Резервный банк Индии (RBI) снизил ставку репо на 25 базисных пунктов до 6,25% — первое сокращение за почти пять лет. Хотя этот шаг получает выгоду заемщиками, он также сигнализирует о снижении процентных ставок с фиксированным депозитом (FD), создавая задачу для инвесторов, особенно пожилых людей, которые полагаются на доход FD.
Поскольку банки ожидают снизить ставки FD в ответ на более дешевые затраты на заимствование, доходность депозитов может сократиться в ближайшие месяцы.
Пожилые ставки FD Citizen, в настоящее время от 7,30 до 8,8%, вероятно, постепенно упадут. Например, 10 лакх, заработавший 7,5% процентов в год, генерирует 75 000 фунтов стерлингов. Снижение ставки на 0,25% снизит это на 2500 фунтов стерлингов в год. Некоторые банки, в том числе Union Bank и Axis Bank, недавно повысили ставки FD, но эта тенденция может вскоре измениться, оставив короткое окно для инвесторов, чтобы заблокировать текущие ставки.
Для инвесторов FD это изменение представляет как риски, так и возможности. Более низкие процентные ставки означают снижение доходности, но они также поощряют экономический рост и ликвидность в банковском секторе. Чтобы смягчить влияние, инвесторы должны действовать стратегически, говорят эксперты.
Краткосрочные FDS с пребыванием в должности от одного до трех лет могут помочь обеспечить преобладающие ставки, прежде чем они упадут дальше. Небольшие финансовые банки, такие как Ujjivan и Shivalik SFB, в настоящее время предлагают до 9,5% для пожилых людей, но депозиты должны храниться в пределах 5 лакха, покрываемых корпорацией по страхованию депозитов и кредитной гарантии (DICGC).
Сравнение ставок в разных учреждениях также имеет решающее значение. Банки государственного сектора, такие как Центральный банк Индии, предлагают 7,50% в течение 1111 дней, в то время как Bank of Maharashtra обеспечивает 7,45% в течение 366 дней. Частные игроки, такие как Bajaj Finance и Shriram Finance, в настоящее время предлагают 8,4% в течение 42 месяцев и 8,8% в течение 60 месяцев соответственно. Диверсифицирующие депозиты по банкам могут помочь максимизировать страховое покрытие, объединяя FD с долгами взаимных фондов или схем сбережений пожилых людей (SCSS), могут предложить лучшую общую прибыль.
Адхил Шетти из Bankbazaar советует инвесторам действовать быстро. «Хотя снижение ставки репо является хорошей новостью для заемщиков, инвесторам с фиксированным депозитом (FD) может потребоваться переоценка их стратегии. В связи с тем, что процентные ставки могут снизиться, доходность FD может сократиться в ближайшие месяцы ». Он предлагает блокировать текущие ставки, прежде чем банки пересмотрит их вниз, изучая альтернативные инвестиции, такие как долговые фонды или корпоративные облигации, а также принятие стратегии по лестнице FD путем распространения депозитов по различным владениям для реинвестирования по потенциально более высоким ставкам позже.
Для тех, у кого есть существующие FDS, рекомендуется рассмотрение преждевременных штрафов об отмене. Некоторые банки, такие как Ujjivan SFB, отказываются от штрафов через шесть месяцев, что делает реинвестирование в инструменты с более высоким доходом жизнеспособным вариантом. Между тем, инфляция остается проблемой, причем розничная инфляция в настоящее время составляет 4,2%. Обеспечение того, чтобы FD возвращает инфляцию, имеет решающее значение для сохранения покупательной способности.
Недавний профсоюзный бюджет на 2025 год дополнительно повышает сберегательный потенциал среднего класса, предлагая налоговые льготы на доход до 12 лакхов в соответствии с новым режимом. Это, в сочетании с снижением ставок RBI, дает людям возможность стратегически перераспределить свои сбережения и инвестиции.
