Большинство пенсионных планов ориентированы на создание портфеля акций, облигаций, взаимных фондов и недвижимости. Однако есть один класс активов, которому всегда доверяют, особенно во время экономической неопределенности и инфляции, — это золото.
На протяжении сотен лет золото было надежным убежищем для сохранения богатства, а в последнее время его роль в пенсионном планировании стала весьма значительной. Считается крайне важным обеспечить свое будущее после выхода на пенсию. Вот почему это считается безопасным и надежным вариантом инвестиций, а также новым вариантом инвестиций в золото в Индии.
Привлекательность золота в пенсионном планировании
Ниже приведены причины, по которым золото остается пенсионным активом:
• Сохранение богатства. В отличие от бумажных валют, стоимость золота не имеет ничего общего с правительством или каким-либо центральным банком. С исторической точки зрения это указывает на то, что золото побеждает инфляцию и не рассеивается с течением времени. Таким образом, инвестиции в золото помогают многим пенсионерам выжить в условиях инфляции, которая влияет на их сбережения и инвестиции с фиксированным доходом.
• Диверсификация: диверсифицированный портфель может защитить вас от волатильности одного класса активов. Инвестиции в золото могут оказаться выгодными во время спада на фондовом рынке или экономического кризиса для балансировки рисков. Корреляция золота с акциями и облигациями довольно низкая, а это означает, что оно имеет тенденцию действовать по-другому, когда другие активы подвержены проблемам.
• Ликвидность: Золото является одним из наиболее ликвидных активов в мире; следовательно, пенсионеры могут легко покупать или продавать золото в случае необходимости после выхода на пенсию, что делает его доступным хранилищем богатства. Продать физическое золото, обеспеченные золотом ETF и многие другие инвестиционные продукты, связанные с золотом, не так уж сложно получить наличные.
• Безопасная гавань: Золото традиционно было отличным «тихим убежищем» для инвестиций во время политической нестабильности, экономических спадов или финансовых кризисов. Это означает, что во время кризиса, особенно когда фондовый рынок рушится, а валюты падают, золото имеет тенденцию расти и не поддается легкому влиянию рыночного давления. Таким образом, пенсионерам золото принесет душевное спокойствие и безопасность.
Аргументы в пользу золота в пенсионных портфелях
• Хеджирование от инфляции: Инфляция является одной из основных угроз пенсионным накоплениям, поскольку в долгосрочной перспективе инфляция снижает покупательную способность денег, в то время как инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации, теряют свою покупательную способность в реальном выражении. Но золото, как правило, очень хорошо себя чувствует в периоды инфляции. Например, во время глобального финансового кризиса 2008 года цена на золото взлетела до небес из-за того, что происходило внутри мировых центральных банков – вливания денег в экономику для стимулирования роста – и возникли опасения по поводу инфляции.
• Защита пенсионного дохода: золото может помочь обеспечить стабильный пенсионный доход. Поскольку процентные инвестиции и дивиденды являются популярными источниками пенсионного дохода, эти потоки пенсионных доходов неопределенны и особенно чувствительны к уровню процентных ставок. Владение золотом снижает потребность в процентных инвестициях, позволяя инвесторам пользоваться более сбалансированной и устойчивой стратегией получения дохода.
• Повышение стоимости капитала: Золото традиционно было активом, стоимость которого увеличивалась в долгосрочной перспективе. Золото не приносит дохода в виде дивидендов или процентных выплат, но оно может привести к увеличению стоимости капитала. Например, за последние десять лет (2010–2020 гг.) цена на золото резко выросла: примерно с 18 000 фунтов стерлингов за 10 грамм в 2010 году до более 49 000 фунтов стерлингов за 10 грамм к 2020 году в Индии, что делает это долгосрочным инвестиционным доходом.
Тенденции инвестиций в золото в Индии
Индия является одним из крупнейших потребителей золота в мире; он воспринимается как средство сбережения и инвестиция в контексте пенсионного планирования, а портфели многих индийских домохозяйств содержат большие объемы золота. За последние несколько лет в Индии появилось довольно много вариантов инвестирования в золото, которые отражают растущую важность золота как средства сбережений для пенсионных планов:
• Золотые ETF и суверенные золотые облигации (SGB): Помимо физического золота, индийские инвесторы теперь также стремятся больше сосредоточиться на финансовых золотых инструментах, таких как золотобиржевые торгуемые фонды и суверенные золотые облигации. Эти инструменты позволяют инвесторам иметь доступ к золоту, не приобретая права собственности в физической форме. SGB, помимо выплаты процентов по ним, могут выступать в качестве будущего долгосрочного инвестиционного канала для инвесторов, планирующих пенсионное планирование. Будучи суверенными золотыми облигациями, выпущенными правительством Индии, они имеют годовую процентную ставку 2,5%, а также потенциальное увеличение стоимости капитала в цене на золото.
