Резервный банк Индии (RBI) 15 июля опубликовал пересмотренные основные указания по классификации мошенничества, включив в них решение Верховного суда от 2023 года о «естественной справедливости» для заемщиков до того, как их счета были помечены как мошеннические.
Генеральный циркуляр, выпущенный 15 июля, предписывает утвердить политику, определяющую роли и обязанности совета директоров и высшего руководства в вопросах управления рисками мошенничества.
В последнем циркуляре центрального банка, подготовленном после всестороннего анализа предыдущих генеральных указаний, изложены меры, которые совет директоров банка должен рассмотреть, прежде чем классифицировать лица/организации как мошеннические.
«Основные указания теперь прямо требуют, чтобы RE обеспечивали соблюдение принципов естественной справедливости в установленные сроки, прежде чем классифицировать лиц/организации как мошенничество, должным образом принимая во внимание решение Верховного суда от 27 марта 2023 года (гражданская апелляция № 7300 от 2022 года по делу State Bank of India & Ors против Rajesh Agarwal & Ors)», — говорится в циркуляре.
Все регулируемые организации теперь должны будут выдать подробное уведомление о причинах лицам, организациям и их промоутерам/штатным и исполнительным директорам, против которых рассматривается обвинение в мошенничестве, в соответствии с пересмотренными правилами. Уведомление о причинах должно будет содержать полную информацию о транзакциях/действиях/событиях, на основании которых рассматривается декларация и сообщение о мошенничестве.
«Лицам/организациям, которым было вручено уведомление о представлении причин, должен быть предоставлен разумный срок не менее 21 дня для ответа на указанное уведомление о представлении причин», — говорится в заявлении RBI.
Согласно пересмотренным руководящим принципам, кредиторы должны вручить обоснованное распоряжение субъектам с решением банка о классификации счета как мошеннического. Банки также обязаны иметь «Специальный комитет Совета по мониторингу и отслеживанию случаев мошенничества». Комитет должен иметь минимум трех членов Совета и возглавляться одним из независимых директоров или неисполнительных директоров.
Резервный банк заявил, что в рамках пересмотренных основных указаний по управлению рисками мошенничества также была дополнительно усилена система раннего оповещения (EWS) и маркировки счетов (RFA) для раннего обнаружения и предотвращения мошенничества в регулируемых организациях и своевременного информирования правоохранительных органов и надзорных органов.
Согласно RBI, счет с красным флагом — это тот, в отношении которого подозрение на мошенническую деятельность возникает из-за наличия одного или нескольких индикаторов ранних сигналов предупреждения, что приводит к более глубокому расследованию с точки зрения потенциального мошенничества. Однако в случаях, когда кредитная линия или ссудный счет классифицируются как счет с красным флагом, банки должны будут использовать внешний аудит или внутренний аудит для дальнейшего расследования.
Центральный банк также потребовал создания подразделения по анализу данных и рыночной информации для укрепления систем управления рисками.
Резервный банк Индии добавил, что новые указания будут применяться также к региональным сельским банкам, сельским кооперативным банкам и компаниям по финансированию жилья с целью продвижения более совершенных систем и рамок управления рисками мошенничества.
