Я 25-летний мужчина, зарабатывающий зарплату в 6 рупий в год. Благодаря сберегательному корпусу 1 лакха мой отец направил меня к своему агенту LIC, чтобы инвестировать 1,9 рупий в два плана LIC. В настоящее время я выделяю 16 000 рупий в месяц на взаимные фонды, чтобы встретить премии, в то время как инвестирование всего 5000 рупий в месяц в создание богатства. Приносим извинения за отсутствие финансовых знаний, поскольку я недавно присоединился к этому сообществу и в первую очередь полагаюсь на советы моего отца. Я был бы признателен за любую помощь или руководство.
Консультации Раджани Тандейла, старшего вице -президента, взаимного фонда по адресу 1 финансы
Это классический случай благонамеренных, но смещенных финансовых решений в начале своего заработка. Во -первых, благодарность человеку за то, что он искал советы на ранней стадии — это подходящее время для коррекции курса.
По 6 рупий LPA (50 000/месяц), распределяя 1,9 лакха рупий в год — более 30% годового дохода — на планы LIC или планы возврата денег являются непропорциональными и финансово ограничивающими. Эти планы обычно предлагают XIRR всего 4–5%, часто ниже, чем сберегательный счет, с плохой ликвидностью и ограниченным выравниванием с долгосрочными целями создания богатства или целей, борьба с инфляцией.
Вот несколько предложений:
1. Переоценка планов LIC:
Если политика недавняя, проверьте, если вы все еще находятся в периоде свободного взгляда (обычно 15 дней) и подумайте о выходе. Если вы уже заплатили премии в течение нескольких лет, оцените, сдаться ли сдаться или сделать политику оплачиваемыми. Используйте 1 калькулятор сдачи финансирования, чтобы понять ваши варианты. Даже если вы потеряете немного оплачиваемой стоимости, раннее сдача может освободить капитал для лучших возможностей. Возьмите экспертную помощь, чтобы сравнить иллюстрации пособий с потенциальной доходностью взаимных фондов за тот же период.
2. Сдвиг фокус на страхование срока + взаимные фонды:
Страхование и инвестиции никогда не должны быть связаны. Если у вас есть финансовые иждивенцы или значительные обязательства (например, ипотечный кредит), план страхования чистого термина является важным и экономически эффективным. В противном случае вы можете пропустить это сейчас. Перенаправьте свои сбережения на взаимные фонды через SIP. Вы уже инвестируете 5000/месяц — отличное начало. Как только LIC Burden уменьшается, стремиться к более чем 10 000 человек в месяц. Придерживайтесь простых индексных фондов или фондов Flexi-Cap, и избегайте чрезмерной диверсификации при слишком многих схемах.
3. Сначала создайте аварийный фонд:
С спасением всего 1 лакха, ваша первая цель должна состоять в том, чтобы построить аварийный корпус, равный 3-6 месяцам расходов. Это создает безопасную сеть и снижает необходимость преждевременного выхода из долгосрочных инвестиций.
4. Семейный диалог:
В поговорите об открытом и уважительном разговоре с родителями. Показать им данные и
Объясните современные принципы финансового планирования. Расширение финансовых прав и возможностей коренится в осознании, а не на конфронтации.
Заключение: Нет, ваши финансы не разрушены — но да, они в настоящее время смещены. С помощью нескольких умных, своевременных корректировок вы можете восстановить контроль над своим финансовым путешествием. Учиться, отучить и продолжайте расти.
