Любовь Индии к кредитным картам растет рекордными темпами. За последние пять лет стоимость транзакций по кредитным картам выросла более чем втрое, поскольку потребители все чаще полагаются на пластик во всем: от продуктов и путешествий до онлайн-покупок и оплаты коммунальных услуг.
Но хотя расходы растут, новое исследование показывает, что большинству пользователей не удается максимизировать выгоды, которые предлагают их карты. Согласно исследованию журнала 1 Finance Magazine, 92% пользователей кредитных карт оставляют значительные сбережения, потому что их карты не соответствуют их структуре расходов.
В ходе исследования были проанализированы данные о транзакциях 129 человек из разных групп доходов и обнаружено, что средний владелец карты в настоящее время зарабатывает только около 4% эффективных годовых сбережений за счет вознаграждений, кэшбэка и льгот. Однако при правильной комбинации карт эта цифра может вырасти до 10% и даже до 13-14% для тех, кто тратит больше.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Неправильная кредитная карта может стоить вам до 2 лакхов рупий в год, говорится в исследовании
Использование кредитных карт резко возросло
Результаты сделаны на фоне быстро расширяющегося рынка кредитных карт.
Согласно исследованию, стоимость платежей по кредитным картам увеличилась с 6,3 млн крор фунтов стерлингов в 2020-21 финансовом году до 21,1 крор фунтов стерлингов в 2024-25 финансовом году, что является более чем трехкратным скачком. За тот же период объемы транзакций выросли с 176,4 крор до 477,4 крор, что отражает растущее внедрение цифровых платежей по всей стране.
Однако рост использования карт не привел к лучшей оптимизации вознаграждений.
Разрыв в вознаграждении увеличивается с увеличением расходов
Исследование показало, что чем выше ежегодные расходы, тем большую сумму теряют потребители, используя неправильную кредитную карту.
Тот, кто тратит менее 5 лакхов в год, потенциально может сэкономить 20 000–25 000 рупий, но в настоящее время теряет около 4 000–5 000 рупий в год из-за плохого выбора карты.
Для потребителей с годовыми расходами в размере 5–8 лакхов нереализованная экономия увеличивается до 38 000–42 000 фунтов стерлингов в год.
Разрыв становится еще больше для тех, кто тратит больше денег. Те, кто тратит 8–15 лакхов в год, могут лишиться вознаграждения на сумму 85 000–90 000 вон, в то время как домохозяйства, тратящие более 15 лакхов в год, могут потерять 2–2,1 лакха в год, несмотря на то, что они уже широко используют кредитные карты.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: «Это происходило медленно…»: американская мечта индийской пары превратилась в долг в 8,4 крора фунтов стерлингов
Почему пользователи упускают возможность?
В докладе говорится, что проблема редко заключается в чрезмерных расходах. Напротив, это несоответствие между тем, сколько люди тратят, и вознаграждениями, которые на самом деле предлагают их карты.
Многие потребители продолжают использовать одну и ту же кредитную карту для всех покупок, хотя разные карты предлагают более высокие вознаграждения в таких категориях, как путешествия, питание, продукты, топливо или покупки в Интернете. Другие хранят несколько карт, не используя их стратегически для разблокировки бонусов за этапы или ускоренных ставок вознаграждений.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Предупреждающие знаки долговой ловушки: почему все больше индийцев берут взаймы, чтобы погасить займы
В исследовании также отмечается, что привычки искупления имеют значение. Обмен бонусных баллов за бронирование путешествий или партнерских ваучеров может принести в два-пять раз больше выгоды, чем обмен баллов через стандартные каталоги товаров.
Как максимизировать экономию
В отчете рекомендуется просмотреть расходы за последние 6–12 месяцев, прежде чем выбирать кредитную карту. Вместо того, чтобы накапливать несколько карт, потребителям в идеале следует иметь одну основную карту, покрывающую 60–70% их расходов, и одну дополнительную карту для категорий, где основная карта менее выгодна.
СЛЕДУЕТ ПРОЧИТАТЬ: Золотые кредиты только что сократили задолженность по кредитным картам в Индии. Разрыв теперь огромный
Планирование покупок с учетом контрольных точек расходов и периодический пересмотр структуры вознаграждений также могут повысить отдачу без увеличения общих расходов.
Тематическое исследование, приведенное в отчете, показало, что следование этому подходу увеличило эффективную норму сбережений одного клиента с 3–4% до 8,5–9%, принося 85 000–95 000 фунтов стерлингов ежегодной выгоды при сохранении расходов без изменений.
Поскольку расходы по кредитным картам продолжают расти, исследование показывает, что выбор правильной карты больше не зависит только от удобства. Это стало важным решением в области личных финансов, которое может значительно улучшить сбережения после расходов, не требуя от потребителей тратить лишнюю рупию.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Объяснитель BT: Когда банки начинают взимать проценты за транзакции по кредитным картам?
