Шрути Оке, старший вице-президент и руководитель отдела управления продуктами Tata AIA Life Insurance, сказал, что сумма, которую пенсионеры могут снять, должна зависеть от нескольких факторов, помимо размера их накопленного корпуса.
«Люди должны учитывать свои ожидаемые ежемесячные расходы, инфляцию, возраст выхода на пенсию, потребности в здравоохранении, другие источники дохода и продолжительность времени, в течение которого корпусу может потребоваться их поддержка», — сказал Оке.
Стратегия вывода средств, которая обеспечивает достаточный доход сегодня, но слишком быстро истощает сбережения, может сделать пенсионеров финансово уязвимыми в последующие годы. И наоборот, снятие слишком небольших сумм может означать угрозу качеству жизни, которую должны были поддерживать пенсионные накопления.
Отправной точкой является оценка основных и дискреционных расходов после выхода на пенсию. Расходы на жилье, питание, коммунальные услуги, здравоохранение и страхование следует учитывать наряду с расходами на поездки, отдых и другие расходы на образ жизни.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОСМОТРЕТЬ: Планирование выхода на пенсию: как ежемесячный SIP в размере 10 000 фунтов стерлингов может вырасти до 1 крора фунтов стерлингов за 20 лет
Пенсионерам следует учитывать доходы от пенсий, аннуитетов, сдачи в аренду недвижимости или других инвестиций. Разница между ожидаемыми расходами и этими источниками дохода поможет определить, какую сумму необходимо вывести из пенсионного фонда.
Инфляция является еще одним важным фактором. Ежемесячный доход, который с комфортом покрывает расходы в первые годы выхода на пенсию, со временем может потерять покупательную способность. Затраты на здравоохранение и непредвиденные расходы могут еще больше увеличить финансовые потребности по мере взросления людей.
Пенсионный возраст и ожидаемая продолжительность выхода на пенсию также имеют значение. Тому, кто рано выходит на пенсию, возможно, потребуется, чтобы их сбережений хватило на несколько десятилетий, что потребует более осторожной стратегии вывода средств, чем кто-то с более коротким инвестиционным горизонтом.
Оке сказал, что пенсионеры также должны учитывать характер своих основных инвестиций и преобладающие рыночные условия. Цель должна заключаться в том, чтобы сбалансировать требования к текущим доходам с необходимостью сохранить финансовую безопасность в течение потенциально длительного выхода на пенсию.
Может ли систематическое изъятие средств помочь сделать пенсионный доход устойчивым?
Систематический план вывода средств (SWP) может помочь пенсионерам структурировать регулярные денежные потоки от своих инвестиций вместо того, чтобы производить разовые снятия средств всякий раз, когда требуются деньги.
При таком подходе заранее определенная сумма снимается через определенные промежутки времени, в то время как оставшийся корпус остается инвестированным. Это позволяет пенсионерам получить доступ к своим сбережениям, сохраняя при этом возможность извлечь выгоду из роста рынка.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Индийцы повышают целевой размер пенсионного фонда до 1,5 крор фунтов стерлингов, но по-прежнему недооценивают свои потребности
Однако SWP не гарантирует, что пенсионный корпус сохранится на протяжении всего периода выхода на пенсию. Если изъятия средств слишком велики, доход от инвестиций слабый или рынки резко падают в первые годы, корпус может сокращаться быстрее, чем ожидалось. Пенсионерам следует периодически пересматривать суммы вывода средств и распределение инвестиций с учетом меняющихся расходов и финансовых обстоятельств.
Фиксированный доход или вывод средств, привязанный к корпусу?
Выбор между фиксированной ежемесячной выплатой и выплатой, привязанной к стоимости инвестиционного корпуса, зависит от потребности человека в предсказуемом доходе и готовности мириться с колебаниями.
Фиксированные выплаты могут облегчить составление бюджета, обеспечивая большую уверенность в отношении ежемесячных денежных потоков. Вывод средств, связанных с корпусом, обеспечивает гибкость, поскольку выплаты корректируются в зависимости от стоимости основного фонда, хотя получаемый доход может варьироваться.
ПРОЧИТАЙТЕ: Единовременная выплата — это не зарплата: в чем ошибаются индийцы после выхода на пенсию
Оке сказал, что решение должно также учитывать другие источники дохода, требования к ликвидности, распределение инвестиций и основные расходы.
Таким образом, планирование выхода на пенсию должно учитывать фазу выхода задолго до того, как человек перестанет работать. Например, Tata AIA Shubh SIP предусматривает автоматический систематический план вывода средств с 60 лет в рамках опции «Выход на пенсию/всю жизнь» в соответствии с применимыми условиями политики.
В конечном счете, не существует единой ежемесячной суммы вывода средств, подходящей для каждого пенсионера. Соответствующая стратегия зависит от накопленного капитала, потребностей в расходах, других доходов, инвестиционных рисков и того, как долго должны хватить деньги. Регулярные проверки могут помочь пенсионерам корректировать свои сбережения по мере изменения обстоятельств и снизить риск потери своих сбережений.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: Риск вдовства на пенсии: почему хорошо спланированное финансовое будущее все еще может оказаться неудовлетворительным
