Если я инвестируюсь в большую кепку, малую крышку и гибкие взаимные фонды по сравнению с аналогичным распределением акций в национальной пенсионной системе (NPS), какой вариант, вероятно, обеспечит лучшую долгосрочную прибыль? Как они сравниваются с точки зрения гибкости и производительности?
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Когда дело доходит до долгосрочных инвестиций в акционер, двумя наиболее популярными вариантами для индийских инвесторов являются взаимные фонды и Национальная пенсионная система (NP). В то время как взаимные фонды предлагают гибкость, ликвидность и доступ к рыночной капитализации, NPS обеспечивает структуру, дисциплину и налоговую эффективность, особенно для целей, ориентированных на пенсию. Выбор не только о доходности, но и о поведении инвесторов, толерантности к риску и долгосрочной приверженности. Вот как они складываются — и почему смесь обоих может быть самым умным ходом.
При сравнении инвестиций в взаимные фонды с большой капитализацией, малой капитализацией и гибкой Cap с аналогичными распределениями акций в национальной пенсионной системе (NP) вступают в игру несколько факторов, включая исторические показатели, гибкость, налоговые последствия и поведение инвесторов.
Веб -фонды являются неструктурированными, гибкими инструментами, которые можно использовать для различных целей, таких как создание богатства, покупка дома, образование и т. Д.
NPS является выделенным пенсионным инструментом, который идеально подходит для тех, кто в противном случае может недостаточно инвестировать для выхода на пенсию. Он поставляется с автоматическими путями Glide (в выборе авто), которые снижают экспозицию по акционерному капиталу в течение одного возраста.
Взаимные фонды против NPS
При сравнении взаимных фондов с распределением акций в национальной пенсионной системе (NP) важно понимать как структуру инвестиций, так и поведение инвесторов в долгосрочной перспективе.
Взаимные фонды предлагают инвесторам широкий спектр вариантов по рыночной капитализации, фонды с большой капитализацией инвестируют в стабильные компании с голубым чип; Фонды средней капитализации нацелены на фирмы среднего размера, ориентированные на рост; А фонды с малой капитализацией направлены на то, чтобы развивающиеся компании с высоким потенциалом роста, а также с более высокой волатильностью. Фонды Flexi-Cap обеспечивают гибкость менеджеру фонда для динамического распределения по рыночной капитализации в зависимости от рыночных условий.
С другой стороны, NPS позволяет воздействовать на акции до 75% под опцией Active Choice, в первую очередь с помощью крупной капитализации на основе индекса и выбора акций средней капитализации. В то время как варианты капитала NP могут ухудшаться взаимные фонды с малой капитализацией на бычьих рынках, они обеспечивают более стабильную, пассивную экспозицию с более низкой волатильностью и стоимостью.
Поведенческие аспекты играют решающую роль в фактической доходности инвесторов. Фонды с малой капитализацией могут показать звездные прошлые результаты, особенно более 10 лет, но они также испытывают самые высокие недостатки (от 30% до 50% во время волатильности рынка). Во время спада на рынке многие инвесторы панируют и выходят, фиксируя убытки. Инвестиции взаимных фондов являются ликвидными, но эта сама ликвидность приводит к импульсивным решениям.
В отличие от этого, NPS имеет заблокированную заповеднику до выхода на пенсию (60 лет), что препятствует выходу из коленного сустава и обеспечивает долгосрочную дисциплину-по иронии судьбы превращение блокировки в преимущество, а не недостаток. Его структура заставляет инвесторов оставаться инвестированными в результате рыночных циклов, используя силу соединения.
В то время как взаимные фонды предлагают гибкость, NPS набирает высокую оценку по стабильности, дисциплине и налоговой эффективности, а также доходы, сопоставимые с взаимными фондами. Одним из основных преимуществ NP является то, что он обеспечивает структурированное пенсионное решение, область, где многие люди терпят неудачу в планировании. Смешанный подход, инвестирование как в взаимные фонды, так и на НП, может помочь инвесторам найти правильный баланс между ростом и последовательности в долгосрочной перспективе.
Каким образом должны идти инвесторы
Нет единого ответа. Вот практический подход:
Если хочешь … Выберите …
Высокая гибкость и настройка взаимные фонды
Сфокусированные на пенсии, дисциплинированные NPS роста
Эффективные налогов долгосрочные сбережения NPS + фонды ELSS
Связанный с рынком рост + ликвидные взаимные фонды
Лучшая стратегия: объединить оба.
Используйте взаимные фонды для роста и диверсификации, а также NP для дисциплинированных, экономичных налоговых пенсионных сбережений. Этот гибридный подход помогает сбалансировать доходность, риск и безопасность пенсии.
