Структура цифровых кредитов также демонстрирует преобладание билетов меньшего размера. Ссуды ниже 25 000 фунтов стерлингов составили 27% суммы санкций в первом квартале 26–27 финансовых годов, а ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 фунтов стерлингов составили еще 12%.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Доступные жилищные кредиты: почему заемщики на сумму 10–15 лакхов остаются лучшим выбором для специализированных кредиторов
В то же время рынок постепенно движется в сторону более крупных кредитов, при этом около 60% суммы санкций приходится на кредиты на сумму более 50 000 фунтов стерлингов, заемщиков со стажем в бюро пять лет и более и клиентов со средним и низким уровнем риска.
Ключевые цифры
| Индикатор | 1 квартал 26–27 финансового года |
|---|---|
| Потребительские кредиты, санкционированные цифровыми NBFC | 3,4 крора |
| Размер санкции | 64 656 крор вон |
| Доля от общего объема санкций | 70% |
| Доля от общей суммы санкций | 22% |
| Средний размер билета | 18 802 ₹ |
| Годовой рост объема санкций | 14% |
| Рост объема санкций квартал к кварталу | 2% |
| Годовой рост суммы санкций | 50% |
| Рост суммы санкций квартал к кварталу | 4% |
| Выдающийся портфель цифровых потребительских кредитов (июнь 2026 г.) | ₹1,54 лакх крор |
| Рост выдающегося портфеля по сравнению с прошлым годом | 28% |
| 90+ ДПД | 1,4% |
| Доля суммы санкций для заемщиков до 35 лет | 58% |
| Доля стоимости санкций для городов уровня III и других городов | ~40% |
Источник: отчет FACE Digital Personal Loans, апрель–июнь 2026 г.
Рост стоимости опережает объем
Объемы цифровых потребительских кредитов увеличились на 14% в годовом исчислении и на 2% последовательно в течение квартала, достигнув 3,4 крор кредитов. Однако стоимость санкций росла гораздо быстрее, увеличившись на 50% в годовом исчислении и на 4% по сравнению с предыдущим кварталом до 64 656 крор фунтов стерлингов.
Расхождение между ростом объема и стоимости указывает на то, что средняя сумма займа увеличивается, что отражается в увеличении среднего размера чека до 18 802 фунтов стерлингов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Историческое событие! Жилищные кредиты в Индии теперь дешевле, чем в США – что должны знать NRI
Цифровые кредиторы также продолжают иметь сильное присутствие среди молодых заемщиков. Около 58% суммы санкций досталось клиентам моложе 35 лет, а около 40% суммы санкций досталось заемщикам в городах третьего уровня и за его пределами. В отчете говорится, что модели цифрового кредитования способны охватить сегменты клиентов, которым нужны кредиты на небольшую сумму на короткие сроки.
Портфолио расширилось вместе с этим спросом. По состоянию на июнь 2026 года непогашенные цифровые потребительские кредиты составляли 5,6 крор счетов на сумму 1,54 млн фунтов стерлингов, что представляет собой рост стоимости примерно на 28% по сравнению с июнем 2025 года.
Важно отметить, что расширение сопровождалось улучшением качества портфеля. Коэффициент просрочки платежа более 90 дней составлял 1,4% в июне 2026 года по сравнению с 3,3% в марте 2023 года.
В целом, данные указывают на то, что рынок цифровых потребительских кредитов построен на больших объемах относительно небольших кредитов, в то время как растущие размеры билетов позволяют предположить, что заимствования постепенно смещаются в сторону кредитов с более высокой стоимостью по мере развития сегмента.
ПРОЧИТАЙТЕ: 40% заемщиков берут новые кредиты для погашения существующих EMI: почему праздничный кредит может усугубить долг
