Запрос: я твердо верю в преимущества SIP и SWP. В настоящее время я инвестирую 10 000 рупий в месяц и ожидаю доходности 12% в год. Мой план состоит в том, чтобы продолжить эти инвестиции в течение следующих 20 лет, с годовым увеличением на 10%. Мне 40 лет, и я рассматриваю этот подход к созданию моего пенсионного фонда. Подходит ли эта стратегия и подходит для моих пенсионных целей?
Консультации Animesh Hardia, старшего вице -президента по количественным исследованиям в 1 Finance:
Создание ваших инвестиций из года в год с увеличением зарплаты является одной из лучших стратегий для создания значительного инвестиционного корпуса.
Например, ваши ежемесячные инвестиции в размере 10 000 рупий в течение 20 лет, предполагая доходность на 12% и годовое увеличение SIP на 0%, вырастет почти до 1 крор. Просто увеличивая сумму SIP на 10% каждый год, накопление корпуса, которое вы накапливаете, будет почти вдвое большим на 2 крор рупий.
Итак, повышение инвестиций-это путь. Но есть нечто большее в пенсионном планировании, чем просто корпусное здание. Это на самом деле этап, который может охватывать 20-30 лет. Вам также нужно подумать, это такие факторы:
— Как я буду генерировать пассивный доход после выхода на пенсию?
— Где я уйду в отставку: уровень 1 или город уровня 2?
— Будет ли это полной пенсии или поэтапной?
— Как я буду выделять свое время после выхода на пенсию?
— Какой финансовый инструмент выбрать для инвестиций?
Наше исследование показывает, что национальная пенсионная схема является одним из лучших недорогих решений для инвестиций в пенсию. Для суммы, доступной для налоговых вычетов (взнос на самообладание), NPS лучше, чем EPF, PPF и большинство взаимных фондов.
Итак, кожна длинная история, для разумного планирования выхода на пенсию продолжайте увеличивать количество ваших инвестиций по мере роста вашей зарплаты, создает хорошо диверсифицированный портфель, а также сознательно выбирает финансовые продукты, которые помогают вам после выхода на пенсию. Ваши золотые годы — это провести время, проживая полноценную жизнь, и ваши инвестиции должны поддерживать это.
Что такое SIP и SWP во взаимных фондах?
По сути, SIP включают в себя инвестиции, STP включают переводы, а SWP включают снятие средств. Использование систематического инвестиционного плана (SIP) позволяет постепенно накоплять богатство с течением времени, в то время как систематический план вывода (SWP) позволяет людям регулярно снимать фиксированную сумму из существующих инвестиций. Объединяя эти стратегии, люди могут как создавать богатство, так и приносить доход одновременно.
SIP, систематический план передачи (STP) и SWP — все это стратегические подходы к инвестированию и выводу с взаимных фондов. Каждый вариант может быть выбран на основе индивидуальных потребностей и целей.
Подводя итог, SIP включает в себя систематически инвестиции в взаимные фонды, STP включает в себя систематическое передачу средств между планами взаимных фондов, а SWP включает в себя систематическое снятие денег или систематическое выкуп инвестиционных фондов. SIP и STP фокусируются на инвестициях, в то время как SWP фокусируется на выводе.
Налоговые последствия: когда речь идет о систематических инвестиционных планах (SIP), каждый SIP считается отдельной инвестицией в целях расчета налоговых целей при выкупе из плана. Поскольку каждая передача в планах систематического передачи (STP) рассматривается как искупление, прибыль от инвестиций подлежит налогообложению. Кроме того, индивидуальные снятия средств из систематических планов снятия (SWP) приводят к налогооблагаемой прибыли.
Пригодность инвестиционных планов: инвестиции SIP хорошо подходят для регулярных сбережений и инвестиций, что способствует долгосрочному повышению капитала. Планы STP рекомендуются, когда инвестору необходимо перейти в другую схему, основанную на их профиле возврата риска и финансовых целях. Планы SWP идеально подходят для удовлетворения регулярных потребностей людей, особенно для пожилых людей. Они также могут быть использованы для финансирования повторяющихся расходов, таких как EMIS и школьная обучение/обучение в колледже, предлагая потенциал для высокой прибыли, обеспечивая при этом регулярные платежи.
SIP может включать последовательные или фиксированные инвестиции, сделанные в течение заранее определенного периода времени. Напротив, STP относится к регулярной и фиксированной сумме, которая перемещается от одного взаимного фонда в другую схему. Наконец, SWP влечет за собой регулярные и фиксированные снятия схем в течение определенного периода времени.
