Как инвестор, вы, возможно, со временем потеряли счет некоторых своих активов или инвестиций. Отсутствие точного учета или просто игнорирование некоторых активов может привести к тому, что некоторые из ваших инвестиций уйдут «под землю», создав своего рода скрытые сокровища. Возвращение этих пресловутых сокровищ иногда может оказаться непростой задачей, поскольку требует отслеживания инвестиций, обновления записей, а иногда и доказательства права собственности. Вот упрощенное руководство, которое поможет вам вернуть скрытые инвестиции и тем самым оптимизировать свое благосостояние.
Санчит Гарг, соучредитель и генеральный директор GLC Wealth Advisor LLP, сказал: «По всему миру есть несколько индийских семей, которые изо всех сил пытаются потребовать свои старые невостребованные инвестиции в акции и дивиденды из-за отсутствия знаний о таких инвестициях или из-за потери соответствующих документов в течение многих лет и прохождения сложного процесса восстановления».
Во многих сценариях семьи сидят на нескольких миллионах и крорах инвестиций. Тем не менее, они не знают, поскольку с тех пор, как были сделаны инвестиции, прошли поколения, а передача информации была неправильной.
Поиск старых записей, таких как семейные файлы и бухгалтерские записи, а также обмен сертификатами/дивидендами, завещаниями и т. д. является хорошей отправной точкой для семей в поиске этих скрытых сокровищ.
Правительство Индии также создало централизованный портал, на котором семьи могут искать свои невостребованные инвестиции; однако этот портал может не предоставить вам 100% информации, поскольку он не является полностью исчерпывающим и время от времени требует обновления.
«НРИ, которые обосновались за границей в течение многих лет, могут столкнуться с проблемами, связанными с несколькими юрисдикциями, а также с некоторыми дополнительными формальностями, такими как обновление PAN и открытие банковских и дематных счетов NRE/NRO. По некоторым оценкам, эти скрытые сокровища стоят от 50 000 до 1 крора рупий. — сказал Гарг.
Вот упрощенное руководство, которое поможет вам получить возмещение.
Шаг 1. Определите свои инвестиции: Крайне важно провести тщательный финансовый аудит или самооценку. Просмотрите все свои документы и записи онлайн-банкинга и, если возможно, наймите финансового консультанта, который поможет вам определить оставшиеся источники инвестиций, о которых вы, возможно, «забыли».
«Невостребованные депозиты, принадлежащие банкам и финансовым учреждениям, передаются в Фонд образования и информирования вкладчиков (DEAF) Резервного банка Индии. Физические лица могут требовать невостребованные депозиты, посещая веб-сайты своих банков или местные филиалы. Для требования невостребованных депозитов нет ограничений по времени. , а владельцы счетов или законные наследники могут претендовать на них, предоставив документы KYC, карты PAN, депозитные сертификаты с фиксированной ценой, завещания, сертификаты законного наследника/сертификаты оставшегося члена, гарантийные обязательства и т. д. Они должны подать форму претензии и отправить ее в банк. Никаких налоговых последствий за требование невостребованных вкладов не возникает», — сказал Гарг.
Шаг 2. Обратитесь в учреждения: Как только вы обнаружите эти забытые активы, обратитесь в соответствующие финансовые учреждения, такие как страховые компании, банки или взаимные фонды, чтобы потребовать свои инвестиции. Будьте готовы предоставить удостоверение личности и подтверждение инвестиций.
Гарг сказал: «Инвесторы могут посетить официальный сайт IEPF – https://www.iepf.gov.in, чтобы заявить о своих невостребованных акциях и дивидендах. Правительственный портал предоставляет поисковую базу данных, с помощью которой инвесторы могут искать информацию о своих невостребованных акциях. при этом им необходимо обратиться к соответствующим компаниям/RTA, чтобы обновить свои данные KYC, включая адрес, подпись, банковские реквизиты и т. д.».
Читайте также: Из-за роста процентных ставок по ипотечным кредитам тем, кто впервые покупает жилье, стало сложнее накопить на первоначальный взнос, говорит Анудж Шарма из IMGC.
Читайте также: Цены на золото и серебро сегодня: желтый металл возобновляет нисходящую тенденцию после мимолетного восстановления
Шаг 3. Документация: Финансовые учреждения часто требуют от вас подтверждения вашей личности и владения инвестициями. «Инвесторы, потерявшие сертификаты акций, обязаны соблюдать документы для выпуска дубликатов акций, такие как гарантийное обязательство, поручительства, FIR на потерю акций, объявления в газетах и т. д. Как только семья узнает об инвестициях, им приходится пройти утомительный процесс обновления KYC, выпуска дубликатов акций, претензий от IEPF и даже судебного процесса в случае умерших акционеров», — сказал Гарг.
Шаг 4. Получение правоустанавливающих писем: После проверки всех деталей компании выдают инвесторам письма о правах собственности. Затем им необходимо подать иск на правительственном портале mca.gov.in и предоставить все физические документы ответственным сотрудникам соответствующей компании. Затем компания представляет отчет о проверке в орган IEPF для дальнейшей проверки, утверждения и выплаты акций/дивидендов инвесторам. Этот процесс обязательно займет от нескольких месяцев до года и более.
Шаг 5. Процесс восстановления: После подтверждения вашей личности и владения инвестициями начинается процесс восстановления. Однако продолжительность и сложность этого процесса могут варьироваться в зависимости от конкретных процедур каждого учреждения и рассматриваемого типа инвестиций. «Заявителям может потребоваться от нескольких месяцев до нескольких лет, чтобы потребовать такие инвестиции после выполнения требований и юридических формальностей», — сказал Гарг.
