Мне 25 лет, и я начал серьезно инвестировать в сентябре 2024 года, хотя я зарабатываю прилично с 22 лет. До недавнего времени я каждый месяц вкладывал 80 000 рупий в 1 лакх в паевые инвестиционные фонды, а в EPF-работник-работник). Пост-оценочные и недавние налоговые изменения, мой ежемесячный ведущий вырос до 1,8 л, а взносы EPF в настоящее время составляют 3,6 тыс. Рупий в месяц.
Вот мое текущее портфолио:
Взаимные фонды (SIP): 7,5 л.
Прямые запасы: 1,8 л рупий
EPF: 4,7 л
US ETFS: 1L рупий
Жидкие наличные: 2 рупий
Теперь, вот в чем Twist: я недавно попал в покупку недвижимости. Первоначально я смотрел на участок за 20 рупий, но мой отец нашел гораздо лучше для 35 рупий + рупий 5 лакхов в регистрации. Он пошел дальше и заплатил все 38 рупий от моего имени (так как у меня не было достаточно ликвидности). Теперь я хочу полностью погасить его в течение 3 лет, в идеале, прежде чем я выйду замуж.
Мой план погашения:
Сохраните 1,2 л/месяц, чтобы погасить 38L рупий.
Продолжить глотки в размере 10 тысяч рупий в месяц
Выделите 10 тысяч рупий в месяц для образа жизни/путешествия/веселья
40 тысяч рупий в месяц на расходы на проживание
Но вот моя обеспокоенность: изначально я планировал построить портфель взаимных фондов 1 крор на 30 рупий на 30, который теперь кажется недоступным с этим сдвигом в приоритетах.
Земля находится рядом с моим родным городом, районом быстро развивающегося. За последние несколько лет цены более чем удвоились, а импульс недвижимости выглядит сильным. Это может быть отличный долгосрочный актив, но я не уверен, что меня слишком рано сошел с ума. Должен ли я временно остановить SIPS и погасить 38 рупий? Или лучше найти баланс между погашением долга и долгосрочным созданием богатства?
Совет Ахила Рати, глава — финансовый консультативный консультации по адресу 1 финансы
В 25 лет вы уже построили сильную финансовую базу с диверсифицированными инвестициями в взаимных фондах, акциях, ETF США, EPF и некоторыми денежными резервами. Ваше решение о покупке недвижимости, поддерживаемое вашим отцом, добавляет еще один класс активов в ваш портфель. В то время как покупка земли в 38 л может оказаться ценной с течением времени, ключевой задачей является чрезмерное распределение для одного неликвитного актива. Недвижимость может дополнить диверсифицированный план, но слишком много концентрироваться в одной собственности, особенно в начале вашего финансового путешествия — может снизить гибкость и повысить риск концентрации.
Ваш план погашения 1,2 л в месяц в течение 3 лет является практичным и отражает сильное чувство ответственности. Приятно видеть, что вы продолжаете глотки 10 тысяч рупий в месяц и управляете своими расходами на проживание в рамках оставшегося дохода. Остановка всех инвестиций в определение приоритетов погашения может показаться эффективным, но это может задержать ваше составное путешествие и углубить
Сверхэкспонирование в сфере недвижимости. Даже уменьшенный SIP помогает поддерживать ваше участие в акциях и поддерживает ваши долгосрочные усилия по созданию богатства.
Внешние фонды предлагают ликвидность, диверсификацию и доступность — адаптации, которых нет в недвижимости. Продолжая свои глотки и планируя увеличить их после завершения погашения, вы остаетесь в соответствии с вашими целями. С существующими инвестициями около 17 рупий вы не начинаете с нуля. После того, как долг будет очищен, ваш ежемесячный профицит может быть перенаправлен, чтобы значительно ускорить ваше инвестиционное путешествие и быстро вернуться в нужное русло.
Чтобы еще больше укрепить свой подход, примите повышенную инвестиционную стратегию. По мере того, как ваш доход увеличивается благодаря оценке или бонусам, постепенно поднимайте SIP — выберите на 3000 до 8000 фунтов стерлингов каждые 6–12 месяцев. Это гарантирует, что ваши инвестиционные усилия растет с вашим потенциалом заработка, без ущерба для образа жизни или целей погашения. Короче говоря, баланс является ключевым: погасить своего отца дисциплиной, но продолжайте систематически инвестировать, чтобы избежать долгосрочных неудач и оставаться на курсе для финансовой свободы.
