Шаран Хегде, влиятельный блогер в социальных сетях с 6 миллионами подписчиков на различных платформах, стал первым в своей области, кто получил лицензию зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA).
Его популярность очевидна в его цели удвоить свой доход до 100 крор рупий только от продажи образовательных курсов к 25 финансовому году, с новыми предложениями, такими как курсы по вождению автомобилей и отдыху. Он также планирует нанять 200 финансовых планировщиков к 26 финансовому году для своего отдельного консультационного бизнеса.
В настоящее время Шаран управляет своим бизнесом под тремя брендами — Finance with Sharan, The 1% Club и Personal CFO. Finance with Sharan фокусируется на общей осведомленности, The 1% Club предлагает специализированные курсы, а Personal CFO предоставляет консультационные услуги по лицензии RIA.
Однако недавнее вхождение Шарана в бизнес RIA привлекло к нему внимание, особенно когда многие в отрасли отказываются от пути RIA. «Многие люди отказываются от своих лицензий. Когда я получал лицензию RIA, я говорил со многими основателями финтеха, и все они говорили мне не брать ее. Так что, если вы спросите меня с точки зрения зарабатывания денег, лицензия RIA — не лучший путь. Вот почему вы видите, что многие компании, финансируемые венчурным капиталом, даже не притрагиваются к ней», — сказал Хегде.
Итак, что заставило Шарана получить лицензию RIA? «Потому что я уже зарабатываю деньги на своем образовательном бизнесе. Я не хотел рассматривать RIA как прибыльное предприятие для себя. Я хотел, чтобы это был бизнес по повышению удовлетворенности клиентов». Его текущий доход от образовательного бизнеса составляет 50 крор рупий.
В настоящее время его бизнес RIA, который он запустил около трех месяцев назад, едва выходит на уровень безубыточности, с доходами и расходами около 15 лакхов рупий в месяц. Хегде планирует расширить масштабы, наняв 200 финансовых планировщиков к 2026 финансовому году. «Для значимого бизнеса нам нужно не менее 100 планировщиков, которые могут генерировать значительный доход», — объясняет Хегде. RIA, как корпоративные, так и индивидуальные, продают прямые планы своим клиентам и зарабатывают деньги, взимая плату вместо комиссий. По состоянию на март 2024 года в Индии насчитывается около 945 RIA, регулируемых SEBI. Это число значительно ниже, поскольку председатель SEBI Мадхаби Пури Бух заявил в прошлом году, что Индии нужен один миллион RIA, подчеркнув значительный пробел на рынке.
«Чтобы иметь осмысленный бизнес, мне понадобится не менее 100 финансовых планировщиков. Каждый финансовый планировщик, скажем, мог бы обслуживать 300 клиентов, а с внедрением ИИ это число может увеличиться. Но на данный момент, предположим, это 300 клиентов, и предположим, что каждый из этих 300 клиентов платит 10 000 рупий в год. Теперь, если у меня будет 100 таких людей, я смогу зарабатывать 30 крор рупий в год. После вычета расходов у меня останется 10 крор рупий. Таким образом, для прибыльности в 10 крор рупий, что, я бы сказал, является осмысленным бизнесом, вам нужно не менее 100 финансовых планировщиков. Таким образом, даже если у вас будет 100 финансовых планировщиков, вы все равно будете получать 10 крор рупий прибыли. Вот насколько сложен бизнес RIA», — объяснил Хегде.
Для дохода менее 20 лакхов рупий в год Personal CFO (консалтинговый бизнес) взимает 10 000 рупий в год. Для дохода от 20 до 30 лакхов рупий сбор составляет 15 000 рупий, а для дохода свыше 30 лакхов рупий в год сбор составляет 25 000 рупий. При продлении в следующем году сбор составляет половину этой суммы.
Текущая команда RIA Хегде состоит из 8 консультантов со степенью MBA и сертификатами NISM. У него самого нет лицензии RIA, так как он решил подать заявку на корпоративную лицензию RIA вместо индивидуальной, чтобы сосредоточиться на росте бизнеса и создании контента, а не на личных финансовых консультациях. «Если бы я хотел лицензию RIA на свое имя, мне бы понадобилось пять лет опыта личного финансового консультирования. Вместо этого я решил сосредоточиться на создании контента и росте бизнеса. SEBI не требует, чтобы директора подразделений RIA имели лицензию лично, поэтому я решил масштабироваться быстрее, а не получать лицензию на свое имя. Теперь, на самом деле, я буду получать лицензию как директор компании. Я могу доказать, что получаю опыт управления компанией по финансовому планированию. Так что мне все равно придется ждать 5 лет, пока я не смогу получить лицензию на свое имя», — добавил он.
