Управляющий Резервного банка Индии Шактиканта Дас во время объявления решения Комитета по денежно-кредитной политике по ставке РЕПО подчеркнул возросшие риски в необеспеченном сегменте. Он посоветовал банкам и кредиторам быть осторожными при предоставлении личных кредитов на потребительские цели. Управляющий Дас подчеркнул важность мониторинга после выдачи таких кредитов.
Необеспеченные кредиты, как следует из термина, — это кредиты, не требующие залога для обеспечения. Это означает, что заемщик не обязан закладывать какие-либо активы, такие как недвижимость, ценные бумаги или другие ценные вещи, для обеспечения кредита. На пресс-конференции после объявления об установлении ставок Дас подчеркнул значительные риски для финансовой стабильности, если эти кредиты не будут тщательно управляться.
Дас подчеркнул важность соблюдения нормативных требований и ответственной практики кредитования. Он специально обратился к банкам и небанковским финансовым компаниям (НБФК), призвав их быть осторожными при предоставлении личных кредитов. Он также выразил обеспокоенность по поводу того, что некоторые банковские организации не следуют нормативным требованиям, особенно в сегменте дополнительных жилищных кредитов.
Губернатор Дас подчеркнул, что, хотя несоблюдение требований не является широко распространенной проблемой в банковской системе, существуют некоторые организации, которые не соблюдают нормативные стандарты.
«Мы взаимодействуем на двусторонней основе с этими избранными субъектами для решения этой проблемы», — сказал Дас.
Ранее Резервный банк Индии подчеркивал острую необходимость мониторинга кредитов после их выдачи для эффективного снижения сопутствующих рисков.
Согласно последним данным по секторальному распределению, опубликованным Резервным банком Индии, общий рост кредитования снизился с 16% в марте 2024 года до 14% в июне 2024 года. Это замедление было в основном обусловлено сокращением роста необеспеченного кредитования с 20% до 15% за соответствующий период.
Более того, кредитование, предоставленное банками небанковским финансовым компаниям (НБФК), сократилось с 15% в годовом исчислении в марте 2024 года до 8% в июне 2024 года, что отчасти объясняется значительным эффектом базы.
Отметим, что наблюдается рост выдачи дополнительных жилищных кредитов, хотя эта тенденция не является широко распространенной, а скорее локализована в определенных субъектах.
Дас уточнил, что некоторые организации игнорируют нормативные обязательства, касающиеся дополнительных жилищных кредитов, подчеркнув, что это не системная проблема.
Он также пояснил, что случаи несоблюдения требований рассматриваются на надзорном уровне посредством двусторонних обсуждений.
Помимо жилищных кредитов, банки и небанковские финансовые организации предоставляют дополнительные возможности по другим обеспеченным кредитам, таким как золотые кредиты.
Подчеркивая потенциальные риски, он предупредил, что такая практика может привести к отвлечению заемных средств в невыгодные секторы или спекулятивную деятельность. Поэтому банкам и НБФК рекомендуется пересмотреть такую практику и принять корректирующие меры.
Кроме того, он подчеркнул важность строгого соблюдения банками нормативных требований, касающихся соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV), оценки рисков и контроля за использованием средств, связанных с дополнительными кредитами.
Подчеркивая потенциальные проблемы, Дас также упомянул, что любые различия между ростом кредитов и депозитов могут создать проблемы, такие как несоответствие активов и обязательств или проблемы с управлением ликвидностью.
