Банки продолжают ограничивать вознаграждения по своим кредитным картам, причем Axis Bank стал последним, кто сократил свои льготы. Банк изменил условия по некоторым своим кредитным картам, включая кредитную карту Magnus, в отношении получения вознаграждений, программ зала ожидания и исключения ежегодных комиссий. Данные изменения вступят в силу с 20 апреля 2024 года.
Некоторые изменения в кредитной карте Magnus включают порог освобождения от ежегодной комиссии, который больше не будет включать расходы на страхование, золото/ювелирные изделия и категории топлива. Аналогичным образом, расходы на топливо, страховку и золото/ювелирные изделия не будут учитываться при начислении базовых или ускоренных бонусных баллов Edge.
Это не только Axis Bank, несколько поставщиков кредитных карт, такие как HDFC Bank и SBI Card, также недавно пересмотрели свои вознаграждения по кредитным картам. Так почему же банки сокращают льготы по кредитным картам? Обесценение вознаграждений и льгот, доступных по кредитным картам, в первую очередь связано с экономическими условиями после Covid-19, особенно с инфляцией. Эксперты говорят, что с ростом стоимости товаров и услуг компании, выпускающие кредитные карты, были вынуждены пересмотреть устойчивость своих программ вознаграждений.
«В наши дни компании, выпускающие кредитные карты, и их деловые партнеры сталкиваются с рядом проблем, каждая из которых сводится к устойчивому ведению бизнеса. Эти проблемы варьируются от удовлетворения потребностей клиентов в условиях инфляции до жесткой конкуренции и необходимости увеличить прибыль», — сказал RichWeNews Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.com. «Поскольку цифровые платежи быстро растут, и все больше и больше индийцев получают право на получение кредитной линии, компаниям, выпускающим кредитные карты, придется, среди прочего, пересмотреть свои программы вознаграждений, чтобы обеспечить устойчивый рост», — добавляет он.
Ранее Axis Bank пересмотрел условия своей кредитной карты Magnus с 1 сентября 2023 года. Помимо потери ежемесячного промежуточного пособия в размере 25 000 баллов, годовая плата за карту была увеличена до 12 500 рупий с 10 000 рупий ранее.
Статистика показывает, что количество кредитных карт в стране быстро растет: общее количество существующих кредитных карт выросло в 5 раз за последние 10 лет и составило более 99,5 миллионов по состоянию на январь 2024 года с 19,6 миллионов в 2014 году.
Еще одной причиной сокращения пособий является снижение скорости револьвера в отрасли. Поскольку пользователи кредитных карт подразделяются на три категории — транзакции, револьверы и пользователи EMI, — эксперты говорят, что револьверы, как правило, являются наиболее прибыльными держателями карт для эмитентов. Они добавляют, что среди частных лиц также растет практика использования потребительских кредитов для погашения остатков по кредитным картам. Но оплата своих взносов по кредитным картам с более высокими процентами по потребительским кредитам с низкой процентной ставкой способствовала снижению маржи для поставщиков кредитных карт, поскольку они упускают проценты, которые они в противном случае заработали бы. Например, ставка револьвера SBI Card упала до 23 процентов в третьем квартале 2024 финансового года с 34 процентов во втором квартале 2021 финансового года.
«Однако низкая револьверная ставка компенсируется большим количеством приравненных ежемесячных платежей (EMI) по кредитным картам. Многие из них представляют собой процентные субвенции, когда проценты несет не покупатель, а продавец или производитель. превратились в скидки для клиентов, но они не повлияли на доходы эмитентов кредитных карт», — пояснил Шетти.
Высокий вес риска
Рост необеспеченного кредитования и небольшое увеличение числа дефолтов заставили центральный банк страны принять корректирующие меры. Недавно он увеличил вес риска для дебиторской задолженности по кредитным картам и потребительских кредитов. Согласно уведомлению от ноября 2023 года, вес риска по дебиторской задолженности по кредитным картам был увеличен на 25 процентов, учитывая, что коммерческие банки в настоящее время имеют вес риска 125 процентов, а НБФК имеют вес риска 100 процентов.
Увеличение веса риска со стороны RBI означает, что компании, выпускающие кредитные карты, теперь откладывают больше капитала. Раньше на каждые 100 рупий дебиторской задолженности по кредитным картам вес риска составлял 125 процентов, то есть 125 рупий. После увеличения до 150 процентов вес риска становится 150 процентов от 100 рупий, то есть 150 рупий. Следовательно, принимая коэффициент достаточности капитала (CAR) равным 9 процентам, банк теперь откладывает 13,50 рупий под 9 процентов от 150 рупий по сравнению с 11,25 рупий под 9 процентов от 125 рупий. Требование для кредиторов и поставщиков карточек составляет 2,25 рупий на каждые 100 рупий дебиторской задолженности по кредитным картам.
Это означает, что банкам и поставщикам кредитных карт теперь приходится откладывать больше средств, уменьшая сумму, которую они могут предоставить в кредит. Это влияет на вознаграждения, и мы видим, как они рационализируются.
Следовательно, держателям карт важно быть в курсе таких девальваций. Когда стоимость карты обесценивается, пользователи должны проверить, соответствуют ли обновленные функции их привычкам расходования средств. Если нет, они могут рассмотреть другие варианты, которые принесут им большую ценность. При рассмотрении других карт важно убедиться, что выбранная карта не только соответствует вашим привычкам расходования средств, но и обеспечивает более высокий возврат стоимости, чем обесцененная карта.
