Интерес к депозитам нерезидентов (банковских) в иностранной валюте, или FCNR(B), резко вырос после того, как банки подняли ставки по депозитам в рамках специального окна Резервного банка Индии (RBI), которое остается открытым до 30 сентября 2026 года. Однако перед инвестированием NRI должны понять, чем депозиты FCNR отличаются от срочных депозитов NRE и NRO, и убедиться, что у них есть правильный банковский счет в соответствии с правилами FEMA.
Почему депозиты FCNR(B) привлекают NRI?
Банки повышают ставки по депозитам FCNR(B) после того, как RBI ослабил правила в отношении новых депозитов FCNR(B) со сроком погашения от трех до пяти лет. Этот шаг направлен на привлечение депозитов в иностранной валюте от индийцев-нерезидентов (NRI), укрепление валютных ресурсов банков и поддержку внешнего сектора страны.
Более высокие ставки усилили конкуренцию среди кредиторов, особенно среди мелких финансовых банков. Equitas Small Finance Bank в настоящее время предлагает доходность до 7,52% по некоторым депозитам FCNR(B) в долларах США, в то время как несколько других банков предлагают доходность в диапазоне 5-7%, в зависимости от валюты и срока владения.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: Почему NRI спешат заблокировать депозиты FCNR до крайнего срока RBI 30 сентября
В отличие от обычных срочных депозитов, депозиты FCNR(B) позволяют NRI хранить сбережения в иностранных валютах, таких как доллар США, фунт стерлингов, евро, японская иена, австралийский доллар и канадский доллар. Поскольку и основная сумма, и проценты по-прежнему номинированы в валюте депозита, инвесторы защищены от обесценивания рупии. Для соответствующих критериям NRI полученные проценты также освобождаются от подоходного налога в Индии, что делает депозиты FCNR(B) привлекательным вариантом для тех, кто ищет доход, выраженный в долларах.
Почему NRI в первую очередь нужна учетная запись NRE или NRO
Прежде чем открыть депозит FCNR(B), NRI должны сначала соблюдать Закон об управлении иностранной валютой (FEMA). По данным Zerodha Varsity, как только человек становится NRI, он больше не может продолжать использовать обычный сберегательный счет резидента. Вместо этого они должны переключиться на учетную запись NRE (внешний нерезидент) или NRO (обычный нерезидент).
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: RBI временно снимает ограничения по процентным ставкам по избранным депозитам FCNR(B) и NRE до 30 сентября.
Счет NRE предназначен для доходов, полученных за рубежом и конвертированных в индийские рупии. Основная сумма и проценты полностью репатриируются, а полученные проценты не облагаются налогом в Индии.
Счет NRO, с другой стороны, предназначен для доходов, полученных в Индии, таких как аренда, пенсия, дивиденды или другие внутренние поступления. Проценты по депозитам NRO облагаются налогом, а репатриация регулируется правилами RBI и установленными лимитами. Срочные депозиты могут быть открыты как на счета NRE, так и на счета NRO.
SBI ожидает притока FCNR в размере $8-9 млрд.
По данным Департамента экономических исследований (ERD) ВОО, приток средств в рамках льготного своп-окна FCNR(B) RBI может достичь $8-9 млрд по всей банковской системе. В отчете ожидается, что приток средств будет осуществляться на начальном этапе, в отличие от схемы 2013 года, когда большая часть депозитов пришлась на конец окна.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ: FCNR(B) против NRE против фиксированных депозитов США: какой вариант имеет больше смысла для NRI?
ВОО объяснил ожидаемый приток четырьмя ключевыми факторами. RBI берет на себя расходы по хеджированию основной части новых депозитов FCNR(B), снижая стоимость фондирования для банков. Регулятор также внес большую ясность в отношении резервных аккредитивов (SBLC) и норм кредитного плеча, что позволило банкам быстрее запускать продукты. Кроме того, четырехмесячное окно мобилизации дает банкам и их зарубежным коллегам больше времени для структурирования депозитов. Ожидается, что акцент на пятилетние депозиты вместо более коротких сроков владения, которые доминировали в схеме 2013 года, также обеспечит большую стабильность притоку иностранного капитала.
Должны ли NRI рассматривать депозиты FCNR(B)?
Для НРИ, имеющих свободную иностранную валюту, депозиты FCNR(B) в настоящее время дают возможность получать привлекательные доходы, выраженные в долларах, без принятия на себя валютного риска. Однако эксперты рекомендуют сравнивать процентные ставки в разных банках, проверять условия блокировки и понимать налоговые последствия, прежде чем инвестировать. Выбор подходящего счета NRE или NRO одинаково важен, поскольку правила FEMA запрещают NRI продолжать управлять обычными сберегательными счетами резидентов после изменения их статуса проживания.
