Мне 42 года, и у меня уже есть базовый план на 1 крор рупий. Учитывая высокую инфляцию и ее будущее влияние, я подумываю о покупке дополнительного срочного плана в новом финансовом году. Что бы вы порекомендовали? Кроме того, следует ли мне выбрать регулярный план или вариант с возвратом страховых взносов? И почему?
Советы Сатишвара Б., доктора медицинских наук и генерального директора Bandhan Life
Это очень актуальная проблема. Инфляция может не показаться драматичной в краткосрочной перспективе, но через 15–20 лет она может значительно подорвать реальную ценность вашей финансовой защиты. В 42 года вы, вероятно, находитесь в возрасте пикового заработка, но также и на этапе, когда ключевые обязанности, такие как образование детей, погашение кредита и долгосрочные семейные потребности, все еще выполняются. Укрепление вашей страховки сейчас может помочь обеспечить финансовую стабильность вашей семьи в предстоящие годы.
Дополнительная страховка жизни
В качестве общего ориентира ваша общая сумма страхования жизни в идеале должна в 10–15 раз превышать ваш годовой доход. Однако ваши фактические требования также должны учитывать:
Непогашенные обязательства, такие как жилищные или потребительские кредиты
Будущие расходы на образ жизни и рост стоимости жизни
Долгосрочные цели, такие как высшее образование или финансовая независимость вашего супруга.
Влияние инфляции на расходы домохозяйств с течением времени
Если ваше нынешнее покрытие на сумму 1 крор рупий не отвечает этим потребностям должным образом, покупка дополнительного полиса может помочь устранить пробел в защите.
Рассмотрим срочный план…
Одним из эффективных способов борьбы с инфляционным риском является выбор срочного плана, который позволит вам увеличить гарантированную сумму в течение срока действия полиса. В отличие от стандартного срочного плана, в котором покрытие остается фиксированным, эта функция обеспечивает гибкость для корректировки вашего пожизненного покрытия по мере изменения ваших финансовых обязанностей.
Это означает:
> Ваша страховая защита идет в ногу с растущими расходами и будущими финансовыми потребностями, не требуя нескольких полисов
> Ваша семья получит выгоду от более высоких выплат в последующие годы, когда финансовые обязанности обычно возрастают.
Планы с увеличением срока особенно полезны для людей в возрасте от 30 до 40 лет, которые ожидают роста доходов, более высоких обязательств и долгосрочных обязательств. Bandhan Life также работает над такими решениями, которые согласуют покрытие с инфляцией и меняющимися жизненными целями.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: 4 года назад было кесарево сечение — повлияет ли это на мой новый полис медицинского страхования?
План на обычный срок или возврат премии (TROP)
При выборе между регулярным планом и планом с возвратом страховых взносов ваше решение должно зависеть от доступности и вашей основной цели — защиты или экономии.
Регулярный срочный план
Регулярный срочный план остается наиболее экономичным способом увеличить вашу страховку жизни.
Премии относительно доступны, что особенно важно при покупке страховки в возрасте 40 лет.
Вы можете выбрать более высокую гарантированную сумму, гарантируя значительную финансовую защиту вашей семьи.
Более низкие исходящие премии позволяют вам продолжать инвестировать в другие инструменты, создающие богатство.
Некоторые планы также предлагают гибкость благодаря возможности выхода на более поздних этапах. Например, такие функции, как «Специальная выходная стоимость», позволяют держателям полисов возвращать страховые взносы в определенном возрасте, например, в 55 лет.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Вы полагаетесь только на медицинскую страховку работодателя? Нитин Камат говорит, что этого может быть недостаточно
Возврат Премиум-плана
План возврата страховых взносов возмещает общую сумму уплаченных страховых взносов, если вы переживете срок действия полиса.
Это может понравиться лицам, стремящимся получить ощутимую выгоду от зрелости.
Однако страховые взносы значительно выше по сравнению с обычными срочными планами, особенно при покупке в более позднем возрасте.
Эта более высокая стоимость может ограничить вашу способность обеспечить адекватное покрытие.
Если вашим приоритетом является обеспечение максимальной защиты экономически эффективным способом, то план на обычный срок или план с увеличивающейся гарантированной суммой обычно имеет больше смысла.
Дополнительный подход
Помимо расширения вашего срочного покрытия, вы также можете рассмотреть возможность ULIP с гарантированной высокой суммой, если вы хотите совместить защиту с долгосрочным созданием богатства.
- ULIPs обеспечивают пожизненное страхование наряду с рыночным ростом, помогая инвестициям потенциально опережать инфляцию.
- Некоторые планы предусматривают выплату пособия в случае смерти, в 50 раз превышающую годовой страховой взнос.
- Они помогают построить долгосрочный корпус для выхода на пенсию или достижения основных жизненных целей.
- Вы можете переключаться между акционерными, долговыми или сбалансированными фондами в зависимости от рыночных условий и склонности к риску.
- После пятилетнего периода блокировки частичное снятие средств обеспечивает ликвидность во время чрезвычайных ситуаций.
Такой подход гарантирует, что, усиливая свою защиту, вы также создаете дисциплинированный путь для накопления богатства.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: У меня СПКЯ, и я хочу медицинскую страховку: будет ли он рассматриваться как уже существующий и будет ли период ожидания?
Что следует отметить
Расширение страхования жизни на этом этапе поможет защитить будущее вашей семьи от растущих затрат и неопределенности. Регулярный срочный план или план с увеличивающейся гарантированной суммой может укрепить вашу систему финансовой безопасности по доступной цене, в то время как ULIP с высокой гарантированной суммой может добавить измерение роста.
Правильная стратегия — это та, которая позволяет вашей защите расти вместе с вашими обязанностями — гарантируя, что жизнь, которую вы строите сегодня, продолжит поддерживать ваших близких завтра, независимо от того, как будет развиваться инфляция или время.
