Схема резервных фондов сотрудников (EPF) на 2026 год разъяснила, что обязательный взнос сотрудников остается в размере 1800 фунтов стерлингов в месяц, или 12% от установленного законом потолка заработной платы в 15 000 фунтов стерлингов. Хотя взносы, превышающие эту сумму, могут продолжаться, теперь они явно считаются добровольными.
Для сотрудников, которые в настоящее время отчисляют EPF из своей полной базовой зарплаты, разъяснение открывает выбор: уменьшить взносы и увеличить ежемесячную зарплату или продолжать откладывать больше на пенсию. Финансовые эксперты говорят, что ответ зависит от ваших личных обстоятельств, а не от универсального подхода.
Вот пять факторов, которые должен оценить каждый наемный сотрудник, прежде чем принять решение ограничить взносы в EPF до 1800 фунтов стерлингов.
1. Ваш возраст и пенсионный горизонт
Ваш возраст является одним из важнейших факторов.
У сотрудников в возрасте от 20 до 30 лет, как правило, есть десятилетия до выхода на пенсию, что позволяет более высоким взносам в EPF получать выгоду от долгосрочного начисления процентов. Продолжающиеся отчисления на более высокую зарплату могут помочь создать значительно больший пенсионный корпус.
С другой стороны, кто-то, приближающийся к пенсионному возрасту, может предпочесть большую ликвидность, если его пенсионные сбережения уже достаточны и неотложные финансовые потребности имеют приоритет.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: новые правила EPFO 2026: максимальный размер обязательного PF ограничен 1800 фунтов стерлингов; дополнительная экономия теперь добровольна
2. Ваши пенсионные цели
Сокращение взносов в ПФ увеличивает вашу ежемесячную зарплату, но со временем может снизить ваши пенсионные накопления.
«Если вы спрашиваете, следует ли кому-то вкладывать больше денег в EPF, это полностью зависит от человека», — сказала Жермен Перейра, партнер Solomon & Co.
Она считает, что инвесторам следует избегать концентрации всех своих пенсионных сбережений в одном инструменте.
«Оставлять все свои деньги в EPF не имеет смысла. Людям следует также подумать о взаимных фондах или других инвестиционных инструментах, а не складывать все в одну схему», — сказал Перейра.
Правильный выбор зависит от того, сколько пенсионного богатства вы уже накопили, и от ваших долгосрочных финансовых целей.
3. Ваша потребность в более высоком ежемесячном денежном потоке
Некоторые сотрудники сегодня могут получить больше выгоды от более высокой заработной платы.
Если вы погашаете ипотечный кредит, финансируете образование детей или выполняете другие крупные финансовые обязательства, уменьшение вашего взноса в EPF до обязательной суммы может улучшить ежемесячный денежный поток.
В соответствии со схемой EPF 2026 года сотрудники, чьи работодатели в настоящее время вычитают PF из их фактической базовой зарплаты, могут по своему выбору вносить только установленные законом 1800 фунтов стерлингов в соответствии с политикой работодателя, тем самым увеличивая свою зарплату.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Схема EPF 2026: Могут ли 1800 фунтов стерлингов в месяц создать пенсионный фонд в размере 19 лакхов рупий?
4. Понять налоговые последствия
Хотя EPF продолжает пользоваться налоговыми преимуществами, сотрудникам не следует игнорировать применимые налоговые положения перед увеличением добровольных взносов.
Перейра отметил, что добровольные взносы разрешены, но необходимо также учитывать налоговые последствия в соответствии с Законом о подоходном налоге.
Поэтому сотрудники, планирующие внести значительный вклад сверх обязательной суммы, должны оценить налоговый режим наряду с ожидаемыми пенсионными выплатами.
5. Не забывайте о диверсификации
Новые правила также сохраняют Фонд добровольного страхования (VPF), позволяя сотрудникам вносить взносы, значительно превышающие установленный законом предел.
По словам Сиддхарта Маурья, основателя и управляющего директора Vibhavangal Anukulakara Pvt. Ltd., сотрудники теперь имеют большую гибкость в изменении своей стратегии заработной платы и сбережений.
«Вы можете продолжать получать полный вклад VPF со своей стороны или получить более высокую прибыль, внося только то, что предусмотрено законом», — сказал он.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: EPS 2026 заменяет EPS-95: минимальная пенсия EPS по-прежнему составляет 1000 фунтов стерлингов? Вот что изменилось
Однако эксперты предостерегают от размещения всего пенсионного портфеля в EPF. Сбалансированное распределение между EPF, взаимными фондами, Национальной пенсионной системой (NPS), инструментами с фиксированным доходом и другими инвестициями может обеспечить лучшую диверсификацию, одновременно удовлетворяя потребности как в долгосрочном росте, так и в ликвидности.
Схема EPF 2026 года не снизила ставку взносов на 12% и не изменила основные пенсионные выплаты. Вместо этого это дает сотрудникам большую гибкость в принятии решения о том, какой размер взноса сверх установленного законом минимума. Прежде чем выбрать более низкий вычет из ПФ просто для увеличения заработной платы, сотрудники должны оценить свой возраст, пенсионные цели, требования к ликвидности, налоговое положение и общий инвестиционный портфель. В конечном итоге правильное решение — это выбор финансового планирования, а не просто расчет заработной платы.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Схема EPF 2026: Каковы изменения в ваших взносах в PF, снятии средств или процентах в EPF?
