Резервный банк Индии (RBI) представил новый мощный пакет инноваций в области цифровых платежей, сочетающий в себе искусственный интеллект, Интернет вещей и инструменты, связанные с кредитованием, для стимулирования следующего этапа финтех-революции в Индии. Эти четыре инициативы, представленные на Глобальном фестивале Fintech (GFF) 2025), включают в себя UPI HELP на базе искусственного интеллекта, IoT-платежи с UPI, Banking Connect и UPI Reserve Pay — каждая из них призвана сделать транзакции более разумными, быстрыми и плавными.
Эти инициативы, разработанные в сотрудничестве с Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI), направлены на изменение способа оплаты индийцев, решение проблем с помощью искусственного интеллекта, обеспечение возможности осуществления платежей через подключенные устройства, упрощение сетевых банковских операций и интеграцию кредитных линий в UPI. Управляющий RBI Санджай Малхотра заявил, что эти инновации знаменуют «новую эру интеллекта, совместимости и инклюзивности» в экосистеме цифровых платежей.
ПОМОЩЬ УПИ
Лидером инноваций является UPI HELP на базе искусственного интеллекта, интеллектуальная система поддержки, основанная на собственной модели малого языка (SLM) NPCI, обученной на обширных наборах платежных данных. Система помогает пользователям проверять статус транзакций, управлять мандатами и разрешать споры. Первоначально доступный на английском языке, вскоре он будет поддерживать несколько индийских языков.
Этот инструмент также упрощает обработку жалоб для банков за счет автоматизации ответов, сокращения избыточных запросов и защиты конфиденциальности пользователей. Губернатор Малхотра заявил, что эта функция «использует индийский опыт в области искусственного интеллекта для повышения доверия пользователей, удобства и скорости цифровых транзакций».
IoT-платежи с UPI
RBI также анонсировал IoT-платежи с UPI, расширяя индийскую сеть платежей в реальном времени до интеллектуальных устройств — от подключенных автомобилей и носимых устройств до смарт-телевизоров. Эта функция позволяет осуществлять авторизованные пользователем контекстные платежи посредством голосовых, текстовых или сенсорных триггеров для таких услуг, как зарядка электромобилей, продукты питания и развлечения.
Этот шаг соответствует видению Индии «Цифровая Индия», позиционирующему страну в авангарде финансовых технологий, интегрированных в Интернет вещей, а NPCI обеспечивает безопасную масштабируемую инфраструктуру для транзакций на основе устройств.
Банковское соединение
Banking Connect, разработанный NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL), обеспечивает совместимость сетевого банкинга, упрощая регистрацию продавцов и расчеты. Теперь клиенты могут совершать платежи напрямую через свои банковские приложения без необходимости многократного входа в систему или сложной навигации.
Предлагая варианты QR и Intent, Banking Connect обеспечивает удобство работы с мобильными устройствами, позволяя банкам и платежным агрегаторам совершать транзакции через единую унифицированную платформу. Он также соответствует концепции платежей RBI на 2025 год: «Электронные платежи для всех, везде и всегда».
Резервная выплата UPI
Четвертый запуск, UPI Reserve Pay, позволяет пользователям заблокировать часть своей кредитной карты или предварительно одобренной кредитной линии для конкретных периодических или разовых расходов. Это обеспечивает лучший кредитный контроль и прозрачность в UPI и торговых приложениях, оптимизируя повторные покупки на платформах электронной коммерции, путешествий и доставки еды.
Следующий век цифровых платежей
Вместе эти четыре запуска представляют собой следующее поколение эволюции финансовых технологий Индии, сочетающее в себе интеллект на основе искусственного интеллекта, возможности подключения к Интернету вещей и совместимые банковские структуры. Губернатор Малхотра заявил, что эти инициативы демонстрируют лидерство Индии в «использовании технологий для построения безопасной, инклюзивной и глобально ориентированной платежной экосистемы», подтверждая видение RBI об экономике с цифровыми возможностями.
