Инвестиции в паевые инвестиционные фонды: С момента введения NPS Vatsalya многие говорили о долгосрочных инвестиционных планах, которые длятся десятилетиями и могут предложить многокрорный актив по истечении срока. NPS Vatsalya, которая похожа на Национальную пенсионную систему, и акционерные фонды или детские паевые инвестиционные фонды являются важными инструментами для долгосрочного создания богатства. Выбор наиболее подходящей схемы зависит от таких факторов, как финансовые цели, толерантность к риску, инвестиционный горизонт, инвестиционные предпочтения и налоговые преимущества.
NPS Vatsalya, где инвестиции, как ожидается, будут продолжаться по крайней мере два десятилетия, специально разработан как долгосрочный инвестиционный инструмент, ориентированный на пенсионное планирование. Он нацелен на обеспечение стабильного потока доходов после выхода на пенсию.
С другой стороны, паевые инвестиционные фонды обслуживают различные финансовые цели, включая накопление богатства, пенсионное планирование и налоговую оптимизацию, в зависимости от цели выбранной схемы. Инвесторы имеют гибкость в выборе схем на основе предпочитаемого ими инвестиционного горизонта, варьирующегося от краткосрочного до долгосрочного.
Лица, для которых финансовая безопасность и налоговые льготы являются приоритетом, часто выбирают NPS Tier 1. И наоборот, те, у кого более высокая толерантность к риску, средне- и долгосрочные цели и разнообразные инвестиционные требования, как правило, отдают предпочтение паевым инвестиционным фондам.
«Три варианта инвестирования — NPS (Vatsalya), долгосрочные фонды акций и детские паевые инвестиционные фонды — удовлетворяют различным финансовым целям и профилям риска. NPS Vatsalya предназначен для планирования выхода на пенсию с минимальными инвестициями в размере 1000 рупий в год и ограничением доли акций на уровне 75%. Он предлагает налоговые льготы в соответствии с разделами 80C и 80CCD (1B) и имеет структурированный план вывода средств, позволяющий 100% вывод средств, если капитал составляет менее 2,5 лакха рупий. Этот вариант имеет низкий или умеренный риск. Долгосрочные фонды акций сосредоточены на создании богатства, предлагая до 100% доли акций с гибкими выводами. Начиная с 500 рупий, они идеально подходят для инвесторов с высоким риском, стремящихся к долгосрочному росту, хотя прибыль свыше 1,25 лакха рупий облагается налогом. Детские паевые инвестиционные фонды предназначены для будущих расходов, связанных с детьми, с распределением акций на уровне 65–100% и начальными инвестициями в размере 100 рупий. Они могут предлагать налоговые льготы, что делает «Это надежный вариант для инвесторов с умеренным уровнем риска, планирующих будущее своего ребенка», — сказал Свапнил Аггарвал, директор VSRK Capital.
«В целом, NPS (Vatsalya) лучше всего подходит для консервативного долгосрочного планирования выхода на пенсию, долгосрочные фонды акций подходят инвесторам, ищущим более высокую доходность при более высоком риске, а детские паевые инвестиционные фонды предлагают сбалансированный подход к финансовому планированию, ориентированному на будущее», — добавил Аггарвал.
Вот сравнение NPS Vatsalya с долгосрочными инвестиционными фондами и детскими паевыми инвестиционными фондами
НПС Ватсалья
При открытии счета NPS Vatsalya родители или опекуны должны сделать первоначальный взнос в размере 1000 рупий. После первоначального взноса обязательным является ежегодный взнос в размере не менее 1000 рупий, с возможностью инвестировать дополнительные средства сверх этого минимального требования без каких-либо установленных максимальных ограничений.
NPS Vatsalya предоставит все преимущества обычной схемы NPS. План предлагает три различных варианта инвестирования:
а) Умеренный фонд жизненного цикла: по умолчанию этот вариант распределяет 50% средств на инвестиции в акционерный капитал.
б) Автоматический выбор: родители или опекуны могут выбрать один из трех вариантов в зависимости от своей склонности к риску и инвестиционных целей:
Lifecycle Fund — Агрессивный (выделяет 75% на акционерный капитал)
Умеренный (выделяет 50% на акционерный капитал)
Консервативный (выделяет 25% на акционерный капитал)
c) Активный выбор: В этом сценарии родители или опекуны имеют возможность активно управлять своим инвестиционным портфелем ради будущего своего ребенка. Они могут вкладывать до 75% средств в акционерный капитал и до 100% в корпоративные облигации и государственные ценные бумаги.
