Схема NPS Vatsalya: Министр финансов Нирмала Ситхараман запустила NPS Vatsalya в попытке содействовать долгосрочным инвестиционным привычкам, ориентированным на детей. Национальная пенсионная система (NPS) Vatsalya Scheme, представленная правительством, предназначена для того, чтобы позволить лицам моложе 18 лет открыть сберегательный счет в Национальной пенсионной системе под руководством и надзором их родителей или законных опекунов.
Управление и надзор за этой схемой находятся под юрисдикцией Управления по регулированию и развитию пенсионного обеспечения (PFRDA). До этой схемы участие в NPS было ограничено лицами в возрасте 18 лет и старше. Содействуя раннему началу сбережений через схему NPS Vatsalya, родители получают возможность стратегически планировать и обеспечивать финансовое будущее своих детей с перспективой не менее 15–20 лет.
Ситхараман на мероприятии в среду заявил, что NPS как схема дала государственному сектору около 9,5% CAGR с момента ее создания. Для негосударственного сектора доходность в сегменте акционерного капитала составила 14%, 9,1% в корпоративном долге и 8,8% в государственных ценных бумагах с момента ее создания. Схема позволит родителям обеспечить долгосрочное финансовое будущее своих детей.
Главные особенности NPS Vatsalya
Счет NPS Vatsalya предназначен для детей младше 18 лет, позволяя родителям или опекунам открывать и вносить средства от имени несовершеннолетнего. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет плавно переходит в обычный счет NPS, обеспечивая непрерывность его пенсионного сбережения. При минимальном годовом взносе всего в 1000 рупий эта схема предлагает все функции стандартного счета NPS, включая возможность выбора инвестиций, классов активов и управляющих пенсионными фондами.
Открытие счета NPS Vatsalya удобно и доступно через различные точки присутствия (POP), такие как авторизованные банки, почтовые отделения или онлайн-платформы. Эта возможность не ограничивается гражданами Индии, но распространяется также на нерезидентов Индии (NRI) и заграничных граждан Индии (OCI).
Действующая политика позволяет физическим лицам снимать максимум 25% средств с ограничением в три снятия после трехлетнего периода блокировки для целей, связанных с образованием, определенными заболеваниями и инвалидностью.
Более того, лица имеют право выйти из программы по достижении 18-летнего возраста.
В частности, если общая сумма средств превышает 2,5 лакха рупий, человек может снять 20% единовременно, а оставшуюся часть необходимо использовать для покупки аннуитета.
Напротив, если сумма corpus равна или меньше 2,5 лакха рупий, вся сумма может быть снята сразу. Кроме того, в случае смерти владельца счета назначенный опекун имеет право снять весь corpus.
Чем отличается NPS Vatsalya Public Provident Fund
Схема Public Provident Fund (PPF) — это поддерживаемый правительством долгосрочный инвестиционный вариант, призванный стимулировать сбережения и рост благосостояния частных лиц. Она предлагает инвесторам привлекательную процентную ставку и многообещающую прибыль на инвестированную сумму за годы.
Одним из ключевых преимуществ инвестирования в схему PPF является то, что полученные проценты и накопленные доходы не подлежат налогообложению в соответствии с законодательством страны о подоходном налоге. Это делает ее эффективным с точки зрения налогообложения инвестиционным путем для лиц, стремящихся построить надежное финансовое будущее.
Схема PPF имеет минимальный срок действия 15 лет, который может быть продлен блоками по 5 лет по желанию инвестора. Инвестиционные лимиты для PPF позволяют минимальные инвестиции в размере 500 рупий и максимальные инвестиции в размере 1,5 лакха рупий за каждый финансовый год. Инвесторы имеют возможность делать инвестиции единовременно или максимум 12 взносами в течение года.
Чтобы открыть счет PPF, требуется минимальный ежемесячный взнос всего в 100 рупий. Важно отметить, что любые годовые инвестиции, превышающие 1,5 лакха рупий, не будут начисляться проценты и не будут соответствовать требованиям налоговой экономии. Депозиты на счет PPF должны вноситься не реже одного раза в год в течение всего срока выбранного владения, который изначально установлен на 15 лет и может быть продлен блоками по 5 лет.
Важно отметить, что счет PPF может быть открыт только на имя одного лица, а совместные счета не допускаются.
Одним из ключевых преимуществ инвестирования в счет PPF является минимальный риск, связанный с ним. Поскольку PPF поддерживается индийским правительством, он предлагает гарантированную, безрисковую прибыль и обеспечивает полную защиту капитала. Это делает PPF популярным выбором для инвесторов, желающих диверсифицировать свои портфели с помощью стабильной и надежной прибыли.
Разница между NPS Vatsalya и PPF
Следует отметить несколько моментов. PPF — это гарантированная государством схема, что делает ее безопасной, но с низкой рентабельностью инвестиций, в то время как NPS имеет доходность, привязанную к акционерному капиталу.
Во-вторых, PPF — это инвестиционный план, а NPS Vatsalya — пенсионный план, рассчитанный более чем на 18 лет.
«Люди часто смешивают и сравнивают все инвестиционные варианты, но крайне важно осознавать их фундаментальные различия. NPS Vatsalya и PPF — это два разных инвестиционных варианта с разными целями. Первое различие между ними заключается в доходности. PPF — это гарантированная государством схема, что делает ее безопасной и, тем не менее, низкорентабельной (часто колеблющейся между 7–8% годового дохода); NPS имеет доходность, привязанную к акциям, что позволяет ей генерировать более высокую рентабельность инвестиций», — сказал Раджеш Кхандагале, руководитель Национальной пенсионной системы KFin Technologies.
«Во-вторых, цель PPF — привить инвесторам чувство инвестиций и безопасной прибыли. Но NPS позиционируется как пенсионный план, что означает более длительную фиксацию, более высокий сложный процент и большее создание богатства, все это направлено на одну цель — планирование выхода на пенсию. В то время как PPF имеет налоговые льготы только до 1,5 лакха рупий, NPS предлагает потенциальную налоговую экономию до 7,5 лакха рупий за финансовый год. По этим причинам мы не должны сравнивать NPS Vatsalya с PPF и рассматривать их как два отдельных варианта инвестиций», — сказал Кхандагале.
«Схема NPS Vatsalya поощряет включение диверсифицированных вариантов инвестирования, аналогичных традиционной NPS, обеспечивая сбалансированный профиль риска и вознаграждения для каждого владельца счета. Это прокладывает путь к будущей финансовой независимости детей, а также обеспечивает пенсионное обеспечение владельцу счета. Это знаменует собой важный шаг на пути к построению финансово безопасного будущего для семей, одновременно поддерживая культуру проактивного финансового планирования, а также гарантируя, что рабочая сила страны будет хорошо подготовлена к своим годам после выхода на пенсию», — сказала Прити Чандрашекхар, руководитель индийского бизнеса в сфере здравоохранения и благосостояния — Mercer, компании Marsh McLennan.
