Городские семьи Индии зарабатывают больше, чем когда-либо прежде, однако многие семьи говорят, что им труднее откладывать деньги. Предприниматель и создатель контента Анкур Варику считает, что проблема не в стагнации доходов, а в том, что он называет «ловушкой двух доходов» — ситуации, когда рост доходов приводит к увеличению финансовых обязательств, а не к увеличению благосостояния.
В недавнем видео Варику провел параллели между сегодняшней Индией и тезисом, представленным в «Ловушке двух доходов», книге 2003 года американского профессора права Элизабет Уоррен и ее дочери Амелии Уоррен Тьяги. В книге утверждается, что семьи с двойным доходом в США зачастую более финансово уязвимы, чем семьи с одним доходом, поскольку более высокие доходы побуждают семьи брать на себя более крупные постоянные расходы, а не накапливать сбережения.
Варику считает, что аналогичная тенденция сейчас разворачивается в городах Индии.
Выше доход, меньше сбережений
По словам Варику, поколение назад одной зарплаты часто было достаточно, чтобы оплатить аренду, справиться с домашними расходами, вырастить двоих детей и при этом оставить место для сбережений. Сегодня во многих семьях есть два работающих специалиста и только один ребенок, но им трудно откладывать деньги.
«Если ваш доход увеличился вдвое, потому что два человека работают, то сбережения также должны были удвоиться или, по крайней мере, значительно улучшиться. Но этого не происходит», — сказал он, добавив, что многие люди теперь говорят ему, что их зарплата исчерпана в течение недели после зачисления.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Процентные ставки по FD до 8,10%: от экономии на налогах до FD для пожилых людей: вот как выбрать правильный срочный депозит
Он также подверг сомнению мнение о том, что только домохозяйства с низкими доходами сталкиваются с финансовым стрессом. «Многие зарабатывают 2–3 лакха в месяц, но у них нет резервного фонда, нет инвестиций, и они погребены в долгах», — сказал он.
Инфляция образа жизни заменяет создание богатства
Варику утверждает, что второй доход часто создает «право на участие», а не богатство. Вместо увеличения инвестиций семьи получают право на более крупные ипотечные кредиты, школы премиум-класса, дорогие автомобили и образ жизни, который раньше был им недостижим.
Поскольку все больше домохозяйств с двойным доходом конкурируют за качественное жилье и образование, спрос растет, в то время как предложение остается ограниченным, что приводит к росту цен. Дома рядом с известными школами становятся дороже, плата за обучение продолжает расти, а домохозяйства тратят свои бюджеты на поддержание определенного уровня жизни.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: «Самая большая выгода — это не зарплата»: индийский инженер объясняет, почему он не вернется на индийское рабочее место
По мнению Варику, более высокие зарплаты на бумаге увеличили покупательную способность, но также способствовали повышению стоимости жизни, сокращая возможности для создания богатства.
| Семья с одним доходом (ранее) | Семья с двойным доходом |
| Один зарабатывающий участник | Два зарабатывающих участника |
| Часто двое детей | Часто один ребенок |
| Доходы покрывали расходы домохозяйства и позволяли экономить. | Доходы выше, но сбережения остаются под давлением |
| Скромное жилье и образ жизни | Крупные ипотечные кредиты, школы премиум-класса и улучшение образа жизни |
| Меньшая зависимость от кредита | Более высокая зависимость от EMI, потребительских кредитов и кредитных карт. |
| Большая гибкость, если один из супругов начал работать позже | Финансы семьи часто зависят от обеих зарплат |
| Сосредоточьтесь на постепенном накоплении средств | Риск инфляции образа жизни, снижающей создание богатства |
«Золотая клетка» двойного дохода
Другим последствием, по его словам, является потеря финансовой гибкости. Когда образ жизни семьи зависит от двух зарплат, потеря работы, перерыв в карьере, болезнь или выгорание могут быстро дестабилизировать финансы семьи.
Варику описывает это как «золотую клетку», где люди чувствуют себя неспособными бросить стрессовую работу, потому что их EMI и ежемесячные обязательства требуют продолжения обоих доходов.
Он проиллюстрировал это на примере семьи, зарабатывающей 2,1 крора фунтов стерлингов в месяц и желающей купить дом стоимостью 1,7 крора фунтов стерлингов. Даже после использования своих сбережений для первоначального взноса прогнозируемый EMI будет поглощать большую часть их ежемесячного дохода, оставляя мало места для непредвиденных расходов.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: «Поход на 2600 фунтов стерлингов, терапия на 3000 фунтов стерлингов»: почему этот сотрудник из Бангалора уволился, не имея другой работы
Другой способ использования второй зарплаты
Варику подчеркнул, что он не предлагает одному из супругов перестать работать. Вместо этого он выступает за другой подход к составлению бюджета.
«Используйте один доход, чтобы прожить свою жизнь, а второй доход станет вашей инвестицией и вашей защитой», — сказал он. Семьи должны основывать свой образ жизни на одной зарплате, инвестируя при этом второй доход для создания долгосрочной финансовой безопасности и, в конечном итоге, снижения зависимости от долгов.
Независимо от того, примут ли домохозяйства эту стратегию, дебаты отражают более широкую финансовую реальность, с которой сталкивается средний класс Индии: рост зарплат сам по себе не гарантирует благосостояния, если более высокие доходы сопровождаются еще большими финансовыми обязательствами.
