UPI (Unified Payments Interface) — это система, которая управляет несколькими банковскими счетами через одно мобильное приложение, объединяя несколько банковских функций, плавную маршрутизацию средств и торговые платежи в одну. Это позволяет пользователям совершать и получать платежи непосредственно со своих банковских счетов без необходимости предварительной загрузки средств в отдельный кошелек. С другой стороны, UPI Wallet или UPI Lite — это цифровой кошелек, в который вы загружаете деньги со своего банковского счета для совершения онлайн-транзакций.
Целью является создание удобного для пользователя метода проведения небольших транзакций в режиме реального времени в обход основных банковских систем банка-отправителя и обеспечения достаточного управления рисками.
Кунал Варма, генеральный директор и соучредитель Freo, говорит: «Проще говоря, не существует официальной категории, признанной Резервным банком Индии (RBI) или Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI) в качестве «кошелька UPI». Этот термин — скорее отраслевой сленг, чем официальная классификация».
«Платежи UPI могут осуществляться несколькими способами, в том числе через текущие счета, сберегательные счета, предоплаченные платежные инструменты (PPI), UPI Lite и UPI 123. Каждый из этих методов удовлетворяет различные потребности пользователей, но в основном опирается на платформу UPI для обработки. транзакций», — добавил Варма.
Текущие и сберегательные счета: транзакции напрямую включают дебетование и кредитование этих банковских счетов, предлагая пользователям простой способ управлять своими финансами без посредников.
Предоплаченные платежные инструменты (PPI): к ним относятся цифровые кошельки, предоплаченные карты и другие формы, которые теперь можно связать с системой UPI для беспрепятственных транзакций, улучшая совместимость между различными финансовыми продуктами.
UPI 123: Эта функция обычно направлена на дальнейшее упрощение транзакций, имея в виду такие инициативы, как платежные решения на основе UPI для обычных телефонов или упрощенные методы адресации платежей.
UPI Lite: UPI Lite, предназначенный для транзакций на небольшие суммы, обеспечивает более плавную и быструю оплату, особенно в регионах с низким уровнем подключения. Он позволяет пользователям проводить транзакции без ввода PIN-кода UPI для каждого платежа с некоторыми ограничениями для обеспечения безопасности. Шлак UPI Wallet обычно используется для UPI Lite.
Шикхар Аггарвал, председатель правления электронных услуг BLS, говорит: «UPI был очень популярным и успешным способом оплаты с помощью смартфонов, который использовался массами и получил широкое признание в приложениях UPI, банковских приложениях, продавцах и агрегаторах.
Транзакции UPI выполняются онлайн в режиме реального времени с помощью Базовой банковской системы (CBS) банков и с использованием PIN-кода UPI в качестве дополнительного фактора аутентификации (AFA)».
«Согласно анализу транзакций UPI, проведенному NPCI, большинство транзакций UPI составляют менее 500 рупий, что соответствует общей цели Индии по переводу денежных операций с небольшими суммами в цифровой режим. цифровых транзакций, не создавая дополнительной нагрузки на Базовую банковскую систему (CBS) банков и обеспечивая лучшее качество обслуживания клиентов, NPCI создала решение UPI Lite, которое представляет собой кошелек UPI на устройстве, для обработки этих транзакций с низкой стоимостью до рупий. 500 без использования PIN-кода UPI, обеспечивая при этом адекватную безопасность с помощью доверенного приложения NPCI», — добавил Аггарвал.
Как работает UPI Wallet или UPI Lite на устройстве: с согласия клиента, зарегистрированного в UPI, банк-эмитент может создать условное депонирование на счете клиента до установленного лимита. Эта пополняемая «сохраненная стоимость» находится в общей библиотеке (CL) приложения UPI клиента и может использоваться только для платежей на небольшие суммы без использования базовой банковской инфраструктуры.
UPI Lite (UPI Wallet) допускает ограничение остатка хранимой суммы в размере 2000 рупий. Пополнение кошелька UPI разрешено только онлайн с использованием дополнительной факторной аутентификации (AFA).
Мехул Мистри, глобальный руководитель отдела стратегии, цифровых финансовых услуг и партнерства в компании Wibmo, A PayU, говорит: «UPI и UPI Lite представляют собой два аспекта экосистемы цифровых платежей Индии, каждый из которых удовлетворяет различные потребности пользователей. UPI выделяется как надежный и многогранная платформа, предлагающая полный набор функций.Пользователи могут связать несколько банковских счетов с одним мобильным приложением, облегчая широкий спектр транзакций, от одноранговых переводов до торговых платежей.UPI является предпочтительным выбором для тех, кто ищет универсальное решение, способное справляться со сложной финансовой деятельностью, что делает его идеальным для сценариев, включающих различные типы транзакций».
«С другой стороны, UPI Lite использует минималистский подход, представляя упрощенную версию интерфейса UPI. Он предназначен для пользователей с базовыми требованиями к транзакциям, подчеркивая эффективность и простоту использования. UPI Lite хорошо подходит для быстрых и простых транзакций. , например, простые переводы средств или оплата основных счетов, где оптимизированный интерфейс имеет приоритет над расширенными функциями», — добавил Мистри.
Таким образом, решение между UPI и UPI Lite зависит от характера ожидаемых транзакций. UPI предлагает комплексное решение для частных лиц, занимающихся различной финансовой деятельностью. И наоборот, те, кто ищет простоту и эффективность в рутинных транзакциях, могут найти UPI Lite более подходящим. В конечном счете, выбор должен соответствовать конкретным финансовым потребностям и предпочтениям человека.
Алексей Петров – увлеченный пионер и основатель Richwenews. Обладая острым экономическим умом и глубоким пониманием мировых рынков, Алексей начинал как финансовый аналитик, прежде чем превратить свою страсть в создание инновационного медиа. Его преданность исследованию истины и предоставлению честной аналитики привели к формированию команды одаренных журналистов. Петров известен тем, что стоит за журналистской этикой и образованием аудитории, чтобы каждый гражданин мог принимать обоснованные экономические решения.