Мне 30 лет. У меня есть ипотечный кредит со сроком погашения 18 лет. У меня инвестиционный горизонт 30 лет, способность принимать риск от умеренной до высокой. Я ищу пенсионный фонд в размере 2 крор с поправкой на инфляцию. Я делаю следующий SIP во взаимных фондах прямого роста.
- Индексный фонд HDFC Nifty 50 — 10 000
- Фонд средней капитализации Мотилала Освала — 13 000
- Nippon Small Cap Funds – 12 000
Достаточно ли вышеуказанного выбора средств и суммы SIP для достижения моей долгосрочной цели? Пожалуйста, проанализируйте портфолио и дайте соответствующие рекомендации.
Ответ Раджа Хослы, основателя и управляющего директора MyMoneyMantra.com
Если предположить, что средний уровень инфляции составляет 6%, то пенсионный фонд с поправкой на инфляцию в размере 2 крор рупий через 30 лет возрастает до 11,50 крор рупий. Совокупные ежемесячные инвестиции в размере 35 000 рупий через SIP в три различные схемы взаимных фондов достаточны для достижения цели в 11,50 крор рупий при предполагаемой годовой доходности не менее 12%.
Вы инвестируете в общей сложности 1,26 крор рупий при условии, что ежегодный отток средств останется постоянным в течение 30-летнего периода. Валовая выручка составляет 12,35 крор рупий, а прибыль до уплаты налогов — 11,09 крор рупий.
Годовая доходность HDFC Nifty 50 Index Fund, Motilal Oswal Midcap Fund и Nippon Small Cap Fund за 10 лет составляет 12,76%, 21,23% и 23,40% соответственно.
Учитывая вашу способность принимать риск от умеренного до высокого, вы можете изменять пропорции после периода проверки каждые 3 года в зависимости от эффективности фондов и вашего аппетита к риску.
(Мнения, высказанные инвестиционным экспертом, являются его собственными. Присылайте нам свои инвестиционные вопросы по адресу [email protected]. Наша группа экспертов ответит на ваши вопросы.)
