Предложения также включают ограничение комиссионных для конкретных сегментов, более жесткие правила банковского страхования и распределения под руководством NBFC, ограничения на страхование, связанное с кредитами, и механизм возврата комиссий в случае неправильной продажи. Эти изменения вызвали обеспокоенность среди банков, NBFC и дистрибьюторов цифрового страхования, которые получают значительные комиссионные от продаж страховок.
Почему рекомендации консультанта могут иметь значение для потребителей
На фоне этой меняющейся ситуации сбыта роль сертифицированного страхового консультанта может стать более актуальной для потребителей, особенно когда полисы включают в себя множество условий, исключений и потребностей в защите. Однако консультант не заменяет потребителям необходимость сравнивать продукты и понимать затраты.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Ограничения страховых комиссий: что происходит с вашим полисом, если продавец зарабатывает меньше?
Санджив Баджадж, сопредседатель и управляющий директор Bajaj Capital, сказал, что потребители не должны рассматривать страхование просто как выбор онлайн-консультанта. «Покупка страховки онлайн может оказаться эффективной, когда потребность проста и клиент уже понимает, какую защиту он ищет», — сказал он.
Но если необходимо оценить несколько факторов, включая существующую страховку семьи или работодателя, исключения и пригодность полиса, консультант может помочь представить характеристики продукта в контексте.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: акции PB Fintech взлетели на 36% и достигли 52-недельного минимума после консультационного документа Irdai; впереди еще больше боли?
Фокус смещается с комиссий на потребности в защите
Это становится важным, поскольку структуры комиссий подвергаются более пристальному контролю со стороны регулирующих органов. Потребителям, возможно, все чаще придется сосредоточиться на том, соответствует ли политика их фактическим требованиям защиты, а не выбирать продукт, основываясь главным образом на цене или рекламе.
Консультант может оценить доход, иждивенцев, обязательства, существующую страховку и покрытие, предоставляемое работодателем, прежде чем выявить реальный пробел в защите. В случае страхования жизни это может включать возмещение дохода, непогашенные кредиты и будущие финансовые обязательства. Что касается медицинского страхования, на соответствующий уровень защиты могут влиять потребности семьи, местоположение, расходы на здравоохранение и существующее страховое покрытие.
Понимание исключений, периодов ожидания и претензий
Правила политики – это еще одна область, где советы могут принести пользу. Баджадж сказал, что консультанты могут помочь потребителям понять исключения, периоды ожидания, требования к претензиям и пассажиров, а также подчеркнуть различия между полисами, которые могут быть неочевидны из заголовков страховых взносов.
В конечном итоге предлагаемые изменения IRDAI направлены на повышение дисциплины в распределении и затратах на страхование. Для потребителей реформы также подчеркивают важность выхода за рамки сравнения премий и понимания того, что на самом деле охватывает политика, что она исключает и отвечает ли она их потребностям.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Проникновение страхования на уровне 3,7%: где находится самый большой пробел в защите в Индии
ПРОЧИТАЙТЕ: Страховые комиссии могут упасть: что означают новые правила распределения IRDAI для держателей полисов
