Внедрение Объединенной пенсионной схемы (UPS) для служащих центрального правительства запланировано на 1 апреля 2025 года. Эта новая пенсионная схема направлена на выполнение постоянной просьбы служащих центрального правительства о гарантированной пенсии, аналогичной одной до введения Национальной пенсионной системы (NPS).
Начиная с 1 апреля 2025 года, служащие центрального правительства, за исключением тех, кто в вооруженных силах, должен принять решение между национальной пенсионной системой (NP) и Объединенной пенсионной схемой (UPS) для их финансовой безопасности после выхода на пенсию.
Каждая схема предлагает различные выгоды и риски, что требует тщательного рассмотрения индивидуальных финансовых целей. В соответствии с UPS сотрудники могут ожидать гарантированной пенсии, поддерживаемой правительством, в то время как NPS обеспечивает доходность, связанную с рынком. Т
UPS против NPS
UPS был структурирован для предоставления работникам центрального правительства, которые выбирают схему с 50% от средней базовой оплаты за последние 12 месяцев в качестве гарантированной пенсии после выхода на пенсию. В отличие от NPS, UPS предлагает гарантированную сумму пенсии. Кроме того, ожидается, что доходность от NP будет больше в долгосрочной перспективе, поскольку часть инвестиций в схему может использоваться для получения богатства с акционерных рынков.
Чтобы получить ежемесячную пенсию в 90 000 рупий, сотрудники должны придерживаться конкретных инвестиционных стратегий в зависимости от выбранной схемы.
Инвестиции под UPS
UPS предназначен для тех, кто ищет финансовую стабильность и снижение риска. В этой схеме правительство вносит 18,5% от основной зарплаты сотрудника плюс пособие по дорогому (DA), причем сотрудник вносит 10%. Пенсия рассчитывается как 50% от средней базовой зарплаты за последние 12 месяцев занятости.
Например, сотрудник, начинающийся в возрасте 25 лет и ушел на пенсию в 60 лет с предполагаемой средней базовой зарплатой в 1,8 лам в месяц, может ожидать гарантированную пенсию в размере 90 000 рупий в месяц. При корректировке с учетом показателя инфляции в год на 4,5%, сумма пенсии немного увеличится до 94,050 рупий к 61 год. UPS фокусируется на минимальном риске, в первую очередь инвестируя в государственные облигации.
Инвестиции в соответствии с NPS
С другой стороны, национальная пенсионная система (NP) предполагает более высокий риск, но потенциально более высокую доходность, поскольку она сильно зависит от эффективности рынка. Сотрудник вносит 10% своей зарплаты, дополняемый 14% правительственным вкладом. С расчетным средним базовым доходом в размере 1,8 млн. Рупий в месяц, взносы как сотрудников, так и правительства в размере 16 800 рупий в месяц.
Предполагая, что годовая ставка доходности составляет 9%, общая инвестиция в течение 35 лет составляет 70,6 рупий, что дает доходность 3,79 крор рупий. На выходе на пенсию корпус, как ожидается, составит 4,5 крор рупий. 40% распределение по аннуитету, давая 90 000 рупий в месяц при доходности 6%, оставляет единовременный вариант снятия средств в размере 2,7 крор рупий.
Выбор между UPS и NPS
Выбор между UPS и NPS включает в себя оценку аппетита риска и финансовых целей. В то время как UPS предлагает предсказуемую прибыль с более низким риском, NPS обеспечивает гибкость в выборе инвестиций, от акций до гибридных фондов. NPS также предлагает налоговые льготы в соответствии с разделом 80CCD (1B), что потенциально экономит до 62 400 рупий в год для тех, кто находится в 30% налоговой категории, что делает его привлекательным вариантом для сознательных налоговых работников. Обе схемы требуют стратегического планирования для обеспечения желаемого пенсионного исхода в 90 000 рупий в месяц.
В то время как обе пенсионные схемы предлагают ценные пенсионные пособия, государственные служащие должны учитывать свое нынешнее финансовое состояние, будущие ожидания и терпимость к риску, прежде чем принять решение. UPS обеспечивает стабильный и предсказуемый доход, обращаясь к людям, склонным к риску, тогда как подход NPS, связанный с рынком, может соответствовать тем, кто желает использовать некоторый уровень волатильности рынка для потенциально более высокой доходности. Каждая схема требует тщательного планирования, чтобы достичь предполагаемой пенсионной цели, обеспечивая комфортный срок службы после выхода на пенсию.
