1. Получите более четкое представление о своем собственном капитале
Одним из самых больших преимуществ может быть возможность просматривать различные части финансового портфеля вместе. В настоящее время инвестор может иметь срочные депозиты в нескольких банках, взаимных фондах с различными фондами и акции на счете демат.
Как только информация о депозитах будет включена, CAS сможет предоставить консолидированное представление об этих активах, что облегчит понимание того, сколько денег инвестируется в акции, взаимные фонды, а также в долговые обязательства или депозиты.
Для домохозяйств с ФО, распределенными по трем или четырем банкам, это может значительно упростить отслеживание портфеля.
2. Упростите сверку налогов
Проценты, полученные по FD и другим депозитам, способствуют налогооблагаемому доходу. Инвесторы часто имеют депозиты в нескольких банках, что затрудняет отслеживание процентов, полученных в течение финансового года.
Консолидированное представление депозитов может облегчить перекрестную проверку процентных доходов с формой 26AS и годовым информационным отчетом (AIS) при подаче деклараций по подоходному налогу.
Однако CAS следует рассматривать как дополнительный инструмент выверки, а не замену 26AS или AIS.
3. Проверьте детали номинации
CAS уже предоставляет информацию о статусе номинации инвестиций, подпадающих под его действие. Если добавить информацию о депозите, клиенты потенциально смогут определить, записаны ли в их FD данные о выдвижении.
Это может быть особенно полезно для семей, имеющих несколько депозитов в разных банках.
Номинальный держатель не становится законным владельцем ФО, просто будучи назван номинальным держателем. Однако номинирование может помочь облегчить перевод или погашение депозита после смерти владельца счета.
4. Пересмотрите и сбалансируйте свой портфель
Консолидированный отчет также может облегчить анализ портфеля. Инвестор может обнаружить, что слишком много денег находится в FD, в то время как риск участия в акциях низок, или наоборот.
Совместное отображение депозитов и рыночных инвестиций может помочь инвесторам оценить общее распределение активов, а не рассматривать каждую инвестицию отдельно.
5. Найдите незнакомые счета или депозиты
Консолидированный финансовый отчет также может служить механизмом раннего предупреждения. Если инвестор видит счет, депозит или актив, который он не узнает, это может побудить его расследовать возможные ошибки, устаревшие записи или несанкционированную деятельность.
Однако некоторые оперативные подробности все еще ожидаются. Ссылка RBI на «депозитные счета» оставляет открытым вопрос о том, будет ли эта программа охватывать только срочные депозиты или также сберегательные счета и другие депозиты. Подробности о покрытии, согласии, гарантиях конфиденциальности и о том, какие банки будут включены, будут зависеть от окончательной структуры реализации.
Таким образом, шаг RBI — это больше, чем просто изменение отчетности. Приближая депозиты к существующей системе CAS, это может дать домохозяйствам более полное представление о своих финансовых активах в одном месте.
