Повышение процентных ставок по ипотечным кредитам в Индии оказало влияние на спрос на такие кредиты. Они увеличили стоимость займов, что привело к увеличению ежемесячных процентных платежей для заемщиков. Следовательно, это снизило доступность и уменьшило право на получение кредита для потенциальных заемщиков, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.
«Желательно выбирать недвижимость, которая соответствует вашему бюджету и образу жизни, и избегать перерасхода средств или заимствований сверх своих возможностей», — говорит Анудж Шарма, главный операционный директор IMGC (Индийская корпорация по гарантированию ипотечных кредитов), в интервью BT Money Today. Отредактированные выдержки :
БТ: Что вы думаете о конкретных трудностях, с которыми сталкиваются начинающие домовладельцы в Индии, а также о роли, которую ипотечные гарантии могут сыграть в расширении возможностей домовладения в Индии?
КАК: Ипотечная гарантия — это гарантия дефолта по кредиту, принимаемая банками и компаниями жилищного финансирования (HFC) для управления кредитным риском в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по ипотечному кредиту. Ипотечная гарантия может улучшить доступ к домовладению в Индии, позволяя кредиторам предлагать более высокое соотношение кредита к стоимости (LTV), более длительные сроки кредита и более гибкие критерии приемлемости для потенциальных покупателей жилья. Это также может снизить бремя первоначальных взносов и стимулировать строительство более доступного жилья в стране.
В поисках своего идеального дома начинающие домовладельцы в Индии сталкиваются с рядом препятствий; некоторые из них
Низкий или несуществующий кредитный рейтинг: кредитоспособность и история окупаемости оцениваются по кредитному рейтингу. Поскольку кредиторы рассматривают более низкий кредитный рейтинг как более высокий риск дефолта, это может повлиять на право заемщика на получение жилищного кредита и процентную ставку по нему. В результате очень важно поддерживать высокий кредитный рейтинг, своевременно выплачивая платежи и долги, воздерживаясь от подачи заявки на кредит более одного раза и регулярно проверяя свой кредитный отчет на предмет неточностей.
Финансовые ограничения. Покупка дома — это дорогостоящая долгосрочная инвестиция, которую необходимо тщательно спланировать и заложить в бюджет. Необходимо учитывать стоимость недвижимости, первоначальный взнос и ежемесячные платежи по жилищному кредиту, расходы на содержание, налоги и страховку. Будущие доходы и расходы, а также любые кризисы и непредвиденные обстоятельства также должны быть приняты во внимание.
Плохое понимание процесса: покупка дома включает в себя множество документов, юридических формальностей и технических тонкостей, которые могут сбить с толку и утомить тех, кто впервые покупает жилье.
Поэтому желательно выбирать недвижимость, которая соответствует вашему бюджету и образу жизни, и избегать перерасхода средств или заимствований, превышающих ваши возможности.
BT: Каковы самые большие проблемы, с которыми сегодня сталкиваются молодые люди и те, кто впервые покупает жилье, пытаясь получить доступные ипотечные кредиты?
КАК: Получение недорогих ипотечных кредитов в настоящее время является одним из крупнейших препятствий, с которыми сталкиваются молодые люди и впервые покупающие жилье в Индии. Эти проблемы включают в себя:
Высокие процентные ставки: по сравнению со многими другими странами, в Индии средняя процентная ставка по жилищным кредитам составляет около 8,5%. Это снижает право заемщиков на получение кредитов и увеличивает стоимость ежемесячных выплат.
Ограниченная доступность доступного жилья. По оценкам Knight Frank, в Индии дефицит городского жилья составляет 18,78 млн единиц городского жилья, 96% из которых находятся в секторах EWS и LIG. Это указывает на то, что существует значительное несоответствие между предложением и спросом в стране на недорогое жилье, что повышает стоимость недвижимости и усложняет задачу для людей с низким и средним уровнем дохода.
Существуют строгие критерии отбора и процедуры документирования, а также недостаточная осведомленность о государственных схемах.
БТ: Как повышение процентных ставок повлияло на спрос на ипотечные кредиты в Индии и как повышение процентных ставок влияет на тех, кто впервые покупает жилье?
КАК: На спрос на жилищные кредиты в Индии повлиял рост процентных ставок по ряду причин. Они сделали заимствования более дорогими и увеличили ежемесячные процентные выплаты для заемщиков, что снизило их доступность и право на получение кредита.
