Инвестирование в Национальную пенсионную систему (NPS) может быть разумной стратегией для обеспечения стабильного дохода после выхода на пенсию. Делая постоянные инвестиции в NPS сейчас, вы можете создать существенный пенсионный фонд на будущее, поскольку это очень экономически эффективный способ с самыми низкими сборами за управление фондом в диапазоне от 0,09% до 0,03% в зависимости от AUM.
NPS предлагает два типа счетов: Tier I и Tier II. Счет Tier I — это обязательный пенсионный счет с ограничениями на снятие средств, гарантирующий сохранность ваших сбережений для выхода на пенсию. Счет Tier II является необязательным и обеспечивает большую гибкость в доступе к вашим средствам.
По достижении 60 лет вам необходимо использовать не менее 40% вашего корпуса NPS для покупки аннуитета в компании по страхованию жизни, который затем обеспечит вам стабильный доход. Вы можете снять до 60% корпуса в качестве единовременной суммы, не облагаемой налогом.
В случае досрочного выхода из фонда до достижения 60 лет вы можете снять до 20% от суммы единовременно, а оставшиеся 80% необходимо будет потратить на приобретение аннуитета, что обеспечит вам постоянный доход после выхода на пенсию.
Давайте рассмотрим потенциальную пенсию, которую вы могли бы получить, если бы инвестировали 50 000 рупий в месяц, предполагая, что годовая доходность инвестиций составляет 10%, а ставка аннуитета — 6%.
Начиная с 30 лет
Если вы начнете инвестировать 50 000 рупий ежемесячно в возрасте 30 лет, вы инвестируете 1,8 крор рупий за 30 лет. Предполагая доходность в 10%, этот корпус вырастет до 11,39 крор рупий к 60 годам. Вы можете снять 60% единовременно (6,83 крор рупий) и инвестировать оставшиеся 40% (4,55 крор рупий) в аннуитет, чтобы выплачивать ежемесячную пенсию, что означает пенсию в размере 2,27 лакха рупий в месяц.
Начиная с 40 лет
Начиная с 40 лет, при тех же ежемесячных инвестициях в 50 000 рупий, вы инвестируете 1,20 крор рупий за 20 лет. К 60 годам эта сумма вырастет до 3,82 крор рупий. С 60% снятием единовременной суммы (2,29 крор рупий) и оставшимися 40% (1,53 крор рупий) аннуитетными выплатами, вы можете рассчитывать на ежемесячную пенсию в размере 76 570 рупий.
Начиная с 50 лет
Если вы начнете в возрасте 50 лет, инвестируя 50 000 рупий в месяц в течение 10 лет, вы получите общую сумму инвестиций в 60 лакхов рупий. Это вырастет до 1,03 крор рупий. Сняв 60% единовременной суммы (61,96 лакха рупий) и погасив оставшиеся 40% (41,31 лакха рупий) аннуитетом, вы сможете получать ежемесячную пенсию в размере 20 655 рупий.
С увеличением количества лет размер пенсии также уменьшается, что подчеркивает силу сложного процента.
Для тех, кто предпочитает меньшие взносы, если вы начнете в возрасте 30 лет и будете инвестировать 10 000 рупий в месяц, вы можете рассчитывать на пенсию в размере 45 587 рупий в месяц в 60 лет. Начните в возрасте 40 лет с 10 000 рупий в месяц, ваша пенсия составит 15 314 рупий в месяц. Если вы начнете в возрасте 50 лет, 10 000 рупий в месяц дадут вам пенсию в размере 4 131 рупии в 60 лет.
Инвестиционные возможности
В NPS есть два варианта: Active и Auto. В категории Active есть четыре фонда на выбор: Equity или E, Corporate Debt или C, Government Securities или G и Alternative Investment Funds или AIF. Максимальный размер акционерного капитала по варианту E составляет 50 процентов.
В то время как при выборе опции «авто» вы можете иметь более высокую долю акций до 75% в зависимости от вашего возраста. Автоматический выбор дает вам три варианта: «Агрессивный», «Умеренный» и «Консервативный», где доля акций самая высокая до 35 лет и составляет 75% для агрессивных фондов. Она снижается до 50% для умеренных инвесторов и до 25% для консервативных инвесторов.
Помните, что вы можете продолжать делать взносы до 75 лет, что обеспечивает гибкость в планировании выхода на пенсию. NPS — привлекательный вариант для долгосрочного планирования выхода на пенсию, учитывая предлагаемые им преимущества сложного роста и аннуитета.
