Моя горничная — работник с денежными доходами. Мой дом помогает полностью зарабатывать наличными и не имеет окладок или формального доказательства дохода. Она мечтает купить небольшую квартиру и хочет знать, можно ли даже получить ипотечный кредит с таким нерегулярным доходом. Какие документы ей понадобятся, и как она может повысить свои шансы с банками или компаниями по финансированию жилья?
Совет Pankaj Gadgil, MD и генерального директора, Aditya Birla Finance
Обеспечение ипотечного кредита не всегда просто, особенно если ваш доход нерегулярный или если ваша недвижимость в строительстве сталкивается с задержками. От отечественных работников с денежными доходами до наемных покупателей, имеющих дело с застопорившимися проектами, каждый случай содержит уникальные проблемы. Но с правильной документацией и финансовым планированием существуют решения — даже для самых сложных ситуаций заимствования.
Получение ипотечного кредита с нерегулярным или денежным доходом может быть сложным, но не невозможным. Многие люди, в том числе домашние работники и концертные работники, часто зарабатывают наличными и могут не иметь официальных записей о доходах. Однако при правильных шагах и документации кредиторы все чаще открываются для оценки таких приложений.
Вот несколько способов, которыми любой, у кого нерегулярный доход, может повысить свои шансы получить ипотечный кредит:
> Регулярные банковские депозиты
Некоторые кредиторы предлагают кредиты на основе банковских отчетов. Если индивидуальные депозиты регулярно доходы от наличных, это помогает показывать устойчивый поток дохода и погашение.
> Добавление соавтора
Включение члена семьи со стабильным доходом может укрепить заявку и улучшить право на получение кредита.
> Самофудавит дохода
Простая, нотариально объявление о ежемесячных доходах и статусе занятости может улучшить право на получение кредита.
> Доказательство дохода побочного дохода
Если она зарабатывает от дополнительной работы, предоставление записей или истории транзакций может показать непрерывность бизнеса и согласованность доходов.
> Правительственные схемы
Схемы ипотечного кредита, такие как PMAY (Pradhan Mantri Awas Yojana), предназначены для поддержки групп с низким доходом с процентными субсидиями, что делает домашние кредиты более доступными и доступными.
Хотя традиционная документация может быть ограничена, существуют альтернативные маршруты для обеспечения счастливого ипотечного кредита. При тщательном планировании и правильной поддержке возможны домовладение — даже для тех, у кого нерегулярный доход.
Если строительство моей собственности откладывается, как это влияет на мой ипотечный ссуд и выплаты EMI?
Если строительство вашей собственности будет отложена, это может повлиять на выплату вашего ипотечного кредита и выплаты EMI следующим образом:
1. Воздействие выплаты кредита
По наступлению выброса: для недооценки имущества банки выпускают сумму кредита поэтапно, соответствующие прогрессу в строительстве и графике оплаты. Любая задержка в строительстве может привести к соответствующим задержкам в последующих выборах.
Переоценка кредитора: в случае значительных задержек банк может переоценить жизнеспособность проекта. Если проект считается высоким риском, кредитор может удерживать или остановить дальнейшие выбросы в целом
2. Платежи EMI
Pre-Emi Phase:
> Если полная сумма кредита не была выплачена, вы обычно платите только проценты по выплаченной части как предварительные эми.
> Задержки в строительстве могут продлить период до-эмии, увеличив общий отток процентов.
Полное начало EMI:
> Некоторые банки могут начать полные выплаты EMI (основная сумма + проценты) после фиксированного периода — типично 2–3 года — независимо от статуса строительства.
> В таких случаях вы можете начать погашение полного займа, не завладела имуществом.
Финансовые и юридические риски
> Более высокая стоимость из-за расширенных предварительных эми: задержки могут значительно увеличить процентную нагрузку еще до переезда.
> Задержанные налоговые льготы: налоговые вычеты в соответствии с разделом 24 (b) (проценты) и раздел 80C (основная сумма) применимы только после владения, поэтому любая задержка в строительстве также раскрывает эти льготы.
> Риск застопорившихся проектов: если строительство бесконечно остановилось, вы можете быть обременены погашением кредит на имущество, которое не доставлено.
