Государственный резервный фонд (PPF) широко известен как долгосрочная инвестиция, предлагающая налоговые льготы и гарантированную государством прибыль. Многие инвесторы могут не знать, что эта схема также позволяет владельцам счетов брать займы под баланс PPF на определенных условиях. Для тех, кто сталкивается с временным дефицитом денежных средств, это может быть альтернативой взятию потребительского кредита, залогу золота или конвертации расходов по кредитной карте в EMI.
Каждый вариант заимствования имеет свои собственные условия, процентные ставки и условия погашения. Вот как они сравниваются.
НПФ кредит
Кредит под счет НПФ предоставляется только в течение определенного периода. В соответствии со схемой государственного резервного фонда владельцы счетов могут воспользоваться кредитом с третьего финансового года, следующего за годом, в котором открыт счет, до конца пятого финансового года. Максимальная сумма кредита ограничена 25% от остатка кредита счета на конец второго финансового года, непосредственно предшествующего году, в котором подана заявка на кредит.
Процентная ставка по кредиту PPF фиксирована на 1 процентный пункт выше действующей процентной ставки PPF. При текущей процентной ставке PPF в 7,1% применимая ставка по кредиту составляет 8,1% годовых. Основная сумма долга обычно должна быть погашена в течение 36 месяцев, в противном случае в рамках этой схемы применяется более высокая процентная ставка.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Получаете 7%+ на FD? Сравните их с PPF, SCSS, NSC в почтовом отделении, прежде чем инвестировать.
Потребительский кредит
В отличие от кредитов PPF, потребительские кредиты не обеспечены и доступны в течение всего года при условии одобрения кредитора. Банки и небанковские финансовые компании оценивают доход заявителя, профиль занятости, платежеспособность и кредитный рейтинг, прежде чем санкционировать кредит.
Процентные ставки в настоящее время начинаются примерно с 8,75%-9,99% годовых для отвечающих критериям заемщиков, хотя многие клиенты могут платить значительно более высокие ставки в зависимости от их кредитного профиля, политики кредитора и срока кредита. Плата за обработку и другие сборы также могут увеличить общую стоимость займа.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Мгновенный кредит одобрен за считанные минуты? Вот о чем кредиторы не говорят вам
Золотой кредит
Золотые кредиты – это обеспеченные кредиты, обеспеченные золотыми украшениями. Процентные ставки обычно варьируются от 8,55% до 24% годовых, в зависимости от кредитора, схемы кредитования и соотношения кредита к стоимости. Кредиторы обычно позволяют заемщикам привлекать средства под залог 75–90% стоимости заложенного золота, что делает золотые кредиты популярным вариантом для тех, кто владеет золотом и нуждается в немедленной ликвидности.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Могут ли колебания цен на золото повлиять на ваш ипотечный кредит EMI? Вот ссылка на стоимость кредита
Кредитные карты EMI
Кредитные карты EMI и предварительно одобренные кредиты под кредитные карты предлагают быстрый доступ к средствам и обычно имеют процентные ставки от 9,99% до 24% годовых. Однако заемщикам не следует путать их со взносами по возобновляемой кредитной карте. Если непогашенная задолженность не выплачена полностью, годовая процентная ставка может превысить 40%, что делает возобновляемый кредит одной из самых дорогих форм заимствования.
Сравнение вариантов заимствования
| Тип кредита | ППФ Кредит | Персональный кредит | Золотой кредит | Кредитная карта EMI/кредит |
|---|---|---|---|---|
| Процентная ставка | 8,1% на данный момент (ставка PPF + 1%) | Начинается с 8,75%-9,99%в зависимости от профиля заемщика | 8,55%-24% | Обычно 9,99%-24% |
| Залог | баланс счета НПФ | Никто | Золотые украшения | Никто |
| Право на участие | Доступно только с 3 по 5 финансовый год после открытия счета. | В зависимости от дохода и кредитного рейтинга | Требуется залоговое золото | Доступно для соответствующих держателей карт |
| Погашение | Основная сумма обычно подлежит погашению в течение 36 месяцев. | Зависит от кредитора | Зависит от кредитора | Зависит от стажа работы в EMI |
Какой вариант выбрать?
Кредит PPF может быть привлекательным вариантом для правомочных инвесторов, поскольку он позволяет им получить доступ к средствам без погашения своих долгосрочных инвестиций или залога физических активов. Однако он доступен только в течение ограниченного периода, и сумма кредита ограничена.
ПРОЧИТАЙТЕ ЭТО: Ралли золотых кредитов в Индии предстоит самое серьезное испытание: что произойдет, если цены на золото скорректируются?
Потребительские кредиты могут предлагать большую гибкость, но зависят от кредитоспособности заемщика. Золотые кредиты могут предоставить более крупные суммы тем, кто желает заложить ювелирные изделия, в то время как кредитные карты EMI могут подходить для краткосрочных нужд, но могут стать дорогими, если выплаты задерживаются. Прежде чем брать кредит, желательно сравнить не только процентные ставки, но и расходы на обработку, условия приемлемости, условия погашения и требования к залогу.
