Сообщается, что индийский страховой регулятор IRDAI работает над комплексной реформой экосистемы распределения страховых услуг, которая может фундаментально изменить способы вознаграждения агентов, брокеров и других посредников.
По данным источников, знакомых с ходом обсуждений, Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) планирует предложить, чтобы комиссионные выплачивались в течение всего срока действия страхового полиса, а не выплачивались в основном авансом. Это предложение является частью более широкого обзора практики дистрибуции, направленного на сокращение неправильных продаж и снижение высоких затрат на дистрибуцию на одном из самых быстрорастущих страховых рынков в мире.
Председатель IRDAI Аджай Сет недавно заявил, что регулятор готовит консультационный документ по реформам распределения, который, как ожидается, будет опубликован к концу июля.
Почему регулятор хочет перемен
В соответствии с нынешними условиями дистрибьюторы могут получать комиссионные в размере до 40% от премий по определенным продуктам страхования жизни и здоровья, причем значительная часть выплачивается во время продажи.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Сурат и Хайдарабад опережают метрополитены, поскольку Индия третьего уровня обеспечивает бум медицинского страхования
Регулятор полагает, что такая структура может побудить посредников отдавать приоритет объемам продаж над удобством клиентов, что приведет к случаям неправильной продажи или замены полиса, что не обязательно может принести пользу держателям полисов.
Распределяя комиссионные выплаты на весь срок действия полиса, IRDAI стремится стимулировать долгосрочное обслуживание клиентов, повысить устойчивость полиса и укрепить доверие потребителей к страховым продуктам. Предлагаемая структура также приблизит структуру комиссий Индии к структурам, используемым на развитых рынках, таких как США, Великобритания и ряд европейских стран.
Новая модель вознаграждения находится на рассмотрении
Помимо поэтапных комиссий, IRDAI также рассматривает модель вознаграждения, которая увязывает доходы дистрибьюторов с усилиями, связанными с продажей и обслуживанием полиса.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: 51% представителей поколения Z инвестируют, но откладывают покупку медицинской страховки, в результате чего многие становятся финансово уязвимыми: отчет
В соответствии с предлагаемым подходом агенты, которые предоставляют персональные финансовые консультации, помогают клиентам с документацией и продолжают поддерживать их во время претензий, могут получать более высокие комиссионные, чем дистрибьюторы, такие как банки, которые в основном продают страхование как дополнительный продукт.
Регулятор также рассматривает возможность ограничения комиссий по продуктам в зависимости от сложности и срока действия страховых продуктов, а также более строгие требования к раскрытию информации для агентов, брокеров и других посредников в целях повышения прозрачности.
Клиентоориентированный подход
Кулин Шах, соучредитель и главный операционный директор Onsurity, сказал, что предлагаемые реформы сигнализируют о более широком сдвиге в структуре стимулов страховой отрасли.
«Предлагаемые реформы указывают на более серьезные изменения в страховой среде с точки зрения изменения системы стимулирования от привлечения клиентов к предоставлению им выгоды посредством надлежащего обращения. Доверие играет важную роль в страховой экосистеме, поскольку проникновение страхования увеличивается из-за повышения доверия, основанного на предложении необходимых прозрачных консультаций, качественных продуктов и полезного послепродажного обслуживания», — сказал он.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Безналичные требования обеспечивают лучший опыт, чем требования о возмещении, говорится в отчете о медицинском страховании
Шах добавил, что страхование следует рассматривать как долгосрочный инструмент финансовой защиты, а не как разовую транзакцию. Он также подчеркнул, что регуляторы должны поддерживать баланс между защитой потребителей и обеспечением справедливой экосистемы для различных типов посредников.
«Переход должен осуществляться под руководством цифровых технологий, поскольку цифровые решения и платформы будут играть решающую роль в образовании, упрощении, раскрытии информации и обслуживании, помогая клиентам принимать обоснованные решения», — сказал он.
Арун Рамамурти, соучредитель Staywell.Health, также приветствовал это предложение, заявив, что поэтапное комиссионное сместит акцент с разовых продаж на долгосрочные отношения с клиентами.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Ваша страховка жизни может не перейти к вашей семье, если у вас есть непогашенные кредиты. Вот почему
«Связь вознаграждения посредников с долгосрочной эффективностью и непрерывностью политики должна уменьшить количество ошибок в продажах и улучшить качество консультаций, предоставляемых клиентам», — сказал он.
По мнению Рамамурти, более строгие нормы раскрытия информации и стимулы, ориентированные на клиента, могут повысить доверие потребителей и укрепить страхование как долгосрочную систему финансовой безопасности, а не просто продукт, ориентированный на продажи.
(По данным Reuters)
