НПС Вацаля vs ПИФы: Ранее на этой неделе была запущена схема NPS Vatsalya, которая является единственной в своем роде схемой, благодаря которой родители могут начать откладывать деньги на своих несовершеннолетних детей задолго до того, как они вступят во взрослую жизнь. NPS Vatsalya — это долгосрочная пенсионная схема, предложенная в рамках всего бюджета Союза на 2024 год после победы правительства NDA на третий срок.
Схема NPS Vatsalya позволяет родителям инвестировать на имя своих детей до тех пор, пока им не исполнится 18 лет. По достижении 18 лет учетная запись плавно переходит в обычную учетную запись NPS. Основная цель состоит в том, чтобы накопить существенный корпус для детей в течение длительного периода.
Родители или опекуны имеют возможность вносить минимальный годовой взнос в размере 1000 рупий в пользу NPS Vatsalya без указания максимального лимита инвестиций. Эта инициатива направлена на то, чтобы побудить родителей начать откладывать деньги на будущее своих детей, используя пенсионный счет и преимущества сложных процентов для долгосрочного финансового роста. NPS Vatsalya предлагает гибкие варианты взносов и инвестиций для удовлетворения индивидуальных потребностей и предпочтений.
Эксперты высоко оценили концепцию долгосрочных инвестиций и силу сложных процентов. Однако во многих случаях период блокировки в таких схемах может быть сдерживающим фактором, поскольку инвесторы могут захотеть иметь большую ликвидность и контроль над вашими инвестициями. Кроме того, они могут захотеть иметь простую политику погашения.
«Когда дело доходит до выбора правильных инвестиций, долгосрочные диверсифицированные фонды акций обычно являются лучшим выбором для инвесторов. У них нет периода блокировки, поэтому у вас есть ликвидность и контроль над своими инвестициями. такие варианты, как NPS Vatsalya, блокируют ваши деньги до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 18 лет, и даже тогда вы можете снять только 20%, а остальное пойдет на аннуитеты. Кроме того, вы должны выделить 25% на долговые продукты, поэтому вы не делаете этого. Вы не можете особо влиять на то, как инвестируются ваши деньги. Точно так же детские взаимные фонды, ориентированные на решение, запирают ваши деньги на пять лет или до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 18 лет. Хотя они предлагают сочетание акционерного и долгового капитала, вы все равно не получаете их. контроль над распределением активов. Вот почему долгосрочные диверсифицированные фонды акций выделяются — они дают вам контроль, гибкость и ликвидность», — сказал Чираг Муни, исполнительный директор Anand Rathi Wealth Limited.
Он добавил: «Также разумно инвестировать в фонды с разной рыночной капитализацией и категории фондов, такие как стоимостные, контр-фонды и фонды с гибкой капитализацией. Такой вид диверсификации помогает распределить риски, превзойти рынок и повысить вашу прибыль в долгосрочной перспективе. «
В чем преимущества НПС Ватсаля?
Эффект компаундирования в NPS Vatsalya играет решающую роль в превращении скромных, регулярных инвестиций в существенный резерв благосостояния по мере того, как дети становятся взрослыми и достигают финансовой независимости. Этот процесс также способствует формированию культуры финансовой ответственности и бережливости как среди детей, так и среди их опекунов.
Кроме того, эффективность фондов NPS была выдающейся с момента их создания (2009 год для NPS частного сектора): стратегии акций приносили доход в 14%, опционы на корпоративные долговые обязательства — 9,1%, а государственные ценные бумаги (G-sec) — впечатляющие 8,8%. % рентабельности инвестиций.
Пунит Гупта, налоговый партнер EY в Индии, сказал: «Схема NPS Vatsalya была реализована как схема сбережений и пенсий, которая позволяет родителям инвестировать в счет NPS от имени своих несовершеннолетних детей. Одной из ключевых особенностей является то, что учетная запись может быть переведена на обычную учетную запись NPS уровня I ребенка, как только ему/ей исполнится 18 лет. Это может способствовать продвижению схемы NPS для молодежи и побудить их продолжать использовать NPS в будущем. служить механизмом для родителей/опекунов по обеспечению будущего своих детей путем регулярных пополнений на счет NPS несовершеннолетнего».
