В финансовой сфере Индии регулирующий надзор играет решающую роль в поддержании стабильности и защите интересов потребителей. Недавние действия Резервного банка Индии (RBI), особенно нацеленные на такие известные финансовые учреждения, как Paytm Payments Bank, IIFL Finance, а теперь и Kotak Mahindra Bank, подчеркивают внимание регулятора к прозрачности и соблюдению требований во всем финансовом секторе.
Последняя директива RBI запрещает Kotak Mahindra Bank привлекать новых клиентов через свои онлайн- и мобильные каналы и выпускать новые кредитные карты. Это решение, вытекающее из опасений, высказанных в ходе проверки ИТ банка, подчеркивает ключевую роль надежной ИТ-инфраструктуры и систем управления рисками в обеспечении бесперебойного функционирования банковских операций. Однако эта директива не затронет существующих клиентов и услуги кредитных карт.
Очевидно, что RBI, опасаясь прошлых неудач NBFC, угрожающих финансовой стабильности Индии, быстро решает возникающие проблемы. В прошлом месяце регулятор приказал IIFL Finance немедленно прекратить операции по кредитованию золота для новых клиентов, на долю которых приходится треть его бизнеса, из-за серьезных ошибок в обработке кредитов. Проверка финансов компании по состоянию на 31 марта 2023 года выявила несколько упущений, в том числе ненадлежащую проверку чистоты и веса золота, нарушение установленных законом ограничений на выдачу кредитов наличными, отклонения от стандартных аукционных процессов и отсутствие прозрачности в расходах по счетам клиентов.
Аналогичным образом, 31 января RBI ввел ограничения на Paytm Payments Bank (PPBL) из-за длительного несоблюдения требований. Действия RBI, помимо других ограничений, запретили PPBL принимать дополнительные депозиты и пополнения, а также проводить кредитные операции на счетах клиентов. Клиентам было предоставлено время до 15 марта для перевода своих счетов и кошельков в другие банки.
Учитывая недавние тревожные сигналы, поднятые RBI, недавний всплеск розничных кредитов после Covid-19, похоже, побудил регулятор принять активные меры, включая увеличение весов риска по необеспеченным потребительским кредитам и кредитным картам. Задумайтесь: количество активных кредитных карт в стране значительно выросло – с 5,5 крор (5,53,32,847) по состоянию на декабрь 2019 года до почти 10 крор (9,95,00,257) по состоянию на январь 2024 года.
В случае с Kotak Mahindra Bank решение RBI было принято после того, как он отметил быстро растущий объем цифровых транзакций банка, включая транзакции по кредитным картам, что приводит к дополнительной нагрузке на ИТ-системы. Это решение RBI последовало за серьезными опасениями, выявленными в ходе ИТ-проверки банка за 2022 и 2023 годы, а также за постоянной неспособностью банка решить эти проблемы быстро и всесторонне. Согласно циркуляру RBI, были обнаружены серьезные несоответствия и недостатки в управлении ИТ-ресурсами, управлении доступом пользователей, безопасности данных, управлении исправлениями и изменениями, управлении рисками поставщиков и стратегиях предотвращения утечек данных. Банк также не смог эффективно выполнить Планы корректирующих действий, выпущенные RBI на эти годы.
«Из-за отсутствия надежной ИТ-инфраструктуры и системы управления ИТ-рисками, Базовая банковская система банка (CBS) и его каналы онлайн- и цифрового банкинга за последние два года претерпели частые и значительные сбои в работе, последним из которых стал сбой в обслуживании на 15 апреля 2024 г., что привело к серьезным неудобствам для клиентов. Установлено, что банку существенно не хватает средств для обеспечения необходимой операционной устойчивости из-за его неспособности создать ИТ-системы и средства контроля, соизмеримые с его ростом», — говорится в циркуляре RBI. Текущие ограничения будут пересмотрены после того, как банк проведет тщательный внешний аудит, одобренный RBI, и устранит все обнаруженные недостатки.
