Резервный банк Индии (RBI) снизил ставку репо на 25 базисных пунктов до 6,25% на своем совещании по денежно -кредитной политике 7 февраля 2025 года, что ознаменовало первый снижение ставки за почти пять лет.
Этот шаг приносит столь необходимую облегчение заемщикам по ипотечным кредитам, которые видели только процентные ставки либо растут, либо остаются застойными за последние несколько лет. С этим решением банки и финансовые учреждения, как ожидается, снизит свои кредитные ставки, что сделает домашние кредиты более доступными.
По словам Адхила Шетти, генерального директора Bankbazaar.com, если у вас 20-летний жилье по процентной ставке в 8,75% и уже выплатил 12 EMI к марту, снижение ставки на 25 BPS вступит в силу с апреля. ₹ 8,417 за лакх. По ссуду в 50 лакх это составляет сбережения в размере 4,20 фунтов стерлингов по сравнению с кредитом, причем 10 EMI сокращаются, при условии, что все остальные параметры остаются постоянными.
Bankbazaar предполагает, что заемщики с сильными кредитными баллами изучают более агрессивные варианты оплаты, такие как рефинансирование до ставки, которая составляет 50 б.п. или ниже. Например, рефинансирование к ставке 8,25% при сохранении константы EMI может привести к экономии за лахку в размере 14 480 фунтов стерлингов по сравнению с оставшимся ссудным сроком ссуда, что переводит почти 15% сбережений на лакх-существенную выгоду.
Кроме того, если снижение ставки вступает в силу с 1 апреля, заемщики могут ожидать экономию процентов на лахку в размере 3 002 за оставшуюся часть года. По кредиту в 50 лакх это означает экономию в размере 1,50 фунтов стерлингов только за второй год.
Объединение сбережений налогов с пособиями по кредитам
Когда эти сбережения рассматриваются вместе с исключениями по подоходному налогу, введенным в бюджет профсоюза на 2025 год, финансовые выгоды становятся еще более выраженными. В соответствии с новым налоговым режимом лица с налогооблагаемым доходом до 12 лакхов освобождаются от уплаты налогов. Для тех, кто зарабатывает валовую зарплату в размере 25 лакхов, экономия налогов может составлять 1,14 фунта в год. В сочетании с сбережением процентов в 1,50 млн. Фунтов стерлингов по жилищному кредиту в размере 50 фунтов стерлингов общая экономия за год составит 2,64 лакха или приблизительно 22 000 фунтов стерлингов в месяц.
Что сейчас должны делать инвесторы с фиксированным депозитом?
В то время как снижение ставки репо является хорошей новостью для заемщиков, инвесторам с фиксированным депозитом (FD) может потребоваться пересмотреть свои стратегии. Поскольку процентные ставки, вероятно, снизится, доходность FD может сократиться в ближайшие месяцы. Вот что могут рассмотреть инвесторы FD:
1. Заблокировать текущие ставки
Если вы планируете открыть новый FD, подумайте о том, чтобы сделать это скоро, чтобы заблокировать текущие более высокие процентные ставки, прежде чем банки корректируют их вниз.
2. Исследуйте альтернативные инвестиции
С возвращением FD, потенциально уменьшающимся, инвесторы могут захотеть изучить другие инвестиционные варианты, такие как долговые взаимные фонды, корпоративные облигации или даже схемы сбережений, связанных с акциями (ELSS) для лучшей прибыли, в зависимости от их аппетита риска.
3.
Чтобы смягчить влияние падения процентных ставок, рассмотрите возможность создания лестницы FD, разделяя ваши инвестиции на несколько FD с различными сроками. Эта стратегия гарантирует, что вы можете реинвестировать по потенциально более высоким показателям в будущем.
4. Просмотрите существующие FDS
Если у вас есть существующие FDS, проверьте, предлагают ли они преждевременный вариант снятия. Если штраф за нарушение FD является низким, вы можете рассмотреть вопрос о реинвестировании в инструменты с более высоким доходом.
Бюджет профсоюза 2025 года ввел значительные налоговые льготы для среднего класса, причем налогооблагаемый доход до 12 лакхов освобождается от налогов в соответствии с новым режимом. Этот шаг в сочетании с снижением ставок RBI дает двойное преимущество для наемных людей, что позволяет им сэкономить больше и инвестировать в свое будущее.
