Г-н Авинаш Кумар, главный операционный директор DJT Microfinance, рассказал RichWeNews в беседе, что заимствования сельских женщин стали более «целенаправленными, диверсифицированными и ориентированными на предпринимательство». Он сказал, что женщины теперь используют официальные кредиты для более широкого спектра деятельности, включая розничную торговлю, пищевую промышленность, пошив одежды, животноводство, сельскохозяйственную деятельность и другие местные предприятия.
Этот сдвиг происходит по мере того, как женщины начинают лучше знакомиться с формальными финансовыми услугами и цифровыми транзакциями. Это также отражает растущее внимание к использованию кредитов для покупки производственных активов и создания более стабильных источников дохода.
По данным Microfinance Pulse SIDBI (март 2026 г.), сегодня этот сектор обслуживает около 5,5 крор уникальных заемщиков через около 7,6 крор активных кредитных счетов, а непогашенный портфель составляет около 2,77 крор фунтов стерлингов.
Не пропустите: UPI должен оставаться бесплатным: эксперт о том, почему MDR может подтолкнуть торговцев и потребителей обратно к наличным
Почему сельские женщины берут кредиты по-другому
Самое большое изменение касается не только того, сколько женщин берут взаймы, но и того, что они делают с деньгами.
Все больше женщин используют микрокредитование для открытия, укрепления или диверсификации малого бизнеса. К ним относятся ателье по пошиву одежды, розничная торговля на дому и мелкие торговые предприятия, молочная и животноводческая деятельность, а также предприятия, связанные с сельским хозяйством.
Для многих сельских женщин такой бизнес тесно связан с местными сообществами. Они могут обслуживать клиентов поблизости, и часто ими можно управлять из дома или рядом с ним.
DJT Microfinance — это NBFC-MFI, зарегистрированная в RBI, которая предоставляет финансовые услуги домохозяйствам с низкими доходами, уделяя особое внимание помощи женщинам в самозанятости в сельских и малообеспеченных районах.
Растущее использование смартфонов и цифровых платежей также помогает женщинам принимать более непосредственное участие в деловых операциях. Опыт компании показывает, что участие женщин выходит за рамки простого доступа к кредитам и становится более связанным с местными рынками.
Первый кредит может стать началом чего-то большего
Для женщины, начинающей малый бизнес, первый кредит может быть использован на что-то столь же элементарное, как покупка актива или пополнение запасов. Если бизнес будет расти и кредит будет успешно погашен, позже она может обратиться за дополнительным финансированием.
Это также может помочь создать официальную кредитную историю, которая может облегчить доступ к более широким финансовым возможностям по мере роста бизнеса и платежеспособности.
Однако увеличение заимствований не должно измеряться просто тем, увеличится ли сумма кредита.
В ответе отмечалось, что повторное заимствование часто связано с определенным этапом бизнеса. Заемщику могут сначала понадобиться деньги для покупки актива или основных запасов, а затем ему понадобится дополнительное финансирование для расширения или диверсификации в другую приносящую доход деятельность.
Другими словами, важный вопрос заключается не только в том, берут ли женщины более крупные кредиты, но и в том, соответствует ли получаемый ими кредит тому, что действительно нужно их бизнесу, и тому, что они могут позволить себе погасить.
DJT Microfinance заявила, что предпочла бы оценивать изменения в среднем размере чека и частоте заимствований, используя данные портфеля заемщиков, а не обобщая данные по всему сектору. Основное внимание по-прежнему уделяется обеспечению соответствия размера кредита платежеспособности клиента и бизнес-требованиям.
Как один кредит может изменить доход семьи
Влияние этих кредитов может выходить за рамки самого бизнеса.
Кумар рассказал о случае женщины из сельской местности Бихара, которая первоначально взяла скромный кредит, чтобы расширить свой молочный бизнес за счет покупки дополнительного скота. Поскольку бизнес рос и производство молока увеличивалось, это обеспечивало ей стабильный ежемесячный доход.
Позже она перешла на выращивание кормов, что помогло снизить затраты на производство. Она также смогла внести свой вклад в образование своих детей и улучшить уровень жизни своей семьи.
Он также рассказал о женщине из Уттар-Прадеша, которая использовала кредит для открытия ателье по пошиву одежды. То, что начиналось как индивидуальный бизнес, позже переросло в небольшое местное предприятие, которое обеспечивает сезонной работой других женщин в ее деревне.
В этом случае выгода от кредита выходила за рамки дохода семьи заемщика и создавала дополнительные возможности трудоустройства в обществе.
Кумар сказал, что такие случаи показывают, как доступ к кредитам может помочь женщинам обрести экономическую независимость, играть более важную роль в принятии домашних решений и улучшить свою социальную и финансовую мобильность.
Обязательно прочтите: Форекс-своп RBI привлекает приток в размере $72,85 млрд, основная часть приходится на депозиты FCNR(B)
Увеличение заимствований также несет в себе риск
Рост микрофинансового кредитования вызывает важную озабоченность: берут ли заемщики на себя больше долгов, чем они могут погасить.
Множественные стрессы, связанные с заимствованиями и погашением долгов, стали серьезной проблемой для сектора. Для кредиторов это делает важной проверку существующих финансовых обязательств клиента перед выдачей нового кредита.
В DJT Microfinance процесс кредитования использует информацию кредитного бюро, оценку кредита на основе данных и дисциплинированный андеррайтинг, чтобы понять существующие обязательства заемщика и его платежеспособность.
Компания также поддерживает связь с клиентами через свои полевые команды. Это помогает компании понять местные экономические условия и обстоятельства клиентов, а также поощряет ответственное финансовое поведение.
Системы внутреннего мониторинга и анализ портфеля в режиме реального времени используются для управления рисками и принятия кредитных решений.
Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что доступ к кредиту остается устойчивым для заемщика. Кумар отметил, что здоровое качество портфеля и финансовое благополучие клиентов в конечном итоге идут рука об руку.
Следующая задача: помочь женщинам расти
Следующим шагом для сектора является помощь женщинам в переходе от получения небольшого кредита к созданию бизнеса, который может обеспечить стабильный доход.
Сельские женщины уже играют важную роль в микропредпринимательстве, и их вклад может вырасти еще больше по мере улучшения доступа к формальному финансированию, финансовой осведомленности и технологий.
Но доступа к первому кредиту может быть недостаточно.
Женщины также должны иметь возможность создать официальный финансовый послужной список, получить доступ к финансированию нужного размера по мере роста их бизнеса и более эффективного выхода на рынки.
Технологии могут облегчить доступ к финансовым услугам, а ответственное кредитование может помочь гарантировать, что кредит останется в пределах способности заемщика погасить его.
Более крупная возможность, по мнению компании, заключается в том, чтобы поддержать женщину на пути от начала приносящей доход деятельности до построения стабильного бизнеса. Поскольку все больше женщин создают кредитные истории, используют цифровые платежи и диверсифицируют свой бизнес, микрофинансирование может играть более важную роль, помогая им перейти от самозанятости к более стабильному доходу.
Для сельских женщин это может означать, что небольшой кредит – это уже не просто деньги на месяц. Это может стать первым шагом на пути к построению собственного бизнеса.
