Почему 1 крора рупий может оказаться недостаточно
Полис на сумму 1 крор может показаться значительным, но соответствующая страховая сумма зависит от дохода семьи, ее обязательств, иждивенцев и будущих финансовых обязательств.
Например, у человека, зарабатывающего 15 лакхов рупий в год, может остаться несколько десятилетий трудовой жизни. Выплата в размере 1 крора рупии может заменить лишь ограниченное количество лет дохода, особенно если принять во внимание инфляцию. Невыплаченные жилищные или образовательные кредиты, будущие расходы на образование детей и другие семейные обязательства могут еще больше увеличить необходимое покрытие.
В отчете также подчеркивается растущее предпочтение более высокой степени защиты среди состоятельных клиентов. После реформы GST доля страховых взносов на сумму более 3 крор фунтов стерлингов среди HNI увеличилась на 32%, а соответствующая доля среди NRI выросла на 35%.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: медицинская страховка на 25 лакхов рупий, счет на 12 лакхов рупий, но оплачено только 5 лакхов рупий: как «разумные и общепринятые сборы» могут сократить ваше требование
Как покупателям следует рассчитывать адекватное покрытие?
Вместо того, чтобы выбирать круглую цифру, такую как 1 крор фунтов стерлингов, специалисты по финансовому планированию обычно оценивают финансовые потребности семьи, если страхователь больше не может обеспечивать доход.
Отправной точкой является рассмотрение непогашенных обязательств, будущих финансовых целей и потребностей семьи в возмещении дохода, а также учета существующих инвестиций и страхового покрытия.
Например, человеку с ипотечным кредитом в размере 50 лакхов фунтов стерлингов, расходами на образование детей и значительными домашними обязанностями необходимо будет учитывать эти обязательства в расчетах, а не просто выбирать полис в размере 1 крора фунтов стерлингов, потому что это популярное прикрытие.
В расчетах также следует учитывать инфляцию. Расходы на образование ребенка, которые сегодня кажутся управляемыми, могут быть значительно выше через 10–15 лет.
ПРОЧИТАЙТЕ: UPI MDR GST: NPCI сообщает, что с 15 октября мелкие торговцы и 96% транзакций останутся незатронутыми.
Снижение GST меняет покупательское поведение
В отчете Policybazaar указывается, что изменения шире, чем просто увеличение страховой суммы. В период после введения налога GST принятие пассажирами выросло на 13%, во главе с льготами в случае смерти от несчастного случая и отказом от премиальных гонщиков.
Женщины и молодые потребители также быстрее выходят на рынок срочного страхования. Внедрение срочного страхования у женщин росло на 27% быстрее, чем у мужчин, а в возрастной группе 18–25 лет рост был на 20% выше, чем в других возрастных группах.
Для потребителей ключевым выводом является то, что более низкая премия не обязательно означает, что целью должна быть покупка самого дешевого полиса. Более важный вопрос заключается в том, достаточно ли страхового покрытия для защиты иждивенцев от потери дохода, долгов и будущих финансовых целей.
Поскольку в настоящее время на долю 1 крора рупий приходится более половины покупок, наметилась тенденция к более высокой защите, но правильное покрытие в конечном итоге должно определяться финансовыми обязательствами человека, а не самой часто покупаемой гарантированной суммой.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: В феврале индустрия страхования жизни выросла более чем на 20%; LIC опережает частных страховщиков: отчет
