С 1 января 2027 года жертвам некоторых мошенничеств в сфере цифровых банковских услуг, возможно, больше не придется нести все убытки. Резервный банк Индии (RBI) представил новую систему вознаграждений, которая возлагает больше ответственности на банки и одновременно ужесточает системы обнаружения мошенничества. Вот что меняется.
В течение многих лет жертвы фишинга, фальшивых обновлений KYC и мошеннических транзакций UPI или интернет-банкинга часто сталкивались с трудной борьбой за возврат своих денег. Как только средства уходили со счета, шансы вернуть их были невелики, и клиентам приходилось проводить длительные расследования с неопределенными результатами.
Последние указания RBI направлены на то, чтобы изменить эту ситуацию. В соответствии с новыми правилами индивидуальные клиенты, понесшие убытки в результате мошеннических электронных банковских операций (EBT) на сумму до 50 000 фунтов стерлингов, могут получить компенсацию в размере до 25 000 фунтов стерлингов при соблюдении определенных условий. Правила будут действовать в течение одного года, начиная с 1 января 2027 года.
Какую компенсацию вы можете получить?
Компенсация не представляет собой фиксированную сумму в размере 25 000 фунтов стерлингов.
Клиенты, соответствующие критериям, могут получить 85 % чистого убытка за вычетом уже возмещенной суммы или 25 000 фунтов стерлингов, в зависимости от того, какая сумма меньше.
Например, если клиент теряет 20 000 рупий, а банк возвращает 5 000 рупий, чистый убыток составит 15 000 рупий. Компенсация составит 85% от 15 000 вон или 12 750 вон.
Если чистый убыток составляет 40 000 рупий, компенсация составит 34 000 рупий, но клиент получит максимально допустимую сумму в размере 25 000 рупий.
Преимущество доступно только один раз в течение жизни клиента.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Клиенты SBI пострадали от мошенничества на сумму 6 313 кроров: почему пользователи UPI и интернет-банкинга должны беспокоиться
Кто имеет право?
Данная система применяется только к добросовестным индивидуальным клиентам, включая индивидуальных предпринимателей, общая сумма мошеннических транзакций которых не превышает 50 000 фунтов стерлингов.
Эти положения не охватывают дела, связанные с убытками на сумму более 50 000 фунтов стерлингов.
Еще одним ключевым изменением является то, что бремя доказывания ответственности клиента лежит на банке, что обеспечивает большую защиту потерпевших во время разрешения споров.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: После того, как отец потерял 20 000 фунтов стерлингов в Интернете, студент разработал новую модель защиты от мошенничества с UPI
Банки, а не RBI, будут платить
Компенсацию будет выплачивать банк, в котором у клиента есть счет, а не RBI. Банки рассмотрят жалобу, рассчитают соответствующую компенсацию после корректировки возмещений и зачислят сумму, если клиент соответствует критериям.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Объяснение BT: биометрическая аутентификация Flipkart, Axis Bank и PayU — что это значит для платежей по вашим картам
Компенсационная нагрузка
В рамках RBI компенсационное бремя распределяется между центральным банком и участвующими банками, при этом размер вклада варьируется в зависимости от суммы мошенничества и того, является ли транзакция внутренней или трансграничной.
В приемлемых случаях, связанных с убытками ниже 29 412 фунтов стерлингов, наибольшую долю несет RBI, а остаток вносят банк клиента, а во внутренних транзакциях — банк-бенефициар. Для более высоких приемлемых убытков — от 29 412 до 50 000 фунтов стерлингов — компенсация ограничена 25 000 фунтов стерлингов с заранее определенными взносами от RBI и банков.
Клиенты также могут получить компенсацию, превышающую первоначальную, если впоследствии у мошенников будут взысканы дополнительные средства. Любое последующее возмещение распределяется в соответствии с формулой, предписанной RBI, обеспечивая надлежащее возмещение клиентам, в то же время позволяя RBI и банкам возместить свои вклады.
Однако специальная система компенсации применяется только к мошенническим электронным банковским операциям, повлекшим убытки на сумму до 50 000 фунтов стерлингов. Случаи, превышающие этот лимит, будут по-прежнему рассматриваться в рамках существующего процесса восстановления и разрешения споров.
