Большинство людей слышат тот же совет: «BAS Invest Karo!» Но прежде чем выбрать SIP, единовременную сумму или STP, очень важно понять, как каждый на самом деле работает. Как говорит CA Nitin Kaushik, вы не бы то ни были, ваши доходы не то, чем вы думаете, если вы не учитываете риск, налог и инфляцию ». Давайте погрузимся в то, что Ка -Каушик называет жестокой истиной инвестирования.
SIP (систематический инвестиционный план)
По словам Каушика, SIP является самым популярным подходом для наемных специалистов и владельцев малого бизнеса с постоянными денежными потоками. «Вы вкладываете фиксированную сумму каждый месяц, которая строит дисциплину и гарантирует среднюю стоимость рупии», — объясняет он.
Красота SIP заключается в том, как они справляются с волатильностью рынка. «Вы автоматически покупаете больше единиц, когда цены падают, и меньше, когда цены растут. В долгосрочной перспективе этот сглаженный сглажи возвращается и снимает стресс времени», — говорит Каушик.
Он подчеркивает, что SIP работают лучше всего в течение 7–10 лет или дольше. «Если вы откладываете, начиная с пяти лет, ваш последний корпус может упасть почти вдвое. Это стоимость ожидания», — предупреждает он.
Инвестиции в кумсмы
Аккультизации инвестиции включает в себя развертывание большей суммы сразу. Каушик отмечает: «Это отлично работает, если у вас уже есть капитал, и ваша цель долгосрочная. Но краткосрочный риск огромный-если рынки упадут сразу после инвестирования, стоимость вашего портфеля сразу падает».
Он отмечает, что исторические данные подтверждают стратегию: «Индийские рынки акций, такие как Nifty 50, дали 11–12% CAGR за 20 лет. Но в краткосрочной перспективе волатильность может раздавить вас».
Каушик советует использовать единовременную выборочную сумму — может быть, во время рыночных коррекций или когда оценки выглядят привлекательными. «Это не для слабонервных, но выплата большая, если вы остаетесь инвестировать достаточно долго»,-говорит он.
STP (систематический план передачи)
STP менее понятен, но очень эффективен на летучих рынках. Каушик объясняет: «Вы паркуете деньги в более безопасном фонде, обычно жидкости или долга, и переносите фиксированные суммы в капитал с течением времени. Он снижает риск входа и сглаживает волатильность».
Тем не менее, он предостерегает на налоговые последствия. «Доходность ликвидных фондов облагается налогом по ставке плиты, если у него есть три года, и на 20% с индексацией за пределами этого. Плюс, каждая передача является транзакцией, поэтому отчетность становится более сложной», — отмечает он.
Забытый фактор
Каушик настаивает на том, что большинство инвесторов игнорируют настоящего врага: инфляцию. «1 лакх в фиксированном депозите в 6% дает вам 4,2% после 30% налога. С 5% инфляцией ваша реальная доходность отрицательна. Вы теряете покупательную способность, даже не осознавая этого», — подчеркивает он.
По его словам, истинное богатство создается только тогда, когда пост-налоговый возврат последовательно преодолевает инфляцию. «Вот почему стратегии, связанные с акциями, обычно превосходят так называемые безопасные FDS или варианты сбережений в долгосрочной перспективе»,-добавляет он.
Как выбрать
Каушик предлагает простую структуру:
Короткий срок (
Среднесрочный (3–5 лет): выберите сбалансированные или гибридные средства.
Долгосрочный (7+ лет): откидывание для устойчивого роста, единовременной суммы во время провалов или STP для управления риском.
Финальный вынос
Kaushik приводит к тому, что SIP постепенно подводит итог, агрессивно настраивает богатство, агрессивно, если он хорошо приепит, а STP управляет волатильностью. Нет лучшего — только то, что соответствует вашему потоку дохода, времени горизонта и риску ».
Его заключительное напоминание: «Всегда проверяйте пост-налог, доходность с поправкой на инфляцию. Даже безопасные FD могут сделать вас хуже в реальных условиях. Рыночное терпение, а не панику».
