Для владельцев автомобилей год без претензий может привести к значительной долгосрочной экономии благодаря бонусу за отсутствие претензий (NCB), вознаграждению, предлагаемому страховщиками за невыдвижение претензий в течение периода действия полиса. Эксперты по страхованию говорят, что понимание того, как работает NCB, может помочь держателям полисов принимать более разумные финансовые решения и существенно снизить ежегодные расходы на автострахование.
Бонус без претензий по сути представляет собой скидку на компонент страховой премии по автострахованию, покрывающий собственный ущерб, и предлагается при продлении полиса. Обычно скидка начинается с 20 % после первого года без претензий и может постепенно увеличиваться до 50 % после пяти лет подряд без претензий.
Важно отметить, что NCB связан со страхователем, а не с самим транспортным средством. Это означает, что владельцы автомобилей могут сохранить накопленный бонус, даже если они поменяют страховщика или купят новый автомобиль.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Продаете свою старую машину? Получили ли вы свой бонус без претензий до истечения его срока действия?
Как помогает НЦБ
Экономия, полученная благодаря NCB, со временем может стать существенной, особенно для транспортных средств с более высокими страховыми премиями за собственный ущерб.
Учитывая первоначальную премию за собственный ущерб в размере 35 000 рупий, прогрессивное дисконтирование может значительно снизить подлежащую уплате премию в течение пяти лет. НКТ с 20% в первый год без претензий снижает премию на 7 000 рупий, тогда как НКТ с 50% через пять лет подряд может снизить премию на 17 500 рупий.
Эксперты по страхованию отмечают, что многие держатели полисов недооценивают долгосрочную финансовую ценность сохранения своего НЦБ.
Маюр Качолия, руководитель подразделения автомобильных продуктов компании Go Digit General Insurance, сказал, что владельцам транспортных средств следует тщательно оценить долгосрочные затраты на подачу мелких претензий.
«Основное практическое правило для каждого владельца автомобиля – это рассчитать долгосрочные последствия претензии, прежде чем подавать ее. Хотя может возникнуть соблазн использовать страховку для мелкого ремонта, небольшая претензия может со временем привести к значительным финансовым потерям», — сказал он.
Он пояснил, что если ремонт обойдется примерно в 3000 рупий, но накопленная скидка НЦБ уже значительна, подача иска может свести на нет многолетнюю экономию премий.
НЦБ и IDV
Страховые компании также предостерегают клиентов от путаницы NCB со страховой объявленной стоимостью (IDV).
В то время как NCB представляет собой скидку, применяемую к страховой премии, IDV представляет собой текущую рыночную стоимость транспортного средства после амортизации. Более высокий NCB не снижает стоимость автомобиля; это только снижает стоимость страхового покрытия.
Однако страховщики отмечают, что в определенных ситуациях NCB может быть сброшен независимо от неисправности. Например, если транспортное средство украдено и страхователь предъявляет иск на сумму IDV, накопленный NCB обнуляется.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Количество претензий по травмам на рабочем месте выросло на 31% в годовом исчислении, в производственном секторе наблюдается самый высокий уровень претензий: отчет
НЦБ может быть передан
Поскольку НКБ принадлежит страхователю, его можно передать другому транспортному средству или даже другому страховщику.
Чтобы передать бонус, клиентам обычно необходимо сообщить об этом своему страховщику при продаже старого автомобиля, предоставить необходимые документы о продаже и получить сертификат хранения или защиты NCB.
Страховщики также уточняют, что покупатели не могут унаследовать НКО предыдущего владельца. Кроме того, страхователям необходимо помнить правило 90-дневного продления. Если страховой полис не продлевается в течение 90 дней после истечения срока действия, накопленный НКО прекращается.
Что такое надстройка защиты NCB?
Многие страховщики теперь предлагают дополнительную защиту «NCB Protect», которая позволяет клиентам подавать ограниченные претензии, не теряя при этом весь накопленный бонус.
Условия различаются у разных страховщиков, но некоторые планы допускают одно требование в течение года действия полиса без полной перезагрузки NCB. Некоторые страховщики также предоставляют варианты, при которых NCB снижается только на одну ступень вместо того, чтобы падать до нуля после предъявления претензии.
Эксперты по страхованию говорят, что такие дополнения могут помочь держателям полисов защитить годы дисциплинированного вождения без претензий, сохраняя при этом страховое покрытие во время чрезвычайных ситуаций.