Более высокие процентные ставки повлияли на динамику спроса и предложения на рынке недвижимости, снизив прибыльность застройщиков и привлекательность для инвесторов. Они также удерживают многих потенциальных покупателей жилья от подачи заявок на ипотечные кредиты, особенно на долгосрочные кредиты, поскольку они опасаются дальнейшего повышения ставок и неопределенности в будущем.
Из-за более высоких ставок тем, кто впервые покупает жилье, сложнее накопить на первоначальный взнос, который обычно составляет значительный процент от стоимости недвижимости. Возможности и гибкость для тех, кто впервые покупает жилье, в значительной степени ограничены, поскольку им, возможно, придется пойти на компромисс в отношении размера, местоположения или качества желаемого дома или выбрать более короткие сроки кредита или более высокие коэффициенты LTV. Влияет на общую платежеспособность, поскольку покупатели могут столкнуться с трудностями при погашении своих ипотечных кредитов в случае скачков доходов, потери работы или чрезвычайных ситуаций со здоровьем.
БТ: Каковы краткосрочные и долгосрочные последствия высоких ставок по кредитам для рынка жилья?
КАК: Поскольку высокие процентные ставки делают заимствования более дорогими и недоступными для многих потенциальных покупателей, они могут временно снизить спрос на ипотечные кредиты и покупки. Это может повлиять на денежный поток и прибыльность застройщиков, поскольку им может потребоваться предоставить стимулы или скидки для привлечения клиентов.
Чрезмерные ставки по кредитам могут также подвергнуть кредиторов большему риску дефолта и неработающих активов (NPA), особенно если заемщики испытывают потерю рабочих мест или потрясения в доходах в результате рецессии. В долгосрочной перспективе высокие ставки по кредитам могут препятствовать расширению и прогрессу жилищной отрасли, основного двигателя индийской экономики, который составляет примерно 6% ВВП и обеспечивает занятость примерно 50 миллионов человек.
БТ: Какую налоговую экономию вы ожидаете от будущего бюджета в июле 2024 года?
КАК: Предстоящий бюджет Союзного правительства Индии в июле 2024 года может предложить некоторые налоговые льготы для покупателей жилья и сектора недвижимости.
Увеличение максимального вычета в соответствии с разделом 80C с нынешних 1,5 лакха до 2,5 лакха для погашения основной суммы ипотечного кредита.
Повышение максимально допустимого вычета по процентам, выплачиваемым по жилищным кредитам, с существующих 2 лакхов до 5 лакхов, с особым вниманием к рынку доступного жилья.
Добавление недвижимости стоимостью до 50 лакхов в пригородах и до 75 лакхов в мегаполисах к концепции доступного жилья. Статус отрасли недвижимости, способствующий упрощению финансирования, снижению процентных ставок и налоговым преимуществам.
БТ: Какие ключевые факторы, помимо процентных ставок, следует учитывать при принятии решения о покупке дома?
КАК: Помимо процентных ставок, на ваше решение о покупке дома могут повлиять и другие факторы. Среди важнейших элементов можно назвать:
Местоположение и возможность подключения. Вам следует учитывать, насколько легко доступны и близки к важным объектам, таким как рынки, больницы, школы и транзитные узлы. Чтобы гарантировать удобство передвижения, вам также следует проверить доступность основных дорог, автомагистралей и общественного транспорта.
Размер и тип недвижимости: будь то земельный участок, квартира или вилла, вам следует выбрать недвижимость, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Наряду с этими факторами вам следует учитывать размер объекта недвижимости, количество номеров и наличие парковки. Выбор недвижимости, которая соответствует вашим нынешним и будущим потребностям, имеет решающее значение.
Бюджет и доступность: убедитесь, что ваш план расходов разумен.
Юридическая документация и комплексная проверка. Вы должны убедиться, что вся юридическая документация, связанная с недвижимостью, находится в порядке. Проведите тщательную проверку документов. Обратитесь за юридической консультацией и воспользуйтесь услугами профессионалов, чтобы обеспечить плавную и юридически обоснованную сделку.
Алексей Петров – увлеченный пионер и основатель Richwenews. Обладая острым экономическим умом и глубоким пониманием мировых рынков, Алексей начинал как финансовый аналитик, прежде чем превратить свою страсть в создание инновационного медиа. Его преданность исследованию истины и предоставлению честной аналитики привели к формированию команды одаренных журналистов. Петров известен тем, что стоит за журналистской этикой и образованием аудитории, чтобы каждый гражданин мог принимать обоснованные экономические решения.