Пенсионные фонды, также называемые пенсионными фондами, представляют собой инвестиционные инструменты, которые позволяют людям откладывать часть своих доходов на пенсионные годы. Эти фонды играют решающую роль в обеспечении надежного источника дохода после выхода на пенсию, поскольку пенсионеры получают регулярные аннуитетные выплаты в зависимости от своих инвестиций до конца своей жизни. В последнее время популярность пенсионных фондов растет.
Согласно данным, предоставленным Ассоциацией взаимных фондов Индии (Amfi), активы под управлением (AUM) этих фондов значительно увеличились: с 8 408,96 крор рупий 31 августа 2019 года до 30 394 крор рупий 31 августа. 2024 год, ознаменовав существенный рост на 261 процент. ICRA Analytics связывает этот всплеск с такими факторами, как рост расходов на здравоохранение, тенденция к уменьшению размеров семей и увеличение ожидаемой продолжительности жизни среди людей.
Пенсионные фонды — это финансовые инструменты, которые инвестируют средства от имени инвесторов. Они генерируют доход за счет этих инвестиций, которые затем распределяются в виде процентов среди пула фондов. Этот процент обеспечивает стабильную прибыль, на которую не влияют колебания доходности активов или рыночные тенденции. Р
Планы пенсионных взаимных фондов обычно отдают предпочтение инвестициям с низким уровнем риска, например, государственным ценным бумагам, чтобы поддерживать стабильную прибыль с течением времени. Пенсионные фонды могут предлагать привлекательные процентные ставки до 11% в зависимости от конкретной политики и инвестиционной стратегии. Благодаря этим факторам пенсионные фонды считаются лучшим вариантом пенсионного планирования по сравнению с другими альтернативами.
Напротив, взаимные фонды акций в первую очередь фокусируются на инвестировании в акции публично торгуемых компаний. Согласно правилам, установленным Советом по ценным бумагам и биржам Индии (SEBI), эти фонды должны направить минимум 65% своих активов в акции и связанные с ними ценные бумаги. Остальные 35% их активов разрешено инвестировать в долговые инструменты или ценные бумаги денежного рынка.
Что может принести вам большую прибыль?
«Пенсионные фонды и фонды акций имеют схожие инвестиционные стратегии, причем пенсионные фонды часто используют диверсифицированный акционерный и гибридный стили. Однако они имеют период блокировки в 5 лет или до тех пор, пока инвестор не достигнет возраста 60 лет, что ограничивает гибкость. с другой стороны, предложите различные варианты, такие как фонды с большой, средней и гибкой капитализацией. Хотя пенсионных целей можно достичь с помощью фондов акций, инвесторы должны поддерживать дисциплину и избегать частого переключения. Высококачественные фонды акций могут помочь создать солидный пенсионный фонд. Консультации с финансовым консультантом обеспечивают соответствующий баланс, основанный на профиле человека», — сказал Раджани Тэндейл, старший вице-президент TPP, 1 Finance.
«Пенсионные фонды обычно предлагают более высокую потенциальную доходность и гибкость по сравнению с PPF, NPS или пенсионными планами», — сказал Чинтан Хариа, директор по инвестиционной стратегии ICICI Prudential AMC.
Пенсионные фонды против фондов Flexi Cap
«Нужно начинать инвестировать в пенсионные взаимные фонды в 20-30 годы, чтобы получить выгоду от начисления сложных процентов. Систематический инвестиционный план (SIP) в размере 5000 рупий в месяц в течение 30 лет с доходностью в 12 процентов может вырасти до 1,75 крор рупий», — сказал Хариа.
«Фонды Flexicap могут быть отличным выбором перед пенсионными фондами для долгосрочной инвестиционной стратегии, особенно для дисциплинированных инвесторов. Они позволяют управляющим фондами активно корректировать портфель акций компаний с большой, средней и малой капитализацией в зависимости от рыночных условий. условия, направленные на получение более высокой прибыли (альфа). Напротив, пенсионные фонды имеют 5-летний период блокировки (или до тех пор, пока инвестор не достигнет 60 лет), что может ограничить вашу способность вносить изменения в случае недостаточной производительности или сдвига. в стратегиях управления фондами Стратегия, которая изначально предполагает более высокие инвестиции в фонды с гибкой капитализацией или индексные фонды с постепенным увеличением более консервативных инвестиций, таких как долговые фонды, по мере приближения к пенсионному возрасту, может обеспечить как рост, так и стабильность. Однако крайне важно проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Финансовый консультант поможет адаптировать коэффициент распределения к вашему конкретному финансовому профилю и пенсионным целям», — сказал Тэндейл.
Пенсионные фонды
1. Пенсионный фонд HDFC – План акционерного капитала
АУМ: 6 016 крор рупий
Доходность (с момента создания): +22,48% годовых.
Риск: Очень высокий
2. Пенсионный фонд Nippon India – Схема создания богатства.
АУМ: 3 467 рупий.
Доходность (с момента создания):: + 13,11% годовых
3. Прогрессивный план пенсионных накоплений Tata
АУМ: 2132 крор рупий
Доходность с момента создания: 17,3% годовых.
Фонды Flexicap
1. Фонд Quant Flexi Cap
Размер фонда: 7 710 рупий.
Доходность (год): + 36,55%
2. Фонд JM Flexicap
Размер фонда: 4 228 рупий.
Доходность (год): + 34,19%
3. Фонд гибкой капитализации HDFC
Размер фонда: 63 436 рупий.
Доходность (год): + 30,83%
