Опубликованные ставки в 2026 году показали, что такие схемы предлагают около 6,45–6,75% обычным вкладчикам, при этом пожилые люди получают примерно на 0,5 процентного пункта больше. Тем не менее, компания Value Research заявила, что инвесторам следует выйти за рамки общей ставки и рассчитать фактическую премию по сравнению с сопоставимым обычным FD.
При сумме 5 лакхов дополнительная прибыль составит всего 1293 рупии.
444-дневный депозитный пакет SBI Amrit Vrishti предлагал 6,45% по сравнению с 6,25% для его обычного депозитного корзина сроком от одного до двух лет. Таким образом, разница составила всего 20 базисных пунктов.
При инвестициях в размере 5 лакхов на 444 дня специальный FD принесет примерно 40 472 фунта стерлингов в виде процентов по сравнению с 39 179 фунтов стерлингов по обычному FD под 6,25%. Это означает, что дополнительные проценты составляют около 1293 фунтов стерлингов до уплаты налогов.
Согласно анализу, при ставке налога в 30% дополнительный доход упадет примерно до 905 фунтов стерлингов.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: 555-дневные ставки FD: City Union Bank достигает максимума в 7,25%; проверьте курсы от 5 других банков
Специальный FD против обычного FD: краткий обзор
| Параметр | Специальное владение FD | Обычный ФД |
|---|---|---|
| Срок владения | Фиксированный необычный срок владения, например 444 или 555 дней. | Гибкий срок полномочий, обычно от 7 дней до 10 лет. |
| Процентная ставка | Обычно взимается небольшая премия по сравнению с обычной ставкой банка. | Стандартная ставка, применимая к выбранному сроку пребывания |
| пример ВОО | 444-дневный Амрит Вришти: 6,45% | Ведро на один-два года: 6,25% |
| Тарифная премия | 20 базисных пунктов в примере ВОО | — |
| Проценты на ₹5 лакхов | О ₹40 472 на 444 дня | О 39 179 ₹ за тот же период |
| Дополнительный интерес | О 1293 ₹ до налогов | — |
| Дополнительный доход после налога 30% | О ₹905 | — |
| Если отозвать досрочно | Специальный тариф может быть утерян; более низкая применимая ставка + может применяться штраф | Также может применяться более низкая применимая ставка + штраф. |
| Пример SBI за один год | О 29 376 ₹ после раннего перерыва | О 31 990 ₹ для обычного годового FD |
| Влияние раннего выхода | Вокруг на ₹2614 меньше чем обычный FD в примере | Более высокий интерес к сравнению за один год |
| Лучше всего подходит для | Деньги, которые могут оставаться нетронутыми до погашения | Инвесторы, которые ценят большую гибкость в выборе владения |
| Проверка ключей | Сравните фактическую премию после уплаты налогов и условия досрочного выхода. | Сравните ставку, срок владения и условия вывода средств |
| Страхование вкладов | DICGC прикрывает до 5 лакхов ₹ на каждого вкладчика в банкевключая проценты | Сэм |
Раннее нарушение FD может свести на нет выгоду
Преимущество может вообще исчезнуть, если инвестору понадобятся деньги досрочно.
Анализ Value Research показывает, что если специальный FD на сумму 5 лакхов будет нарушен через год, инвестор может получить проценты по более низкой ставке, применимой к более короткому периоду, а также штраф за досрочное снятие средств.
ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ: Ставки FD 7%+: SBI против BoB против PNB против Canara Bank. Сколько пожилые люди будут зарабатывать на 5 лакхах, 10 лакхах, 15 лакхах и 20 лакхах?
В примере SBI эффективная ставка после штрафа в 0,5 процентного пункта составила 5,75%. Полученные проценты были оценены в 29 376 фунтов стерлингов по сравнению с примерно 31 990 фунтов стерлингов при обычном годовом FD под 6,25%.
Это означает, что инвестор может оказаться в худшем положении примерно на 2614 фунтов стерлингов, если выберет специальный депозит и выйдет из него через год.
Сравнение ставок FD
| Банк / Схема | Срок владения | Процентная ставка |
|---|---|---|
| ВОО Амрит Вришти | 444 дня | 6,45% |
| ВОО регулярный FD | 1–2 года | 6,25% |
| Индийский банк IND Secure | 444 дня | 6,60% |
| ИДБИ Банк | 444 дня | 6,60% |
| ВОО Амрит Вришти – Пенсионеры | 444 дня | 6,95% |
«Специальный» не всегда означает самый высокий тариф
Анализ также подчеркивает, что специальный FD не обязательно является самым высокооплачиваемым депозитом, доступным на рынке.
По состоянию на сентябрь 2026 года IDBI Bank и Indian Bank имели ставку 6,60% по депозитам на срок 444 дня, что выше ставки SBI в 6,45%. Поэтому инвесторам следует сравнить специальную ставку как с обычными ставками банка по FD, так и с предложениями других банков.
Проверьте правила выхода, срок погашения и страхование вкладов
Инвесторы должны проверить правила досрочного вывода средств, точную дату погашения и доход после уплаты налогов, прежде чем инвестировать. Value Research также отметила, что специальные депозиты покрываются страхованием вкладов на тех же условиях, что и обычные банковские депозиты.
Страхование DICGC ограничено 5 лакхами фунтов стерлингов на одного вкладчика в каждом банке, включая проценты.
Ключевой вывод заключается в том, что специальный FD может работать, когда деньги могут оставаться инвестированными до погашения, а дополнительный доход является значимым после уплаты налогов. Для средств, которые могут потребоваться раньше, гибкость обычного FD может перевесить небольшую премию, предлагаемую специальным депозитом.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: ставки FD до встречи с RBI MPC: эти небольшие финансовые банки предлагают процентную ставку 8% + по срочным депозитам.
