Это означает, что разница в курсах между Suryoday и SBI составляет целых 165 базисных пунктов. На первый взгляд более высокая ставка выглядит привлекательно. Но дополнительный доход необходимо рассматривать наряду с защитой, доступной вкладчикам.
10 ключевых слов
Это создает разрыв в ставках между Suryoday и SBI на целых 165 базисных пунктов. Однако инвесторам необходимо выйти за рамки общей ставки, прежде чем решить, будет ли дополнительная доходность адекватно компенсировать связанные с этим риски.
| Банк | процентная ставка ФД | Ключевой момент |
|---|---|---|
| Сурьодай SFB | 8,10% | Самый высокий показатель среди приведенных примеров |
| Уткарш СФБ | 8,10% | Цена доступна для некоторых сроков владения |
| Яна СФБ | 8,00% | Ставки выше, чем в крупных банках |
| HDFC Банк | 6,50% | Крупный частный банк |
| ICICI Банк | 6,50% | Крупный частный банк |
| ВОО | 6,45% | 444-дневный специальный срок владения FD |
Источник: Исследование стоимости.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: пересмотрены ставки Suryoday SFB FD: до 8,50% для пожилых людей, 5-летний FD предлагает 8,25%; проверить детали
Сумма покрытия DICGC ограничена 5 лакхами рупий.
Малые финансовые банки являются зарегистрированными банками, имеющими лицензию RBI, и их депозиты получают ту же страховую защиту DICGC, что и депозиты в других зарегистрированных коммерческих банках. Однако защита ограничена 5 лакхами фунтов стерлингов на одного вкладчика в каждом банке, включая основную сумму и начисленные проценты. Это не 5 лакхов рупий за каждый FD, хранящийся в банке.
Это различие становится особенно важным для долгосрочных кумулятивных FD. Депозит на сумму 5 лакхов, приносящий 8% в течение пяти лет, может вырасти примерно до 7,35 лакхов рупий. Хотя первоначальная сумма в 5 лакхов попадает в пределы страхового лимита, накопленные проценты значительно превышают сумму погашения.
Налоги могут сократить разрыв в доходности
Общая ставка FD также не является окончательным доходом инвестора. Проценты, полученные по банковским ФД, добавляются к налогооблагаемому доходу и облагаются налогом в соответствии с применимой предельной налоговой ставкой. Таким образом, инвесторы с более высокими налоговыми категориями увидят, что большая часть процентного дохода поглощается налогом.
Однако даже после учета налогов преимущество SFB может оставаться значимым по сравнению с 6,45% SBI FD, в зависимости от налоговой ставки инвестора.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Новые ставки FD: DCB Bank предлагает 7,50%, Union Bank 6,55%, Indian Bank 6,65% — проверьте последние схемы
Почему SFB платят более высокие ставки FD?
Более высокие показатели не означают автоматически, что SFB небезопасны. Эти банки работают по другой бизнес-модели, чем крупные банки. Их кредитный портфель в большей степени сконцентрирован в высокодоходных сегментах, в то время как у них нет такой же дешевой депозитной базы CASA, которой обладают крупные банки, такие как SBI.
В результате стоимость их средств структурно выше, что может привести к более высоким ставкам по депозитам.
Расчет доходности FD: SFB против SBI
| Банк | курс FD | Главный | 5-летняя процентная ставка (до налогообложения) | Проценты после налога 10% | Проценты после налога 20% | Проценты после налога 30% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Сурьодай SFB | 8,10% | 5 лакхов ₹ | ₹2,38,072 | ₹2,14,264 | 1 90 457 ₹ | 1 66 650 ₹ |
| Яна СФБ | 8,00% | 5 лакхов ₹ | ₹2,34,664 | ₹2,11,198 | ₹1,87,731 | ₹1,64,265 |
| Уткарш СФБ | 8,10% | 5 лакхов ₹ | ₹2,38,072 | ₹2,14,264 | 1 90 457 ₹ | 1 66 650 ₹ |
| HDFC Банк | 6,50% | 5 лакхов ₹ | ₹1,85,043 | 1 66 539 ₹ | 1 48 035 вон | ₹1,29,530 |
| ICICI Банк | 6,50% | 5 лакхов ₹ | ₹1,85,043 | 1 66 539 ₹ | 1 48 035 вон | ₹1,29,530 |
| ВОО | 6,45% | 5 лакхов ₹ | ₹1,83,437 | ₹1,65,093 | 1 46 749 ₹ | ₹1,28,406 |
Распределите свои инвестиции в FD
Для инвесторов выбор не обязательно должен быть между SFB и SBI. Более осторожный подход заключается в распределении депозитов по нескольким банкам и сохранении суммы в каждом банке в пределах лимита DICGC после учета ожидаемых процентов.
Использование FD в различных сроках погашения также может обеспечить ликвидность и снизить риск реинвестирования.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Ставки FD: Bandhan Bank предлагает 7,45%, IDFC First 7,25% — Насколько больше вы можете заработать, чем SBI?
Дополнительные 165 б.п., безусловно, могут повысить доходность федеральных облигаций, но их не следует рассматривать как бесплатные деньги. Инвесторам необходимо сопоставить более высокую доходность с суммой, которая может остаться за пределами страхового лимита, и с их собственной терпимостью к риску, специфичному для банка.
