Осведомленность о пенсионном планировании в городах Индии растет, поскольку все больше людей осознают важность раннего выхода на пенсию. Для тех, кто стремится максимизировать свою прибыль, перевод средств со счета Фонда обеспечения сотрудников (EPF) на счет Национальной пенсионной системы (NPS) может оказаться решающим решением.
Хотя перевод средств из EPF в NPS возможен, необходимо выполнить определенные шаги. Единовременный перевод ваших сбережений EPF на счет NPS уровня 1 освобождается от налогов в соответствии с разделом 10 (12), поскольку он не считается взносом в NPS за этот конкретный год.
Чтобы инициировать передачу, у вас должна быть активная учетная запись NPS уровня 1. Вы можете завершить этот процесс через своего работодателя, непосредственно через точку присутствия (POP) или через портал eNPS.
Чтобы инициировать запрос на перевод, отправьте его своему работодателю для обработки в признанном офисе EPF. Впоследствии средства будут зачислены на ваш счет NPS. Важно отметить, что этот переход невозможно повернуть вспять, поэтому перед продолжением необходима тщательная оценка.
прибыль на акцию против индекса потребительской лояльности
Согласно анализу Value Research, Национальная пенсионная программа (NPS) рекомендуется в качестве лучшего варианта пенсионного планирования, поскольку она потенциально может создать более крупный корпус по сравнению с Фондом обеспечения сотрудников (EPF). Например, при ежемесячных инвестициях в размере 10 000 рупий с мая 2009 года EPF принес бы 35,1 лакха рупий, тогда как средний NPS мог бы накопиться от 40,3 лакха (при распределении 25% акций) до 51,2 лакха (75% акций). распределение). Это означает, что NPS мог бы помочь людям сэкономить примерно на 15–46% больше к пенсии. Разница в доходности между двумя вариантами значительна.
Стоит ли вам переключаться?
Следует отметить, что эффективность NPS коррелирует с рынком и варьируется в зависимости от вашего распределения между акциями, государственными ценными бумагами и опционами с фиксированным доходом. В долгосрочной перспективе NPS потенциально может обеспечить более высокую доходность по сравнению с EPF, который предлагает меньшую, но более стабильную доходность.
«Перевод средств со счета EPF на счет NPS уровня 1 разрешен в соответствии с процедурой, изложенной PFRDA в его циркуляре от 6 марта 2017 года. Для этого сначала откройте счет NPS уровня 1. Затем отправьте перевод. форму запроса вашему работодателю. Ваш работодатель позаботится о переводе средств с вашего счета EPF на ваш счет NPS. Перевод средств из EPF в NPS может быть осуществлен только один раз и не облагается налогом. EPF в NPS не будет рассматриваться как вывод средств, поэтому с него не будет взиматься налог. Однако вы не можете требовать налогового вычета в соответствии с разделом 80CCD для суммы EPF, переведенной в NPS. Имейте в виду, что NPS привязан к рынку. доходность зависит от того, как вы решите распределить свои средства между акциями, государственными ценными бумагами и опционами с фиксированным доходом. В долгосрочной перспективе NPS может предложить более высокую доходность по сравнению с EPF, который обеспечивает более низкую, но более стабильную доходность», — сказал он. Кинджал Шах, секретарь BCAS.
Решение о переводе средств EPF в NPS зависит от таких факторов, как финансовые цели, распределение активов и толерантность к риску. Вот несколько ключевых моментов, которые следует иметь в виду:
Риск инвестирования в акционерный капитал. Если в настоящее время вы ограничены в инвестициях в акционерный капитал, перевод средств в NPS может помочь диверсифицировать ваш портфель.
Варианты NPS: «активный» вариант NPS позволяет распределять до 75% акций до 50 лет с постепенным снижением по мере приближения к выходу на пенсию. С другой стороны, опция «авто» ограничивает распределение капитала, особенно для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
Доступность средств: EPF предлагает большую гибкость, поскольку после выхода на пенсию весь корпус можно получить без уплаты налогов. Напротив, NPS требует, чтобы 40% капитала было реинвестировано в аннуитет, при этом доход облагается налогом.
На уровне NPS 1 полученные проценты освобождаются от налогов. Однако только 60% корпуса не облагается налогом при погашении, а остальные 40% аннуитетного дохода подлежат налогообложению.
«Перевод средств из вашего EPFO в NPS — это стратегический шаг для пенсионного планирования. Это единовременный перевод, освобожденный от налогов в соответствии с разделом 10 (12), без налоговых льгот в год перевода. инвестиции в акционерный капитал, этот перевод может улучшить вашу пенсионную базу и обеспечить ценную диверсификацию. Убедитесь, что у вас есть активная учетная запись NPS уровня 1, и завершите процесс через своего работодателя, чтобы обеспечить финансово стабильное будущее», — сказал Судхир Кошик. Сооснователь и генеральный директор Taxspanner (дочерней компании Zaggle).
Преимущества НПС
Перемещение средств из EPF в NPS может увеличить доходы, особенно для людей, интересующихся инвестициями в акционерный капитал. Однако важно убедиться, что этот сдвиг соответствует вашим финансовым целям, потребностям в ликвидности и толерантности к риску.
Выбрав NPS, вы можете воспользоваться дополнительным вычетом в размере 50 000 рупий из вашего налогооблагаемого дохода. Это в дополнение к вычету в размере 1,5 лакха, который уже доступен как для EPF, так и для NPS.
Кроме того, в NPS у вас есть возможность выбирать управляющего фондом и распределение активов. В отличие от EPF, вы можете вложить до 75 процентов своих средств в акции, которые могут обеспечить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе.
Кроме того, вы можете поддерживать свой счет NPS, внося минимальный годовой взнос в размере 1000 рупий, тогда как EPF требует взноса в размере 12 процентов от вашей базовой зарплаты.
