Ожидается ли, что EPFO 3.0 сделает счета ПФ более доступными? Был шум вокруг снятия средств в банкоматах, доступа к UPI, более быстрого урегулирования претензий и услуг в режиме реального времени. Это касается всех работающих или только пенсионеров? Как это повлияет на снятие средств, сбережения и долгосрочные пенсионные накопления?
Ответ Аниты Басрур, партнера по прямому и международному налогообложению в Sudit K Parekh & Co. LLP.
Ожидается, что EPFO 3.0 изменит принцип работы счетов резервного фонда (PF), сделав их более похожими на банковские счета. Обновление может обеспечить возможность снятия средств в банкоматах, доступа к UPI, более быстрого урегулирования претензий и отслеживания баланса в режиме реального времени. Целью проекта является сокращение бумажной работы, устранение задержек и внедрение цифровой системы в стиле основного банкинга для более чем 8 миллионов членов EPFO. Претензии можно будет обрабатывать быстрее с помощью Aadhaar и цифровой проверки, а переводы PF при смене работы могут стать автоматическими. Однако правила вывода средств и налоговые условия останутся неизменными, а это означает, что EPF продолжит функционировать в первую очередь как инструмент долгосрочных пенсионных накоплений, несмотря на улучшение доступности.
Предлагаемый шаг по разрешению снятия средств EPF через банкоматы является шагом на пути к улучшению ликвидности и доступности для наемных работников. Это согласуется с более широким стремлением к цифровизации и облегчению доступа к средствам. Однако важно помнить, что EPF по своей сути является долгосрочным инструментом пенсионных накоплений, и эта основная цель не меняется.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: 5-килограммовый сжиженный газ «Чхоту» от Indian Oil: без бронирования, без ожидания, просто возьмите и уходите
Одной из ключевых проблем является налогообложение. Вывод средств из EPF не облагается налогом только при соблюдении определенных условий, таких как пятилетний непрерывный стаж работы. Упрощение доступа через банкоматы или цифровые платформы может привести к более частому снятию средств, что может повлечь за собой налоговые обязательства, включая TDS, тем самым уменьшая окончательную выплату.
Существует также поведенческий риск. Когда доступ станет проще, у людей может возникнуть соблазн снять средства для краткосрочных нужд, что может повлиять на долгосрочное накопление богатства. Поскольку EPF получает выгоду от начисления сложных процентов с течением времени, преждевременное снятие средств может значительно сократить пенсионные сбережения.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Больше изменений, чем в прошлом году? Чем отличаются налоговые правила 1 апреля 2026 года от 1 апреля 2025 года
С практической точки зрения, хотя намерение состоит в том, чтобы распространить эти функции на широкую базу членов EPFO, развертывание, вероятно, будет постепенным и будет зависеть от цифровой готовности и требований соответствия, таких как KYC.
В целом, хотя EPFO 3.0 повышает удобство, он также повышает ответственность людей за разумное использование средств и поддержание финансовой дисциплины, уделяя особое внимание долгосрочным пенсионным целям.