PFRDA отметила, что Национальная пенсионная система (NPS) накопила существенный капитал в размере 13 лакх крор рупий. Фонды акций в рамках NPS продемонстрировали примечательный годовой темп роста (CAGR) в размере 14,2%. NPS Vatsalya разработана для использования потенциала сложного процента для обеспечения преимуществ для несовершеннолетних.
Долгосрочные паевые инвестиционные фонды
Долгосрочные паевые инвестиционные фонды представляют потенциал для высокой доходности, но также сопряжены с высокой волатильностью и рисками. Инвесторам следует регулярно оценивать эффективность этих фондов, чтобы быть в курсе динамики рынка. Инвестирование в долгосрочные паевые инвестиционные фонды может обеспечить привлекательные дивиденды, что делает их привлекательным вариантом для тех, кто ищет более высокую доходность, несмотря на повышенный риск. Эти фонды диверсифицируют портфели, инвестируя в акции различных компаний на основе определенных критериев, что позволяет инвесторам потенциально извлекать выгоду из роста базовых инвестиций. Акционерные паевые инвестиционные фонды предлагают доходность, зависящую от рыночных условий, и не гарантируют фиксированную доходность с течением времени, в отличие от долговых фондов. Эффективность фонда связана с ежедневной эффективностью компаний, в которые он инвестирует.
| Название фонда | Категория | Размер фонда (рупий в крорах) | 3-летний среднегодовой темп роста | 5-летний среднегодовой темп роста | 10-летний среднегодовой темп роста |
| Фонд SBI PSU | Тематический фонд | 4851.11 | 38.91 | 29.02 | 13.52 |
| Фонд Motilal Oswal Midcap | Фонд средней капитализации | 15940.06 | 37.72 | 36.07 | 22.85 |
| Инфраструктурный фонд ICICI Pru | Секторальный фонд — Инфраструктура | 6062.77 | 37.05 | 33.80 | 18.27 |
| Инфраструктурный фонд HDFC | Секторальный фонд — Инфраструктура | 2533.24 | 36.60 | 28.61 | 12.99 |
| Фонд акций Invesco India PSU | Тематический фонд | 1593.41 | 36.44 | 32.54 | 19.48 |
Детские паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды для детей — это инвестиционные варианты, созданные для того, чтобы помочь накопить сбережения на будущие нужды, такие как образование, брак и общее благополучие. В Индии эти фонды предназначены для долгосрочного финансового планирования детей, что подчеркивает важность раннего планирования образования.
В настоящее время на рынке доступно восемь детских паевых инвестиционных фондов. Среди них активы под управлением (AUM) детского подарочного фонда HDFC составляют 9 867,80 крор рупий по состоянию на 31 августа 2024 года.
По состоянию на 31 августа активы под управлением Детского гибридного фонда UTI составляли 4 669,42 крор рупий. Активы под управлением Инвестиционного плана (регулярного — роста) Детского благотворительного фонда SBI Magnum составляют 2 693,38 крор рупий.
Фонд акций UTI Children’s Equity Fund — рост по состоянию на 31 августа 2024 года составил 1172,0 крор рупий. Активы под управлением фонда подарков Axis Children’s Gift Fund — Lock in — Regular — рост составили 913,37 крор рупий, фонда пособий SBI Magnum Children’s Benefit Fund — Savings Plan — 2693,38 крор рупий, фонда Union Children’s Fund — Regular — рост составили 57,68 крор рупий, а фонда LIC MF Children’s Fund — 17,27 крор рупий по состоянию на 31 августа 2024 года.
| Название схемы | 1 год | 3 года | 5 лет |
| SBI Magnum Детский благотворительный фонд | 25.91 | — | |
| Детский подарочный фонд HDFC | 26.93 | 23.1 | 20.56 |
| Фонд акций детей UTI (G) | 33.33 | 13.77 | 21.61 |
| ICICI Pru Child Care Fund-План пожертвований | 36.02 | 18.09 | 19.00 |
| LIC MF Детский подарочный фонд (G) | 28.66 | 12.82 | 15.94 |
