Выбор правильного срока владения срочным депозитом (FD) может существенно повлиять на вашу прибыль, поскольку процентные ставки в разных банках сильно различаются. В то время как некоторые кредиторы предлагают лучшие ставки на более короткие сроки, другие вознаграждают инвесторов, желающих зафиксировать свои деньги на три или пять лет.
Срочные депозиты (FD) по-прежнему остаются одними из наиболее предпочтительных вариантов инвестирования для инвесторов, не склонных к риску, ищущих гарантированную прибыль. Однако выбор правильного срока владения может быть так же важен, как и выбор правильного банка, поскольку процентные ставки значительно различаются по депозитам сроком на один, три и пять лет.
Данные по состоянию на 8 июля 2026 года показывают, что малые финансовые банки (SFB) продолжают доминировать в графиках ставок FD, в то время как несколько банков частного и государственного сектора также предлагают конкурентоспособную доходность с различными сроками погашения.
FD сроком на один год
Для инвесторов, ищущих ликвидность, не жертвуя при этом доходностью, однолетние FD остаются привлекательным вариантом.
Среди всех банков Unity Small Finance Bank предлагает самую высокую годовую ставку FD в размере 7,50%, за ним следуют Suryoday Small Finance Bank (7,25%), Ujjivan Small Finance Bank (7,25%), Equitas Small Finance Bank (7,10%) и SBM Bank (7,10%).
Среди частных банков лидирует Tamilnad Mercantile Bank с 6,80%, за ним следуют Jammu & Kashmir Bank (6,80%), IndusInd Bank (6,75%), YES Bank (6,65%) и City Union Bank (6,65%).
Банки государственного сектора продолжают предлагать относительно более низкую доходность. Bank of India и Indian Overseas Bank возглавляют сегмент с доходностью 6,50%, за ними следуют Bank of Baroda, Canara Bank, Punjab National Bank и State Bank of India, которые предлагают ставки от 6,10% до 6,25%.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Лучшие 5-летние фиксированные ставки по депозитам в июле: Suryoday SFB предлагает 8%, СБМ Банк лидирует среди частных кредиторов
Трехлетние FD
Трехлетние депозиты в настоящее время предлагают одни из самых привлекательных процентных ставок среди банков.
Малый финансовый банк Джана возглавляет список с долей 8,00%, за ним следуют Малый финансовый банк Уткарш и Малый финансовый банк Шивалик с долей 7,50% каждый. AU Small Finance Bank и IDFC FIRST Bank также предлагают 7,40% и 7,35% соответственно.
Среди частных кредиторов ИДФК ПЕРВЫЙ Банк обеспечивает самую высокую 3-летнюю ставку FD в размере 7,35%, опережая RBL Bank (7,20%), СБМ Банк (7,10%) и YES Bank (7,00%).
Большинство банков государственного сектора предлагают ставку от 6,00% до 6,70%, при этом Банк Индии лидирует в этой категории с ставкой 6,70%.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Планируете 3-летний фиксированный депозит? Эти банки и НБФК предлагают лучшие процентные ставки по FD в 2026 году.
Пятилетние ФД
Для инвесторов с более длительным инвестиционным горизонтом пятилетние FD продолжают обеспечивать стабильную прибыль, а также служат предпочтительным сроком владения для долгосрочного финансового планирования.
Среди всех кредиторов Suryoday Small Finance Bank предлагает самую высокую 5-летнюю ставку FD в размере 7,90%, за ним следуют Jana Small Finance Bank (7,77%), DCB Bank (7,50%), Ujjivan Small Finance Bank (7,20%) и Utkarsh Small Finance Bank (7,00%).
Среди банков частного сектора лидирует DCB Bank с 7,50%, в то время как IDFC FIRST Bank, Jammu & Kashmir Bank, YES Bank и Tamilnad Mercantile Bank предлагают ставки от 6,70% до 6,75%.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Наиболее эффективные взаимные фонды малой капитализации: какие схемы принесли самую высокую прибыль за 1 месяц, 1 год, SIP?
Банки государственного сектора остаются более консервативными: Bank of Baroda предлагает самую высокую 5-летнюю ставку FD в размере 6,30%, за ней следуют Canara Bank (6,25%), Indian Overseas Bank (6,10%), Punjab National Bank (6,10%) и Государственный банк Индии (6,05%).
Топ-5 банков с срочными депозитами сроком на 1 год
| Классифицировать | Банк | Ставка FD на 1 год (% годовых) |
|---|---|---|
| 1 | Малый финансовый банк Unity | 7,50% |
| 2 | Малый финансовый банк Сурьодай | 7,25% |
| 2 | Удживанский малый финансовый банк | 7,25% |
| 4 | Малый финансовый банк Эквитас | 7,10% |
| 4 | СБМ Банк | 7,10% |
Топ-5 банков с 3-летними срочными депозитами
| Классифицировать | Банк | 3-летняя ставка FD (% годовых) |
|---|---|---|
| 1 | Яна Малый финансовый банк | 8,00% |
| 2 | Уткаршский Малый Финансовый Банк | 7,50% |
| 2 | Малый финансовый банк Шивалик | 7,50% |
| 4 | Малый финансовый банк АС | 7,40% |
| 5 | МРФК ПЕРВЫЙ Банк | 7,35% |
Топ-5 банков с 5-летними срочными депозитами
| Классифицировать | Банк | 5-летняя ставка FD (% годовых) |
|---|---|---|
| 1 | Малый финансовый банк Сурьодай | 7,90% |
| 2 | Яна Малый финансовый банк | 7,77% |
| 3 | ДКБ Банк | 7,50% |
| 4 | Удживанский малый финансовый банк | 7,20% |
| 5 | Уткаршский Малый Финансовый Банк* | 7,00% |
*Equitas Small Finance Bank и SBM Bank также предлагают 7,00% по пятилетним ФД.
Топ-5 банков с 5-летними срочными депозитами
| Срок владения ФД | Самая высокая процентная ставка | Банк |
|---|---|---|
| 1 год | 7,50% | Малый финансовый банк Unity |
| 3 года | 8,00% | Яна Малый финансовый банк |
| 5 лет | 7,90% | Малый финансовый банк Сурьодай |
Специалисты по финансовому планированию советуют инвесторам не выбирать FD исключительно на основе самой высокой процентной ставки. Прежде чем зафиксировать средства, также следует учитывать такие факторы, как потребности в ликвидности, инвестиционные цели, налоговые последствия, штрафы за преждевременное снятие средств и финансовую устойчивость банка.
Пожилые люди могут еще больше повысить доходность, поскольку большинство банков предлагают дополнительные проценты от 0,25% до 0,75% по сравнению с обычными ставками FD. Инвесторы также должны отметить, что вклады на сумму до 5 лакхов на каждого вкладчика в банке застрахованы Корпорацией страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC), что обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Ищете лучший FD? Эти банки предлагают процентную ставку до 8,10% в июле 2026 года.