«Начав рано, родители могут использовать возможности начисления сложных процентов, чтобы обеспечить значительный рост с течением времени. NPS Vatsalya разработан, чтобы сделать долгосрочное финансовое планирование доступным для всех семей. Родители или опекуны могут начать инвестировать в будущее своего ребенка, внося всего лишь взносы. 1000 рупий в год», — сказал Раджеш Хандагале, глава Национальной пенсионной системы KFin Technologies.
Долгосрочные диверсифицированные фонды акций как выбор
Диверсифицированный фонд акций — это инвестиционный инструмент, который инвестирует в компании разных размеров и отраслей с целью максимизации прибыли для инвесторов. Эта стратегия предполагает распределение инвестиций по фондовому рынку для увеличения потенциальной прибыльности. Эти фонды обычно встречаются в планах паевого страхования (ULIP), взаимных фондах и различных финансовых учреждениях. Компании, котирующиеся на фондовой бирже, обычно классифицируются на основе их рыночной капитализации. Крупные компании или компании с большой капитализацией имеют значительную рыночную капитализацию. Компании среднего размера, или Mid Caps, имеют среднюю рыночную капитализацию. Меньшие компании или малая капитализация имеют меньшую рыночную капитализацию.
Инвестирование во взаимные фонды предлагает ключевое преимущество ликвидности, позволяя инвесторам легко покупать и продавать свои инвестиции по мере необходимости, обеспечивая гибкость и удобство. Эта функция может быть особенно выгодна во времена срочных финансовых потребностей.
В целом, большинство взаимных фондов, особенно открытых, не имеют периода блокировки, что позволяет инвесторам получать доступ к своим средствам в любое время. Однако существуют определенные исключения, такие как схемы сбережений, привязанных к акционерному капиталу (ELSS), срок действия которых составляет три года, и планы, ориентированные на решение, такие как Детский фонд и Пенсионный фонд, срок действия которого составляет пять лет.
С другой стороны, закрытые фонды могут иметь период блокировки от 3 до 5 лет. Эта характеристика дает управляющим фондами большую свободу выбора инвестиций с более низкой ликвидностью, поскольку они не так озабочены выкупом инвестиций инвесторами в этот период.
«Условия частичного вывода и полного выхода делают продукт ограничительным по сравнению, скажем, с взаимным фондом, из которого вы можете снять любую сумму, какую захотите, в любой момент. Доступные здесь схемы акционерного капитала, скорее всего, будут ориентированы на компании с большой капитализацией. «Неспособность создать портфель, ориентированный на компании со средней и малой капитализацией, которые могут предложить привлекательную доходность в долгосрочной перспективе, является еще одним недостатком этой схемы», — сказал Вишал Дхаван, главный специалист по финансовому планированию Plan Ahead Wealth Advisors.
«NPS Vatsalya предназначен для пенсионного планирования с минимальными инвестициями в размере 1000 рупий в год и лимитом участия в капитале на уровне 75%. Этот вариант имеет риск от низкого до умеренного. Долгосрочные фонды акций ориентированы на создание богатства, предлагая до 100% участия в капитале с гибкий вывод средств. Начиная с 500 рупий, они идеально подходят для инвесторов с высоким уровнем риска, стремящихся к долгосрочному росту, хотя прибыль, превышающая 1,25 лакха, облагается налогом. Детские взаимные фонды предназначены для будущих расходов, связанных с детьми, с распределением 65-100% акций. и начальные инвестиции в размере 100 рупий. В целом, NPS (Ватсалия) лучше всего подходит для консервативного, долгосрочного пенсионного планирования, долгосрочные фонды акций подходят инвесторам, ищущим более высокую прибыль с более высоким риском, а детские взаимные фонды предлагают сбалансированный подход к будущему. -ориентированное финансовое планирование», — сказал Свапнил Аггарвал, директор VSRK Capital.
