Думаете, все кредитные карты предлагают примерно одинаковые вознаграждения? Новое исследование предполагает, что такое предположение может стоить потребителям десятки тысяч или даже лакхов рупий каждый год.
Исследование журнала 1 Finance Magazine показало, что 92% пользователей кредитных карт не используют карты, которые соответствуют их фактическим моделям расходов, что приводит к значительной упущенной экономии. В то время как средний владелец карты в настоящее время экономит только около 4% годовых расходов за счет вознаграждений и льгот, потенциальная экономия может вырасти до 10% и даже 13-14% для тех, кто тратит больше, при правильном сочетании карт.
Чем больше ваши расходы, тем больше потери
В ходе исследования были проанализированы данные о транзакциях 129 человек из разных групп доходов и обнаружено, что стоимость использования неправильной кредитной карты резко возрастает с увеличением расходов.
Для домохозяйств, тратящих менее 5 лакхов в год, потенциальная экономия оценивается в 20 000–25 000 фунтов стерлингов в год. Однако средний владелец карты в настоящее время получает только около 4,7% вознаграждений, что приводит к предполагаемым потерям в размере 4000–5000 фунтов стерлингов в год.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Большие изменения с 1 июля: изменение правил железной дороги, обновление Aadhaar, обновление цен на сжиженный нефтяной газ, другие изменения, о которых вам следует знать
Разрыв значительно увеличивается по мере роста расходов.
Потребители с годовыми расходами в 5–8 лакхов потенциально могли бы сэкономить 65 000–70 000 фунтов стерлингов, но в настоящее время они экономят лишь около 4,1%, оставляя на столе 38 000–42 000 фунтов стерлингов каждый год.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Предупреждающие знаки долговой ловушки: почему все больше индийцев берут взаймы, чтобы погасить займы
Среди тех, кто тратит 8–15 лакхов в год, нереализованные сбережения вырастают до 85 000–90 000 вон в год. Для потребителей, чьи годовые расходы превышают 15 лакхов рупий, упущенная возможность становится еще больше, превышая 2 лакха рупий в год. Согласно исследованию, эта группа потенциально могла бы зарабатывать 2,8–3 лакха в виде ежегодного вознаграждения, но в настоящее время получает лишь часть этой суммы.
Почему люди теряются?
В докладе говорится, что проблема не в том, что люди тратят слишком мало, а в том, что их расходы и вознаграждения по кредитным картам не совпадают.
Многие потребители продолжают использовать одну карту для каждой покупки или накапливают несколько карт, не понимая, какая из них предлагает самые высокие вознаграждения за продукты, путешествия, питание, топливо или покупки в Интернете. В результате они зарабатывают базовые бонусные баллы вместо ускоренных вознаграждений, поэтапных бонусов или кэшбэка, доступных по картам конкретной категории.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: вы ухудшаете свой кредитный рейтинг, несмотря на своевременную оплату EMI?
В исследовании также отмечается, что многие пользователи обменивают баллы через каталоги недорогих вознаграждений вместо бронирования путешествий или брендовых ваучеров, где бонусные баллы могут принести в два-пять раз большую ценность.
Как держатели карт могут улучшить сбережения?
Вместо того, чтобы собирать несколько карт, в отчете рекомендуется иметь одну основную кредитную карту, которая покрывает 60-70% регулярных расходов, и одну дополнительную карту для категорий, где основная карта предлагает более низкие вознаграждения.
Он также советует проанализировать расходы за последние 6–12 месяцев, чтобы определить повторяющиеся категории расходов, прежде чем выбирать или заменять карту. Как только структура расходов будет понята, потребители смогут стратегически направлять покупки, чтобы претендовать на поэтапные льготы и бонусные вознаграждения, не увеличивая при этом свои общие расходы.
Тематическое исследование, приведенное в отчете, показало, что использование этого подхода почти удвоило эффективную норму сбережений клиента — с 3–4% до 8,5–9%, что принесло ежегодную выгоду в размере 85 000–95 000 фунтов стерлингов при сохранении расходов неизменными.
Поскольку стоимость расходов по кредитным картам в Индии утроилась с 6,3 млн крор в 2020-21 финансовом году до 21,1 крор в 2024-25 финансовом году, исследование показывает, что оптимизация использования карт может стать все более важной частью личного финансового планирования.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Новые правила компенсации RBI за цифровое мошенничество с января 2027 года: как жертвы могут вернуть до 25 000 фунтов стерлингов
