В быстро развивающейся среде цифровых транзакций важно понимать нюансы между традиционными практиками «знай своего клиента» (KYC) и унифицированными структурами KYC. Процессы KYC имеют основополагающее значение для проверки личности клиентов и оценки связанных с ними рисков при финансовых транзакциях.
В то время как традиционный KYC предполагает отдельные процедуры проверки, проводимые каждым финансовым учреждением отдельно, унифицированный KYC представляет собой консолидированный подход, оптимизирующий процесс проверки в нескольких учреждениях.
Анил Джайн, директор по продуктам и доставке Solutions Global, объясняет различия и преимущества этих двух методологий и освещает динамику изменения требований нормативных требований и удобства клиентов в современной финансовой сфере.
Традиционный KYC
В обычном процессе KYC клиенты должны лично посетить назначенного представителя в финансовом учреждении. Они должны предоставить физические документы, такие как удостоверение личности государственного образца и подтверждение адреса, например счета за коммунальные услуги или выписки из банковского счета. Финансовая организация или регулируемая организация затем проверяет подлинность этих документов, физически сравнивая их с оригиналами.
Ограничения традиционного KYC
Традиционные процессы KYC имеют множество ограничений, одним из наиболее важных из которых является необходимость личного взаимодействия между уполномоченным лицом регулируемой организации и клиентом. Это требование часто приводит к отнимающим много времени поездкам, пустой трате ресурсов и расходам на топливо для обеих участвующих сторон. Более того, ручная проверка документов сопряжена с риском мошеннических действий, что приводит к неточной проверке и потенциальным уязвимостям.
Эти факторы способствуют задержкам и препятствуют эффективному привлечению клиентов или своевременному обновлению данных KYC в соответствии с профилем рисков клиентов.
Единый KYC
Единая платформа KYC объединяет проверку документов, удостоверяющих личность, биометрическую аутентификацию, определение активности и проверку списков наблюдения AML в одну эффективную систему. Это комплексное решение позволяет предприятиям быстро и безопасно проверять личность, оптимизируя процессы регистрации.
В отличие от традиционных ручных методов, основанных на бумаге, этот цифровой подход соответствует нормативным требованиям, одновременно повышая точность и скорость. Объединяя несколько источников данных и автоматизируя процедуры, он упрощает подключение клиентов, обеспечивая соблюдение требований и сокращая эксплуатационные расходы.
Унифицированный KYC предполагает проведение Digital KYC с использованием различных API, предоставляемых India Stack. Это включает в себя получение демографических данных клиентов из UIDAI.
База данных, включая их имя, адрес и фотографию. Сюда также входит проведение видеовзаимодействия с клиентами уполномоченным лицом удаленно или через Интернет.
Преимущества
Внедрение консолидированной и автоматизированной системы KYC для регистрации клиентов дает многочисленные преимущества финансовым учреждениям, работающим в современной сложной цифровой среде. Благодаря беспрепятственному управлению большими объемами клиентов и использованию различных нормативных рамок интеграция такой системы дает существенные преимущества. Эти преимущества включают повышенную адаптивность, повышенную прозрачность, экономию времени и ресурсов, повышенную точность, усиленные протоколы безопасности и соответствия, а также улучшенный пользовательский интерфейс.