Но многие также обеспокоены тем, что, будучи инфлюенсером, Хегде может перенаправлять клиентов в свой бизнес RIA. Однако он пояснил, что клиенты направляются в его образовательный бизнес, который затем рекламирует услуги RIA. Хегде подчеркнул, что Sebi одобрил этот метод, поскольку он не подразумевает прямой рекламы с использованием личного бренда Хегде, а его личный бренд не используется в акциях RIA.
«Ответ — нет, потому что я привлекаю клиентов в свой образовательный бизнес. А затем мой образовательный бизнес размещает рекламу для бизнеса RIA. Итак, разрешено ли это согласно Sebi? Да, потому что мы запросили разрешение Sebi на это. На самом деле, у нас есть WhatsApp-коммуникации с BSE Administration and Supervision Ltd (BASL), которая является руководящим органом для правил рекламы SEBI, и мы открыто спросили их, разрешено ли нам это делать. Нужно ли нам получать разрешение? И представитель категорически заявил нам с доказательствами, что нам не нужно получать разрешение на это, потому что это не прямая реклама. Это потому, что в нашем приложении это просто изображение, это просто фотография, которая говорит: «Персональный финансовый директор забронирует звонок». Вот и все. Там нет моей фотографии. Нет видео, где я говорю, чтобы забронировали звонок. Ничего подобного. Так что мое участие в этой рекламе бизнеса RIA не присутствует. Меня нигде нет на фотографии, поэтому мой личный бренд не используется для бизнеса RIA. Ответ — нет. «Но в будущем, предположим, я запущу рекламу со своим лицом, тогда я получу разрешение от Sebi. Так что если я сделаю это в будущем, где я буду использовать свое лицо, тогда я получу разрешение от Sebi на это», — добавил Хегде.
Бизнес Personal CFO не зарегистрирован на имя Шарана. Он является директором компании. Компания, имеющая лицензию RIA, — One Centurian Private Limited, дочерняя компания материнской компании. Ему принадлежит 70% материнской компании. «Это различие важно, поскольку юридически компания считается отдельным субъектом. Я лично не владею лицензией. Лицензия есть у компании», — пояснил Хегде.
Ловайи Навлахи, председатель Ассоциации зарегистрированных инвестиционных консультантов (RIA), сказал: «Одна вещь, которую ясно сказал Себи, заключается в том, что регулируемые организации, такие как мы, не могут иметь дело с фининфлюенсерами. Я не могу нанять фининфлюенсера из-за правил. Поэтому они попытались контролировать это таким образом. Я не знаю, как они будут справляться с этой ситуацией с дочерней компанией, которая является RIA, использующей кого-то другого, чтобы получить здесь бизнес. Похоже, очевидно, что вы нашли лазейку. Тогда им придется закрыть эту лазейку».
В прошлом месяце Sebi объявила о более жестких правилах для финансовых влиятельных лиц. Во время презентации новой структуры Мадхаби Пури Бух, председатель Sebi, подчеркнул необходимость соблюдения правил ценных бумаг и поощрения ответственного финансового образования. «Как вы знаете, у нас есть юрисдикция в отношении субъектов, которые мы регулируем», — заметил председатель на мероприятии. Если субъекты не приходят и не регистрируются у нас и не являются частью нашей экосистемы, у нас нет юрисдикции в отношении них. Это означает, что организации, которые подпадают под нашу регулирующую компетенцию, теперь обязаны следовать правилу, согласно которому им не разрешается аффилироваться с лицами, которые занимаются следующими двумя видами деятельности.
«Одно из них — если они не зарегистрированные инвестиционные консультанты или аналитики, но при этом дают инвестиционные советы или проводят исследовательский анализ, то это ненадлежащая деятельность. Второе — независимо от того, зарегистрированы они или нет. Если они делают заявления о результатах портфеля, результатах своих услуг и т. д., если им специально не предоставлена возможность предоставить эту информацию о результатах, если они делают заявления без такого одобрения, то они снова нарушают закон», — сказал председатель.
Шаран Хегде собирается произвести революцию в сфере финансового образования и консультирования с помощью своих амбициозных планов и клиентоориентированного подхода. Это также станет проверочным случаем для остальной части индустрии финфлюенсеров, поскольку Sebi ужесточила правила для финфлюенсеров.
