Пенсионное планирование: Моя мама может увеличить свою пенсию, положив 7,2 рупий на EPFO. В настоящее время она, по прогнозам, получит около 3000 рупий в ежемесячной пенсии, как только ей достигнет 58 лет (в настоящее время 57). Сделав этот депозит, она будет иметь право на получение общей ежемесячной пенсии в размере 15 000 рупий, что приведет к дополнительному 12 000 рупий в месяц за счет невозвратного депозита.
Основываясь на моих расчетах, потребуется около 6-7 лет, чтобы возместить депонированную сумму, если бы вместо этого была инвестирована в фиксированный депозит. Вы считаете, что это мудрый выбор для преследования?
Консультации Ахила Рати, старшего вице -президента по финансовому консьержу по адресу 1 Finance
Это решение зависит от финансового положения вашей матери, аппетита риска и долгосрочных или краткосрочных целей. Давайте разберем это:
Если она выберет пенсию EPFO, внесение 7,2 рупий предоставит ей дополнительные 12 000 рупий в месяц на всю жизнь. Она восстановит свои инвестиции примерно через 5–6 лет, после чего это станет источником чистой прибыли.
Пенсия обеспечивает финансовую безопасность и устраняет рыночный риск, что делает ее отличным выбором для тех, кто ищет стабильный, гарантированный доход. Учитывая растущую продолжительность жизни 70–75 лет, этот вариант предлагает долгосрочные выгоды, не требуя активного финансового управления.
С другой стороны, инвестирование 7,2 рупий в фиксированный депозит пожилого гражданина (FD) составляет от 7,5% до 8,5% в течение пяти лет, при этом будет генерировать около 3,23–3,76 лакхов, сохраняя при этом основной нетронутой.
FD обеспечивает ликвидность и гибкость, что делает ее подходящим, если она ожидает чрезвычайных финансовых потребностей. Альтернативы, такие как схема сбережений пожилых людей (SCSS) или облигации RBI с плавающей ставкой, также могут предлагать стабильную прибыль при сохранении некоторой степени доступности.
Для хорошо сбалансированного подхода она могла бы рассмотреть возможность выделить небольшую часть-скажем, 5-10%-своих средств на инструменты с высоким риском, такие как взаимные фонды по сравнению с безопасными инвестиционными продуктами. Хотя это связано с некоторой волатильностью, диверсифицированный подход гарантирует, что она выигрывает от потенциального роста рынка, сохраняя при этом большую часть своих денег в безопасных инвестициях. Если ей удобно с некоторым расчетным риском, эта стратегия может помочь ей бороться с инфляцией и улучшить долгосрочную прибыль без ущерба для финансовой безопасности.
Взаимные фонды для пожилых людей
Усовершенствованное управление рисками: Взаимные фонды позволяют инвесторам объединять свои ресурсы, которые затем контролируются профессиональными менеджерами.
Диверсифицируя инвестиции по ряду активов, таких как акции, облигации и недвижимость, риск минимизируется.
Налоговая эффективность: Некоторые взаимные фонды предлагают налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге, что делает их привлекательным выбором для пожилых людей, стремящихся оптимизировать отдачу и минимизировать налоговые обязательства.
Профессиональный надзор: Для многих пожилых людей управление инвестициями может быть трудоемким и сложным. Взаимные фонды контролируются опытными менеджерами фондов, которые анализируют рыночные тенденции и принимают квалифицированные решения от имени инвесторов.
Увеличенная ликвидность: Веб -фонды предлагают пожилым людям возможность быстро получить доступ к своим средствам по сравнению с другими инвестиционными вариантами, такими как фиксированные депозиты или недвижимость, обеспечивая большую гибкость.
Возможности получения дохода: Некоторые взаимные фонды, такие как фонды дохода акционерного капитала или сбалансированные фонды, могут регулярно выносить дивиденды, что делает их привлекательными для пожилых людей, стремящихся к устойчивому доходу на пенсию.
Что следует отметить
Оценка риска: пожилым людям рекомендуется оценивать их терпимость к риску и выбирать средства, которые соответствуют их финансовым целям и уровням комфорта.
Инвестиционные сроки: инвестиционный горизонт для пожилых людей может отличаться, что делает крайне важным для выбора средств, которые соответствуют их требованиям и требованиям к ликвидности.
Поиск руководства от финансовых консультантов: рекомендуется, чтобы пожилые люди обращались за советом от финансовых консультантов, чтобы создать индивидуальный портфель, который соответствует их индивидуальным обстоятельствам.