• Цифровое золото. Среди инвесторов растет популярность инвестиций в цифровые технологии, особенно среди инвесторов нового поколения в Индии. Небольшие партии золота можно приобрести онлайн с помощью таких платформ, как Paytm, PhonePe и Google Pay, что делает инвестиции в золото гораздо более доступными и удобными для людей, которые хотят начать инвестировать в золото, пусть и небольшими, но пополнить свои золотые запасы. с течением времени, что идеально подходит для долгосрочных пенсионных накоплений.
• Хеджирование против обесценивания рупии. В Индии наблюдается постоянная девальвация индийской рупии по отношению к основным валютам, таким как доллар США. Поскольку золото оценивается в долларах, оно является эффективной защитой от нестабильного обесценивания индийской рупии. Следовательно, многие индийцы сегодня используют золото, чтобы застраховаться от девальвации рупии своего богатства, особенно после глобальных экономических спадов, таких как пандемия COVID-19.
• Цены на золото: Цены на золото в Индии выросли на многих внутренних и международных фронтах. В текущем 2020 и 2021 календарном году цены на золото выросли до беспрецедентного уровня, поскольку страх перед пандемией стал угрожающим, а также глобальные монетарные стимулы и усиление опасений по поводу инфляции. На сегодняшний день цены на золото находятся на высоком уровне, но с постоянными волнами колебаний в соответствии с преобладающими тенденциями мирового рынка. Восходящий тренд сделал золото привлекательным инвестиционным средством для долгосрочных пенсионных целей.
Практические способы инвестировать в золото на пенсии
• Физическое золото: оно включает монеты, слитки и ювелирные изделия. Хотя физическое золото традиционно было средством сохранения богатства, оно связано с затратами на хранение и проблемами безопасности. Многие пенсионеры хотели бы вложить часть своего пенсионного фонда в физическое золото, но это необходимо сопоставить с другими инвестиционными возможностями.
• Золотые взаимные фонды: Инвесторы также могут инвестировать в золото через взаимные фонды, которые объединяют деньги для инвестирования в золотые ETF или акции золотодобывающих компаний. Преимущество взаимных фондов заключается в том, что они предлагают доступ к золоту без необходимости непосредственно вкладывать в него деньги и иметь металл под рукой.
• Золотые ETF: Золотые ETF позволят инвесторам покупать золото в бумажной форме, а не хранить физический металл. Gold ETF котируется на фондовой бирже, поэтому их цены отражают изменения цен на золото в реальном времени. Поэтому его распределение на пенсионное планирование – это очень удобно и прозрачно.
• Суверенные золотые облигации: Эти облигации, поддерживаемые правительством, позволяют людям инвестировать в золото и получать проценты от своих активов. SGB идеально подходят для инвесторов, ищущих более безопасные и приносящие доход инвестиции в золото, в частности для пенсионного планирования.
Золотая возможность выйти на пенсию
Золото всегда было фундаментальным элементом пенсионного планирования, но со временем это стало еще более важным. Независимо от того, владеете ли вы физическим золотом, ETF или государственными облигациями, пенсионеры найдут золото достойным средством инвестирования в целях безопасности, защиты от инфляционного давления и диверсификации своих портфелей.
В Индии золото остается популярным классом активов для пенсионных сбережений, и его становится все легче включить в любую долгосрочную финансовую стратегию из-за некоторых тенденций, таких как цифровое золото и суверенные золотые облигации. При всех инвестициях по-прежнему важно оценить свой профиль риска и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы убедиться, что золото хорошо подходит для пенсионного плана.
Инвестирование в золото в свои золотые годы гарантирует, что вы вкладываете свои золотые годы в защиту и, следовательно, позволит вам наслаждаться душевным спокойствием, которое приносит диверсифицированный и устойчивый портфель.
Автор — генеральный директор подразделения драгоценных металлов Muthoot Pappachan Group.
