Раньше я старался выделять средства, эквивалентные как минимум моим расходам на 6–12 месяцев, в качестве чрезвычайного фонда. Однако за последние 4 года были случаи, когда мне удавалось накопить только сумму до 3-4 месяцев в ликвидном фонде или срочном депозите. К сожалению, возникли непредвиденные расходы, которые полностью истощили мои чрезвычайные сбережения, что привело к чувству разочарования.
С тех пор я решил диверсифицировать свои чрезвычайные сбережения, инвестируя в физическое золото и приобретая монеты по 5–10 граммов каждый месяц. Я на пути к достижению цели по созданию резервного фонда к следующему месяцу, при этом дополнительные расходы на 1-2 месяца будут закреплены на счете с фиксированным депозитом. Я размышляю, достаточен ли этот уровень сбережений для моего чрезвычайного фонда, учитывая инфляцию, кризисы и чрезвычайные ситуации в области здравоохранения.
Совет Ахила Рати, старшего вице-президента финансового консьержа компании 1 Finance.
Чрезвычайный фонд — это основа надежного финансового планирования, призванная защитить вас от неожиданных финансовых потрясений, таких как неотложная медицинская помощь, потеря работы или другие непредвиденные кризисы. Его основная цель — обеспечить немедленный доступ к средствам, не нарушая при этом ваши долгосрочные инвестиции и не вызывая финансового стресса. Создание и поддержание чрезвычайного фонда демонстрирует финансовую дисциплину и обеспечивает стабильность в нестабильные времена. Этот фонд должен быть легко доступен, поскольку термин «чрезвычайная ситуация» подчеркивает необходимость срочности.
При создании резервного фонда крайне важно расставить приоритеты в отношении ликвидности. Такие активы, как наличные, срочные депозиты (FD) или ликвидные взаимные фонды, являются идеальными вариантами, поскольку их можно быстро конвертировать в пригодные для использования средства без значительных задержек. Хотя диверсификация сбережений путем инвестирования в физическое золото может показаться безопасной стратегией, она имеет ограничения при использовании в качестве чрезвычайного фонда.
Ликвидация золота может занять много времени, а его стоимость может колебаться в зависимости от рыночных условий, что делает его менее надежным в критических ситуациях. Таким образом, чрезвычайные фонды должны оставаться отделенными от инвестиций, таких как золото или акции, которые лучше подходят для создания богатства или долгосрочных финансовых целей.
Неспособность создать адекватный резервный фонд может иметь серьезные последствия, включая снижение доходов от инвестиций и, в некоторых случаях, прямые финансовые потери. Например, представьте себе ситуацию, когда вам внезапно потребовалась неотложная медицинская помощь, но у вас нет достаточных сбережений на случай чрезвычайной ситуации. В таких случаях вы можете быть вынуждены выйти из паевых инвестиционных фондов во время спада на рынке.
Этот вывод может привести к продаже ваших инвестиций с убытком, что напрямую повлияет на ваш финансовый рост. Более того, это подрывает ожидаемую вами прибыль в долгосрочной перспективе, поскольку преждевременный выход часто сводит на нет совокупные преимущества от продолжения инвестиций. Это не только подрывает вашу непосредственную финансовую стабильность, но и ставит под угрозу ваши долгосрочные усилия по созданию богатства, подчеркивая острую необходимость в специальном и достаточном чрезвычайном фонде.
Кроме того, неадекватный резервный фонд может привести к тому, что во время кризиса придется полагаться на кредиты или кредитные карты под высокие проценты. Например, использование кредитной карты для срочных расходов без возможности погасить весь остаток может привести к значительным начислениям процентов, что еще больше истощит ваши финансы. Этого можно было бы избежать с помощью хорошо поддерживаемого чрезвычайного фонда.
Сохраняя 6-12-месячные необходимые расходы в ликвидных активах и дополняя их страхованием здоровья и жизни, вы обеспечиваете финансовую стабильность, защищаете свои инвестиции и избегаете ненужных финансовых неудач во время чрезвычайных ситуаций. Периодические проверки вашего резервного фонда с учетом инфляции и растущих расходов имеют решающее значение для поддержания его эффективности и обеспечения вашего финансового будущего.
(Мнения, высказанные экспертом, являются его собственными. Присылайте нам свои инвестиционные запросы по адресу [email protected]. Наша группа экспертов ответит на ваши вопросы.)
