Когда один EMI приводит к другому
Взятие нового кредита не обязательно создает проблемы, если заемщик имеет достаточный доход и платежеспособность. Риск возрастает, когда новые заимствования используются для обслуживания старого долга.
Заемщик может сначала взять потребительский кредит для покрытия крупных расходов, а затем использовать кредитную карту, другой кредит или механизм перевода баланса, когда ежемесячное погашение становится затруднительным. Это может снизить немедленное давление на денежные потоки, но добавляет еще одно финансовое обязательство.
Данные экспертной группы также показывают, что 60% заемщиков имеют EMI, которые либо превышают, либо почти равны их общему ежемесячному семейному доходу. В таких обстоятельствах дополнительный кредит на праздничный сезон может оставить мало места в семейном бюджете на еду, аренду, образование, медицинские расходы или непредвиденные расходы.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: НБФК, занимающиеся золотыми займами, сталкиваются с ужесточением конкуренции по мере выхода банков на рынок
Праздничные расходы могут увеличить существующие обязательства
Праздничное заимствование может включать в себя расходы, начиная от потребительских покупок и поездок до свадеб и семейных мероприятий. Однако данные свидетельствуют о том, что заимствование домохозяйств, испытывающих финансовый стресс, уже обусловлено более широким спектром потребностей.
На долю неотложной медицинской помощи или проблем со здоровьем пришлось 26% заимствований, что делает их самой часто упоминаемой причиной в опросе Экспертной группы. Семейные или личные расходы, включая свадьбы и образование, составили 22%, а потребности, связанные с бизнесом или потерей работы, — 18%. Бытовые и ежедневные потребности составляли еще 15%.
Это означает, что новый праздничный кредит может быть не единственным обязательством, конкурирующим за ежемесячный доход заемщика.
Шоки доходов могут усугубить стресс, связанный с выплатой долгов
Способность обслуживать несколько кредитов может быстро измениться, когда доходы домохозяйств падают. Среди заемщиков, которые не смогли погасить долг, потеря работы или сокращение заработной платы были отмечены в 31% случаев, за которыми следовала высокая нагрузка EMI по отношению к доходу в 28%.
Множественные кредиты или чрезмерные займы составили еще 19%, а медицинские или семейные чрезвычайные ситуации составили 12%.
Таким образом, для заемщиков, уже использующих новые кредиты для управления старыми EMI, нарушение доходов может значительно затруднить погашение.
ПРОЧИТАЙТЕ: Могут ли банки заблокировать ваш смартфон из-за отсутствия EMI? RBI говорит да, но только в этих случаях
Проверьте общий долг, прежде чем брать еще один кредит
Финансовые эксперты обычно советуют заемщикам оценивать все свои ежемесячные долговые обязательства, а не смотреть только на EMI по новому кредиту.
Прежде чем брать кредит на праздничные расходы, потребителям следует добавить существующие EMI по потребительским кредитам, взносы по кредитным картам, платежи BNPL и предлагаемый новый EMI. Они также должны учитывать основные домашние расходы и оставлять место для непредвиденных расходов.
Таким образом, ключевой вопрос заключается не в том, готов ли кредитор одобрить еще один кредит, а в том, сможет ли домохозяйство с комфортом обслуживать его, не полагаясь на дальнейшее заимствование.
Поскольку 40% заемщиков, согласно данным Экспертной группы, уже используют новый кредит для управления существующими обязательствами, добавление еще одного EMI во время праздничного сезона может превратить решение о краткосрочных расходах в долгосрочную проблему погашения.
АLSO ПРОЧИТАЙТЕ: GST на UPI MDR: Правительство отвергает слухи о «налоге на UPI», заявляя, что MDR будет зачтен через входящий налоговый кредит
